ファクタリングに申し込んで審査落ちた方や、なかなか審査に通らない方は、ファクタリング審査に落ちる理由が気になりませんか？
審査基準が優しく、審査通過率の高いファクタリング業者があれば、さっそく申し込みたいですよね。とはいえ、前提として審査に誰でも通ることは約束されていません。
本記事では、ファクタリング審査に落ちる理由をはじめ、審査甘い・審査緩い業者の危険性、ファクタリング審査通過率が高い業者4選を紹介しています。
記事後半では、ファクタリングよりも審査に落ちるリスクが低い資金調達方法を公開しているので、ぜひチェックしてみてください。
100%通るファクタリング！誰でも通るファクタリングはない。ファクタリング審査落ちる理由
ファクタリング審査に落ちる理由は、おもに以下3つのケースに分けられます。
- 売掛先に原因があるから
- 売掛金に原因があるから
- 利用者に原因があるから
「ファクタリング審査落ちた！」「審査に全然通らない」と悩んでいる方は、まずは審査落ちの原因についてしっかり把握しておきましょう。
①売掛先（取引先）に原因があるから
売掛先（取引先）が原因でファクタリング審査に落ちる場合、以下のような理由が挙げられます。
- 経営状況が悪く赤字・税金滞納・金融事故などの財務問題を抱えている
- 法人会社ではなく個人事業主である
- 事業活動の実態がなく信用力が低い
売掛先が何らかの財務トラブルを抱えていると、ファクタリング業者側としては売掛金の未回収リスクが高まるため、審査落ちが濃厚になります。
ほとんどのファクターは信用力の高い法人宛の請求書を買い取る傾向にあり、売掛先が個人事業主の場合にも審査通過は難しくなるでしょう。
売掛先が経営実態のない、いわゆる「ペーパーカンパニー（ダミー会社・幽霊会社）」だと、トラブル発展の恐れがあるので債権を買い取ってもらえません。
もし、取引先に原因があるのであれば、支払い.comで支払いを先延ばしするのがおすすめ。
クレジットカード1枚で支払期限を最長60日後まで延長できる新たな資金繰りサービスです。
クレジットカードの実質後払いをうまく使ったサービスで、支払いを先延ばしできます。
ファクタリング同様手数料はかかりますが、与信審査なしで利用できるので、取引先に問題がある方におすすめです。
②売掛金（債権）に原因があるから
売掛金（債権）が原因でファクタリング審査に落ちる場合、以下のような理由が考えられます。
- 不良債権や将来債権などを売ろうとしている
- 支払いサイトが長い
- 少額債権である
- 架空債権や二重譲渡の疑いがある
期限切れ等で財産的価値を失った不良債権や、入金が確定していない将来債権は、基本的に売却できないことから審査通過は困難です。
支払いサイトは、長くなるほど災害・経営悪化・不祥事などにより売掛金を回収できなくなる可能性が高まるため、審査基準が厳しくなります。
一部のファクターでは、利益が生まれにくい少額債権の買取をNGとしているケースもあります。
架空債権や二重譲渡の疑いがある債権は法に抵触する可能性が高く、業者側のリスクも計り知れないのでほぼ審査に通りません。
③利用者（自社）に原因があるから
利用者（自社）が原因でファクタリング審査に落ちる場合、以下のような理由が関係していると言えます。
- 人柄や態度に問題があり信用力に欠ける
- 売掛先との取引歴が浅い
- 個人事業主としての利用である
ファクタリング業者に対して態度が悪かったり、求められた必要書類を期限までに提出しなかったりするなど、人柄に問題がある場合は審査に通らないでしょう。
審査において数字で見える実績も重要ですが、取引は「人対人」なので、対応を通じて信頼できる人となりかを見極められています。
そのほか、個人事業主で取引歴が浅い場合も、売掛先からの支払い遅れや未払いを確認しきれないため、審査の段階で利用を断られる可能性大です。
とはいえ、個人事業主でも問題なく利用できるファクタリング業者もありますから、あまり気にしないようにしましょう。
独自審査で通りやすい！ファクタリング審査通過率が高い業者4選
ファクタリング審査通過率が高い業者を厳選しました。
- QuQuMo
- 日本中小企業金融サポート機構
- アクセルファクター
- ペイトナーファクタリング
①QuQuMo
QuQuMoは建設業や広告代理店など、幅広い業界の資金繰りをサポートする売掛金前払いサービスです。
WEB完結に対応しているからこその圧倒的な資金調達スピードを強みとしており、最短2時間の資金現金化が期待できます。また、手数料は業界トップクラスの1%〜です。
日本全国どこにいても、スマホやパソコンさえあればすぐに申込〜入金が完了するため、多忙な経営者も気軽に活用できます。
たくさんの依頼が殺到しているので、今すぐ資金繰り問題を解決したいなら早めに相談してみましょう。
| 手数料相場 | 1%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
②日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは審査通過率が95%以上となっており、柔軟性が高い業者と言えます。
関東財務局長と関東経済産業局長から認められている「経営革新等支援機関」なので、社会的信用力も抜群です。
経験豊富かつ専門性の高いスタッフから手厚いサポートを受けられるため、初めてのファクタリングでも安心して利用できるでしょう。
1.5%〜の低手数料やオンライン完結の手軽さも大きな魅力です。15時までに申し込めば即日中にファクタリングできますから、まずは無料見積もりを依頼してみてください。
| 手数料相場 | 1.5〜10% |
| 利用可能額 | 売掛金の金額範囲内 |
| 即日入金 | 可（最短3時間） |
