「個人でお金貸します掲示板は信用できる？」「成功例はあるの？」「個人融資以外に安全に借入する方法は？」そんな疑問を感じてはいませんか。
個人でお金貸します掲示板は、違法業者が書き込みをしているケースが多く、法外な利息を請求される可能性があります。
また、詐欺をはじめとする犯罪に巻き込まれるリスクもあるので、利用は絶対にやめましょう。
この記事では、個人融資のリスクやお金貸します掲示板の違法性などについて解説します。
すぐにお金を用意したい人は、ぜひこの記事を参考に、安全に利用できるアプリから借入を検討してみてください。
個人でお金貸します！お金貸します掲示板などの個人融資はリスクが大きい
お金貸します掲示板のような個人融資を利用するリスクは、以下のとおりです。
- 法外な利息を請求される
- 違法な取り立て行為に遭う
- 個人情報を悪用される
個人でお金貸しますという掲示板の書き込みはリスクが大きいので、安易に利用しないようにしましょう。
法外な利息を請求される
法外な利息がついていると、雪だるま式に借金が増えて、返済が難しくなってしまいます。
一般的な貸金業者では、貸金業法によって金利の上限が定められているため、年利20%以上で貸付される心配はありません。
しかし、お金貸します掲示板をはじめとする個人間融資の場合、10日で1割の利息がつく「トイチ」のような法外な金利を請求される可能性があるので、注意が必要です。
たとえば「トイチ」は年利で計算すると365%、10日で5割の利息がつく「トゴ」では年利が1,825％にもなります。
高い利息を返済するために借金を重ねてしまうケースもあるので、個人間融資の利用はやめましょう。
違法な取り立て行為に遭う
お金貸します掲示板のような個人間融資は、貸金業法の対象にならないとされているので、取り立てを制限する法律が適用されません。
たとえば、以下のような取り立て行為に遭う可能性があります。
- 1日のうちに何度も連絡がくる
- 夜間や朝方の訪問を繰り返される
- 誹謗中傷の張り紙を貼られる
- 個人情報を使って脅迫される
暴力行為によってケガをする等の直接的な被害がないと、警察にも対応してもらえない場合が大半です。
個人情報を悪用される
融資を受ける際に伝えた個人情報が、詐欺のような犯罪行為に使われる可能性があります。
貸金業者からお金を借りる場合も、運転免許証をはじめとする本人確認書類の提出が求められますが、個人情報は厳重に扱われる場合がほとんどです。
しかし、お金貸します掲示板に書き込みをしている人のなかには、個人情報の取得を目的と
している業者もいます。
個人情報を伝えたとしても、融資は受けられないケースが多いので、安易に書き込みに応じないようにしましょう。
個人間融資掲示板「くじら」とは？SNSを介した個人融資は金融庁も警鐘を鳴らしている
個人間融資掲示板の「くじら」とは、信用情報に不安があってお金が借りられない人や債務整理ができない人でも利用できていた、個人融資サイトです。
貸主に対して身分証明証の提出や在籍確認などが求められていたため、違法業者は貸付ができないとされていました。
しかし、以下のようなトラブルが多発したことで、現在はサイトが閉鎖されています。
- 貸主が違法業者
- 保険金目的の詐欺
- 個人情報の流出
そのほかにも、融資の返済が遅れた場合に、携帯電話や銀行口座の買取を持ちかけられるケースがありました。
買い取られた携帯電話や銀行口座が特殊詐欺に使われることが多く、加害者として警察の捜査が及ぶ可能性もあります。
「クジラ」を始めとする個人融資掲示板は金融庁からも注意喚起されているので、利用規約や運営がきちんとしていても利用はやめましょう。
審査なし等の甘い言葉を掲示板に書き込むのは違法業者！成功例はゼロに等しい
個人でお金貸しますと掲示板に書き込んでいる人は、貸金業法に違反している可能性があります。
基本的に、個人がお金を貸す行為は違法ではありません。
しかし、掲示板への書き込みは多くの人が目にすることから、無登録の違法な貸金業者が繰り返し融資の勧誘をしているとみなされるケースが多くあります。
特に、審査なし等の書き込みをしている人は、違法業者である可能性が高いので気をつけましょう。
また、掲示板やSNSには個人融資の成功例の口コミがありますが、その多くは違法業者に誘導するためのサクラです。
実際には、お金を借りられないだけでなく、犯罪に巻き込まれる恐れもあるので、絶対に信じないようにしましょう。
個人でお金貸します掲示板はNG！本当に優良なのは消費者金融などのアプリ
どうしてもお金を借りたいときには、以下のような消費者金融のアプリを利用するのがおすすめです。
- プロミス
- アイフル
- SMBCモビット
- アロー
- セブン銀行
- au PAY スマートローン
- ファミペイローン
お金が必要な時でも、個人でお金貸します掲示板の利用は絶対にやめましょう。
①プロミス
プロミスでは、スマホアプリを利用することによってカードレスで借入できます。ローソン銀行やセブン銀行なら、原則24時間いつでも借入や返済ができるのも特徴です。
契約完了後は即日融資も受けられるので、すぐにお金を用意したい人でも利用しやすいでしょう。
