「友達と旅行や遊びに行くお金がほしい！」「仕送りだけでは、やりくりが厳しい」と考えていませんか。
授業が忙しかったり就活が始まったりすると、なかなかバイトできず、時間もお金も足りませんよね。
このようなとき「カードローンは収入のない学生でも借りられる？」「限度額はどのくらい？」と気になるところ。
結論、安定した収入がないとカードローンは利用できません。本記事では、知恵袋からカードローンにまつわるエピソードをお伝えします。
大手消費者金融や銀行、学生向けのカードローンのおすすめも紹介するので、手数料を抑えて安全にお金を借りたい人はぜひ参考にしてみてください。
カードローンは収入なし・バイトしてない学生でも利用できる？学生ローンマルイ・カレッヂ知恵袋のエピソード
カードローンには、消費者金融系や銀行系、学生を対象にしたサービスがあります。知恵袋のエピソードから、カードローンと収入について確認していきましょう。
- バイトを休んでいるときは利用できない
- カードローンの限度額は年収の3分の1以下
バイトを休んでいるときは利用できない
カードローンは、安定した収入がある人を対象にした借入手段です。バイト先に籍があっても、収入が不安定な人は審査に通らない可能性があります。
（前略）消費者金融でカードローンを利用する場合、申込み条件として安定した収入がある事を条件としています。「10月は忙しくて働けなかった」では、安定した収入があるとは言えません。（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋
ただ、一時的にバイトを休んでいるときは「カレッヂ」のように相談できるカードローンもあります。申込前に、利用したいカードローンに問い合わせてみましょう。
カードローンの限度額は年収の3分の1以下
総量規制により、カードローンの限度額は年収の3分の1以下と決められています。
知恵袋には「大学生でも100万円のカードローンを組めるのか」という質問がありましたが、多くの場合は難しいでしょう。
安定して年収が300万円以上(手取300万円がのぞましい)あればカードローン契約できます。
起業家の大学生などでしたら年収300万円以上の方もいらっしゃいますよね。
引用元：Yahoo!知恵袋
100万円を借入したいなら、年収300万円以上が必要です。
例えば、ボーナスがなく、バイトの時給が1,200円なら、1日8時間勤務を1年間に313日行うと年収300万円を超えられます。
回答にあったように、起業している学生なら100万円を借入できるかもしれません。学業とバイトを両立している学生には、100万円の借入は難しいでしょう。
学生ローンマルイ・カレッヂはやばい？収入なしは落ちる
学生が利用しやすいローンとして「学生ローンマルイ」や「カレッヂ」の名前を聞いたことがある方もいるでしょう。
学生カレッヂは学生専用ローンの老舗企業なので、やばい業者ではありません。またマルイも正規の業者です。
20代以下でも借入可能ですが、利用には学生証が必要なので、その点は注意しましょう。ただし、申し込みにはいずれも安定した収入が必要です。
次は学生ローンのマルイだ。金利はサラ金まがいw
— KAZZONE (@KAZZONE) February 17, 2012
金利はサラ金まがいとありますが、消費者金融も学生ローンも法定金利を守っています。違法な金利ではありませんから安心してください。
ただし、いくら学生専用だとはいっても借金です。利用は計画的に行いましょう。
なんかつくづくこの国が嫌になってきた。
— ビッグジャンボ (@YVphiDxZlbFnzux) March 24, 2022
10代の金の失敗は絶対に長い間苦しみ後悔するからな。
学生ローンとかマルイのカードとかよ、甘いワナだって誰も教えてくれなかった。
金の話はとっても大切だけど、とっても嫌いだ。
#アシタノカレッジ
バイトしてない収入なしの学生がカードローンでお金借りるのは難しい
バイトしてない学生は、カードローンを利用できません。
カードローンの審査では、返済能力を確認のうえ、貸付を判断します。安定した収入のない学生は、返済の目処が立たず貸し倒れのリスクがあるので、借入できません。
また、SNS等で「誰にでも貸してくれる」と甘い言葉をかけてくる人はヤミ金融の恐れがあるため、利用しないでください。
学業が忙しくバイトできない学生がお金を借りるには、以下の方法を検討してみましょう。
- 就職内定者向けローン
- 運転免許ローン
- トラベルローン
- 奨学金
- 教育ローン
- 質屋
- 買取サービス
内定者向けローンは、静岡ろうきんや長野ろうきんといった労働金庫が扱っているケースが多く、対象地域に就職すると申し込めます。
