「個人事業主におすすめのファクタリング業者はどこ？」
「通帳なし・請求書のみで利用できるファクタリング業者はある？」
ファクタリングの利用を検討している個人事業主の方は、このような悩み・疑問を抱えているでしょう。結論、通帳なし・請求書のみでは、ファクタリングはほぼ利用できません。
個人事業主の方は法人より信用力が低いと判断される傾向にあり、請求書の確実性を証明できないとファクタリングの利用も断られてしまいがちです。
そこで本記事では、個人事業主におすすめのファクタリング業者を条件別に厳選しました。
審査緩い・甘いところから、提出書類少なめの業者までピックアップしているので、ぜひ参考にしてみてください。
個人事業主におすすめのファクタリング：土日即日・オンライン完結・法人
オンライン完結で利用できる、個人事業主におすすめのファクタリング業者は、以下の通りです。
- QuQuMo
- アクセルファクター
①QuQuMo
QuQuMoは、クラウドサインによるオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。
2社間契約なので取引先にファクタリングの事実がバレないのはもちろん、安全性の高い電子契約サービスにより、個人情報などの漏洩も心配ありません。
手数料相場や入金スピードについても申し分なく、業界トップレベルのファクタリング業者と言えます。ちなみに、提出書類は「請求書と通帳」の2点のみと少なめです。
柔軟審査で利用可能額の幅も広く、債権譲渡登記の留保も可能なので、個人事業主の方はぜひ一度チェックしてみてください。
| 手数料相場 | 1%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 個人事業主 | 可 |
②アクセルファクター
アクセルファクターは、中小企業・個人事業主を中心にオンライン完結型のファクタリングサービスを提供する業者です。
利用者の目線に立って審査することをモットーにしており、即日入金・審査通過率は93%を記録しています。
「提出書類が不十分」「債権の確実性をアピールできない」「税金を滞納している」といった理由で他社に断られた個人事業主の方は、ぜひ相談してみてください。
資金調達の専門家にも選ばれている業者なので、安心安全に利用できます。資金繰りの悩みにも親身に寄り添ってくれる、心強い味方になるでしょう。
| 手数料相場 | 2〜10%以上 （※別途要相談） |
| 利用可能額 | 100万円〜1,001万円以上 （※100万円以下の少額にも対応） |
| 即日入金 | 可 |
| 即日入金・審査通過率 | 93% |
| 個人事業主 | 可 |
個人事業主におすすめのファクタリング：審査緩い・甘い・少額
個人事業主におすすめのファクタリングで審査が緩い・甘い傾向にある業者を紹介します。
- トップ・マネジメント
- チョウタツ王
①トップ・マネジメント
創業13年、総買取件数55,000件を超える実績を誇るトップ・マネジメント。
ファクタリング買取率は公表していませんが「創業13年のノウハウにより成し得るファクタリング成約率」と記載されている業者です。
柔軟な対応が期待できる可能性が高いため、審査緩い・甘いファクタリング業者を探している人は最初に検討するといいでしょう。
また、請求書がなくても見積書や受注書などでも即日資金調達できたり、助成金と組み合わせて資金繰りを改善したりするなど、ファクタリングの種類が豊富なのも魅力です。
| 手数料相場 | 2社間：3.5％～12.5％ 3社間：0.5％～3.5％ |
| 利用可能額 | 30万～3億円 |
| 即日入金 | 可 |
| 個人事業主 | 可 |
②チョウタツ王
チョウタツ王はファクタリング業者を紹介してくれる一括査定のサービス。
最短即日での資金調達が完了し、最大1億円まで対応してくれます。
ファクタリング会社は、独自の審査基準を設けているので、一概に審査緩い会社がどこかわかりにくいのですが、審査に通る条件に合う会社のみ紹介してくれるので効率的です。
また、ファクタリング会社は経験のある業種やエリアだと知見があるので、審査通りやすくなるのですが、それ以外だと審査に落ちにくくなります。
一括査定を使うと得意な業者を紹介してくるので、審査通過率が上がるのもメリットの一つです。
個人事業主におすすめのファクタリング：提出書類少なめ
提出書類少なめのファクタリングサービスを利用したい個人事業主の方は、以下のおすすめ業者をチェックしてみてください。
- ペイトナーファクタリング
- フリーナンス
①ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、最短10分の即日入金を可能とする業界屈指のスピード特化型ファクタリング業者です。
初回の利用で必要な提出書類は「請求書・本人確認書類・実態確認資料（サイトURLや口座入出金履歴）」の3点と比較的少なめですが、2回目以降は請求書のみでOKとなります。
個人事業主向けのファクタリングサービスとして人気も高く、すでに5万件以上の実績があります。
ライター・デザイナー・建築業・アパレル制作・広告運用・精肉店など、幅広い職種・業種のフリーランスが利用しているため、事例を参考にしながら検討してみてください。
| 手数料相場 | 一律10% |
| 利用可能額 | 1万円〜100万円 （※初回のみ上限25万円） |
| 即日入金 | 可（最短10分） |
| 個人事業主 | 可 |
②フリーナンス
上場企業であるGMOインターネットグループが手がけるフリーナンスは、個人事業主の仕事・暮らし・お金などのあらゆる面をサポートするサービスです。
会員登録後に利用できる「フリーナンス即日払い」なら、2社間契約により取引先に知られず、最短即日中に資金調達できます。
必要書類は請求書送付メール（スクショ可）や契約書・発注書といったすぐに用意できる資料ばかりで、役所等の公的機関に出向く必要はありません。
指定されたエビデンスを事前に準備しておけばスムーズに取引でき、急な設備投資や経費の立替があっても、円滑に資金繰り問題を解決できるでしょう。
| 手数料相場 | 3〜10% |
| 利用可能額 | 1,000万円まで |
| 即日入金 | 可 |
| 個人事業主 | 可 |
フリーランスが通帳なし・請求書のみでファクタリングを利用するのは困難
前提として、通帳なし・請求書のみで利用できるファクタリング業者はないと認識しておきましょう。
ファクタリング業者は請求書の確実性を調べるために、過去取引の状況がわかる通帳コピーや本人確認書類などの書類提出を求める傾向にあります。
また、初回利用時は提出書類が多いものの、2回目以降〜リピート利用になると提出書類が少なめになる業者がほとんどです。
反対に、最初から通帳なし・請求書のみで利用OKとしているファクタリング業者があれば、正当な審査を行っていない可能性が高いと言えるでしょう。
このような業者は、高い手数料に対して償還請求権あり（ウィズリコース契約）のリスクを負わない取引をしているケースが多く、あまり信頼できません。
債権や請求書のやり取りといえど、金銭の取引には変わりありませんので、安心安全に利用できるファクタリング業者を選ぶよう心がけてください。
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審査なしのファクタリングをお探しの方におすすめの資金調達手段：支払い.com
最後に、ファクタリング以外でおすすめの資金調達手段「支払い.com」を紹介します。
支払い.comは、期限ギリギリの請求書の支払いを、最長60日先まで延長できるサービスです。利用にあたって、審査・書類提出は一切必要ありません。
クレジットカードで支払い.comに「振込金額と手数料（一律4%）」を支払うことで、支払い.comが口座振替を代行してくれる仕組みです。
支払先・振込先に知られるリスクもありませんし、最短60秒で突発的な資金繰り難にも対応できる画期的なサービスと言えるでしょう。
株式会社UPSIDERと株式会社クレディセゾンの共同運営により信頼性も高く、安心して利用できます。借りない資金調達法を模索している個人事業主の方は、要チェックです。
まとめ
本記事で紹介した個人事業主におすすめのファクタリング業者は、以下の通りです。
| 条件 | おすすめ |
| 審査緩い・甘い | トップ・マネジメント うりかけ堂 |
| オンライン完結 | QuQuMo アクセルファクター |
| 提出書類少なめ | ペイトナーファクタリング フリーナンス |
通帳なし・請求書のみで利用できるファクタリング業者はほぼありません。
仮にあっても手数料が高すぎたり、取引先の倒産等で売掛金を回収できなかった際に、利用者がリスクを負わなければならなかったりと、悪条件の可能性があります。
個人事業主の方は、条件や希望を満たしており、実績や口コミも信頼できる優良ファクタリング業者を選ぶようにしてください。
審査なし・書類提出なしで即日にサクッと利用できる第3の資金繰り改善策「支払い.com」の利用も視野に入れて、事業の問題をスマートに解決させましょう。