| 実質年利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分（※1） |
| 借入限度額 | 1〜500万円（※2） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
※2：借入限度額は審査によって決定いたします。
【プロミスはこちら】
②アイフル
アイフルは初回利用に限り、最大30日間利息0円で利用できます。また、郵送物なしで手続きを進められるため、周囲に借入がバレる心配もありません。
スマホアプリを使えば、ローソン銀行やセブン銀行のATMから24時間借入・返済できるのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0〜18.0% |
| 審査時間 | 最短18分（※1） |
| 借入限度額 | 800万円（※2） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
※2：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
【アイフルはこちら】
③SMBCモビット
SMBCモビットでは、返済時の利息200円分で1ポイント分のTポイントを貯められます。また、貯まったポイントは返済にも充てられるので、効率よく借金を減らせるでしょう。
公式アプリから増額申請や残高など、借入や返済以外にも幅広い機能を利用できるのが特徴です。
| 実質年利 | 3.0〜18.0% |
| 審査時間 | 最短30分（※） |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
④アロー
アローでは、アプリから申込することで、郵送物なしで手続きを進められます。WEB申込を選ぶと、契約書類の郵送が必要なので注意しましょう。
他社からの借入が4社以下であれば、申込を受け付けているため、大手消費者金融の審査に通らなかった人でも利用できる可能性があります。
| 実質年利 | 15.00〜19.94% |
| 審査時間 | 最短即日（※） |
| 借入限度額 | 200万円 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
⑤セブン銀行
セブン銀行のカードローンなら、セブン銀行ATMを利用すると借入や返済の手数料がかかりません。
また、スマホアプリを使えば、原則24時間365日いつでも借入や返済ができるのも特徴です。
セブン銀行ATMは全国に2万4,000台以上設置されているため、すぐにお金が必要な場合でも利用しやすいでしょう。
| 実質年利 | 12.5〜15.0% |
| 審査時間 | 最短翌日（※1） |
| 借入限度額 | 10万〜300万円（※2） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
※2：新規契約者の借入限度額は50万円までです。
⑥au PAY スマートローン
au PAY スマートローンでは、借入金をau PAY 残高にチャージできるため、全国のスーパーやコンビニなどで使えるだけでなく、Pontaポイントも貯められます。
申込から融資までをWEB完結でき、すぐにお金を用意したい人にもおすすめです。また、専用アプリを利用すると、利用残高・限度額・返済金額なども確認できます。
| 実質年利 | 2.9〜18.0%（※1） |
| 審査時間 | 最短30分（※2） |
| 借入限度額 | 1万円〜100万円 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
※2：お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
⑦ファミペイローン
ファミペイローンは、アプリを利用すると24時間365日いつでも申込できます。手続きはすべてアプリ上で進められるため、郵送物によって借入がバレる心配もありません。
1,000円単位の少額借入もできるので、お金の使いすぎが不安な人におすすめです。
| 実質年利 | 0.8〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日（※） |
| 借入限度額 | 1万〜300万円 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
まとめ
個人でお金貸しますという掲示板への書き込みは、貸金業法に違反している可能性が高いため、安易に応じないようにしましょう。
また、個人融資の成功例の口コミの多くは、違法業者のサクラである可能性が高い傾向です。実際には、お金を借りられないだけでなく、犯罪に巻き込まれる恐れもあります。
どうしてもすぐにお金を用意したい人は、即日融資にも対応している消費者金融のアプリがおすすめです。
24時間365日申込できるだけでなく、すべての手続きをWEBやアプリで完結できる業者もあるので、気軽に利用できるでしょう。
すぐに借入をしたい人は、ぜひこの記事を参考に、即日融資にも対応している消費者金融のアプリを利用してみてください。