運転免許ローンは、イオンのように最長6か月後から返済できるサービスを利用すれば、余裕を持って支払えるでしょう。
教育ローンは、日本政策金融公庫や民間の金融機関が提供しています。国の教育ローンと奨学金は世帯年収の上限や受取方法が違いますから、比較してみましょう。
また、ブランド品やスマホなど高価な商品を持っている人は、質屋や買取サービスを利用して現金を手に入れられないか、検討してみてはいかがでしょうか。
即日OK！学生が収入証明なし・保証人なし・学生証なしで借入できる可能性がある大手カードローン
最短即日の借入が期待できる大手消費者金融のカードローンを紹介します。
- プロミス
- SMBCモビット
大手消費者金融なら、借入希望額が50万円以下、ほかの貸金業者からの貸付が合計100万円以下のときは、収入証明なしで借入できる可能性があります（※）。
消費者金融は銀行のカードローンに比べて実質年利が高めなので、短期間の利用におすすめです。
※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
①プロミス
大手消費者金融プロミスのカードローンは、最短3分の即日融資が期待できます（※1）。また、1万円から申し込めるので、少額の利用に最適です。
女性にはレディースコールがあり、初めての申込も安心して行えます。プロミスと三井住友銀行のATMなら、利用料がかかりません。
初回利用者は、メアドとWeb明細を登録すると借入の翌日から30日間無利息です。返済は借りた金額のみで済むため、短期間の利用に向いています。
| 実質年利 | 4.5～17.8% |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日（※2） |
| Web完結 | 可 |
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
【プロミスはこちら】
②SMBCモビット
SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。
借入限度額が最大800万円と大きめ。ただ、借入限度額は審査によって決まり、年収の3分の1以上は貸付できませんから、希望がかなうとは限りません。
2022年3月時点、会員数は約57万人おり、多くの人が利用する信頼のあるサービスです。
また、2022年4月時点、提携しているATMは約12万台あります。プロミスと同じく、三井住友銀行ATMの利用料がかかりません。
金融機関によっては審査後の振込時間が最短3分ですから、入金後はすぐにチャージしてキャッシュレス決済を利用できます（※）。
利息分の支払いにTポイントが貯まるうえ、返済にポイントを利用できるのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0～18.0% |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日（※） |
| Web完結 | 可 |
限度額の大きさと低金利が強み！学生も利用できる銀行カードローン
高額を借りる方法を探している学生には、銀行カードローンをおすすめします。
- 楽天銀行スーパーローン
- 三井住友銀行カードローン
- ソニー銀行カードローン
銀行カードローンは消費者金融に比べて融資の実質年利が低い一方、審査は厳しい傾向です。
また、銀行のカードローンは警察庁のデータベースを照会し、反社会的勢力との繋がりがないかどうかを確認するため、借入までに時間がかかります。
サービスによっては最短即日に審査結果が出る可能性はありますが、銀行カードローンを利用するなら、余裕を持って申し込みましょう。
①楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員のランクによって審査が優遇されるカードローンです。ただ、審査の通過が確約されるわけではありません。
本カードローンは、コンビニATMの手数料や振込料金がかからないほか、返済口座を楽天銀行に設定すると、ハッピープログラムのステージが1ランク上がります。
ハッピープログラムは、楽天銀行のATM無料回数や付与される楽天ポイントの倍率が増えるサービスです。
審査の結果が出るまで最短当日から2営業日かかり、成約の翌営業日にローンカードが発送されます。
申込時に振込融資の希望金額を記入すると、ローンカードが届く前に借入可能です。
| 実質年利 | 1.9〜14.5% |
| 借入限度額 | 最大800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日（※） |
| Web完結 | 可 |