| 審査通過率 | 95%以上 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
③アクセルファクター
安心・安全面については資金調達の専門家からお墨付きを得ているアクセルファクター。審査通過率は93%と、高確率で即日ファクタリングが望める優良業者です。
中小企業や個人事業主に寄り添い、100万円以下の少額債権でも断ることなく、フレキシブルに対応してくれます。
債権の性質を見極めながら、利用者の目線に立つ柔軟な審査を心がけているのもポイントです。
必要書類の不足・不透明な債権・税金滞納がある等の理由で審査落ちした経験がある方は、ぜひアクセルファクターに申し込んでみてください。
| 手数料相場（※1） | 100万円まで：10%〜 101万円〜500万円：5%〜 501万円〜1,000万円：2%〜 |
| 利用可能額（※2） | 100万円〜1,001万円以上 |
| 即日入金 | 可 |
| 即日入金・審査通過率 | 93% |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
※2：100万円以下の少額債権も対応可能
④ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは累計申請件数が5万件を突破しており、特に個人事業主・フリーランスから愛されている業者です。
事業計画書などの面倒な書類提出は必要なく、AIによる独自審査で最短10分のスピード審査・即日入金が期待できます。
手数料は一律10%に統一されているので、最終的な買取額を割り出す際もわかりやすく、計算に困りません。
初期費用や月額料金が不要なだけでなく、電話やメールのコミュニケーションコストもかからないことから、ストレスフリーに手早く資金調達したい方に勧められます。
| 手数料相場 | 一律10% |
| 利用可能額（※） | 1万円〜100万円 |
| 即日入金 | 可（最短10分） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
絶対に通るファクタリング激甘は要注意。審査甘いフリーランスは？
ファクタリング審査は誰でも通るわけではありません。
ファクタリング業者によって審査基準は異なりますが、売掛先や利用者の信用力・債権の性質などを審査したうえで買取可否が決まります。
リスクヘッジとして手数料が高く設定されていたり、同じファクタリング業者を繰り返し利用していたりすると、審査に通りやすくなるのが一般的です。
また、ファクタリングは銀行融資や消費者金融からの借入と比べれば「審査甘い・審査緩い」と言えます。
しかしながら、誰でも通るような審査甘いファクタリング業者は、妥当性のない高い手数料を設定し、ウィズリコース契約でリスクを負わない可能性もあるので要注意です。
ファクタリングより審査落ちのリスクが低い資金調達法方法
ファクタリングより審査落ちのリスクが低い資金調達方法を紹介します。
- あんしんワイド
- 支払い.com
あんしんワイド
あんしんワイドは、GMOあおぞらネット銀行が提供する融資枠型ビジネスローンです。
決算書や事業計画書の提出は求められず、銀行口座の直近3ヶ月分の入出金明細などをもとに審査を行うため、赤字決算・創業期でも借入できる可能性が大いにあります。
さらに、業界トップレベルの低金利を誇っており、年利換算したファクタリング手数料と比べるとコストを大幅に抑えることが可能です。
限度額内なら繰り返して借入できるので、つなぎ資金・設備投資・事業拡大など、必要なときに必要な金額だけ融資してもらいましょう。
| 借入限度額 | 10万円〜1,000万円 |
| 資金使途 | 事業性資金 |
| 借入利率（年） | 0.9〜14.0% |
| 借入までの期間 | 最短2営業日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 決算書・事業計画書 | 不要 |
| 個人事業主 | 不可 |
| オンライン完結 | 可 |
支払い.com
支払い.comは、クレジットカード1枚で支払期限を最長60日後まで延長できる新たな資金繰り改善策です。手数料は一律4%と良心的に設定されています。
利用の際は審査のみならず、書類提出・担保・面談も必要ありません。WEB上でユーザー登録が完了すれば、最短60秒でオンライン決済が完了します。
請求書などの支払期限が迫っていても、即日に事業資金に余裕を持たせることができるのは大きな強みと言えるでしょう。
ファクタリングやビジネスローンでは間に合わない急ぎの場面、諸事情により銀行や金融会社から融資を受けられない場面に大活躍します。
株式会社クレディセゾンも携わっている安心安全なサービスなので、いざというときのために、まずは無料新規登録から始めてみてください。
まとめ
ファクタリング審査に落ちる理由をまとめると、以下の通りです。
| 原因 | 落ちる理由 |
| 売掛先（取引先） | 経営状況が悪い 財務トラブルを抱えている 売掛先が個人事業主 信用力が低い |
| 売掛金（債権） | 不良債権や将来債権である 支払いサイトが長い 少額債権である 架空債権や二重譲渡の疑いがある |
| 利用者（自社） | 人柄や態度に問題がある 売掛先との取引歴が浅い 個人事業主である |
銀行融資や消費者金融からの借入と比較すると、ファクタリングは「審査が甘い・審査緩い」と言えるでしょう。
とはいえ、ファクタリング審査なら誰でも通るわけではありませんし、業者側はおもに売掛先・売掛金・利用者の3つの項目を重視しています。
本記事で紹介した審査通過率の高いファクタリング業者を検討しつつ、審査通らない場合は「あんしんワイド」や「支払い.com」の活用も視野に入れましょう。