②三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンは、最低の実質年利が1.5%から設定されています。借入の限度額は10万円から800万円なので、幅広い用途に利用できるでしょう。
また、三井住友銀行や提携のコンビニATMを利用でき、手数料がかかりません。
三井住友銀行の普通預金口座を持っていると、審査後に手持ちのキャッシュカードからすぐに借入できます。ネットバンキングなら、カードレスで利用可能です。
審査は最短当日に結果が出ますが、土日や祝日は3〜5日かかります。返済日は5日・15日・25日・月末の4日間から選べますから、バイトの給料日にあわせられるでしょう。
| 実質年利 | 1.5〜14.5% |
| 借入限度額 | 10万〜800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日（※） |
| Web完結 | 可 |
③ソニー銀行カードローン
ソニー銀行カードローンは、実質年利の上限が13.8%です。学生の限度額は10万円なので高額は借入できませんが、利息を抑えたい人に最適でしょう。
ただ、ソニー銀行カードローンでは即日に借入できません。仮審査は、翌営業日以降に結果が出る場合があります。
また、本審査は必要書類がソニー銀行に到着した翌営業日以降の回答ですし、ローンカードの到着は手続き完了後から約5〜7日です。
初回振込サービスを利用すると、本審査結果が出た日に入金される可能性があるため、急ぎの場合は早めに申し込みましょう。
| 実質年利 | 2.5〜13.8% |
| 借入限度額 | 10万〜800万円（※） |
| 融資までの期間 | 最短翌営業日 |
| Web完結 | 可 |
収入なし・バイトしてないはNG！審査落ちたら即日対応の学生カードローンも
学生カードローンの対象は、大学生や専門学校生などです。18歳以上なら申し込めるサービスもあり、柔軟な審査が期待できるでしょう。
また、原則、親やバイト先に連絡しないケースが多いので、借入を知られたくない学生にうってつけです。
なお、多くの学生ローンは、実質年利の上限を消費者金融よりも低く設定している傾向にあります。
- フレンド田
- 学生ローンのマルイ
①フレンド田
フレンド田（でん）は、高卒以上の18歳から申し込める学生ローンです。高田馬場駅から徒歩約20秒の店舗は、47年の歴史があります。
申込にはバイト先の電話番号を記入する必要がありますが、連絡はありません。
また、両親への連絡もなく、限度額は1万〜50万円です。最短即日の借入が期待でき、振込にも対応しています。
返済方法は来店や振込だけでなく、郵便書留も利用できるので、都合にあわせて選びましょう。
| 実質年利 | 12.0〜17.0% |
| 借入限度額 | 1万〜50万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日 |
| Web完結 | 可 |
②学生ローンのマルイ
学生ローンのマルイは、初めての借入が35万円以上なら、実質年利が15.9%以下に下がります。通常の実質年利は、12.0〜17.0%です。
借入限度額は1万〜100万円ですから、旅行や留学のためにまとまった金額を利用したい人には使いやすいでしょう。
原則、バイト先への在籍確認はしていませんし、両親の承諾も不要です。学生なら20歳未満の借入にも対応しており、高校生でも審査に通過すると利用できる可能性があります。
審査時間は平均30分とスピーディー。Webなら16時30分、来店なら17時までに手続きが完了すると即日融資が期待できます。
| 実質年利 | 12.0〜17.0% |
| 借入限度額 | 1万〜100万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日 |
| Web完結 | 可 |
まとめ
収入なしの学生は、カードローンを利用できません。ローンの申込には審査があり、返済能力を確認のうえ貸し付けます。
また、借入限度額は年収の3分の1が上限です。100万円借りたいときは、年収が300万円以上ないと借入できません。
安定した収入がある学生が申し込めるカードローンは、3種類あります。
- 大手消費者金融：最短即日に借入できる
- 銀行：低金利かつ限度額が大きい
- 学生ローン：柔軟な審査が期待できる
本記事で紹介した学生におすすめのカードローンは、以下の通りです。
| 種類 | カードローン名 |
| 大手消費者金融 | プロミス SMBCモビット |
| 銀行 | 楽天銀行スーパーローン 三井住友銀行カードローン ソニー銀行カードローン |
| 学生ローン | フレンド田 学生ローンのマルイ |
借入には実質年利がかかるので、上限や無利息期間を比較し、返済計画を立てたうえで申し込みましょう。
