「給料日までの生活費がどうしても足りない」
「スマホが突然壊れた！買い替えるお金がないけど、連絡手段がないのは不便」
このような場面に直面し、身近に貸してくれる人がいなかったり、頼みづらかったりすると、消費者金融を利用しようかと考えますよね。
ただ、消費者金融からお金を借入するのは「正直、抵抗がある」と感じていませんか。
そこで本記事では、消費者金融から一度でも借りるとどうなるのか、知恵袋の口コミからデメリットとメリットを紹介します。
おすすめの大手消費者金融3選も紹介するので、貸金業者の不安を払拭し、お金を借りたい人はぜひご覧ください。
消費者金融から一度でも借りるとやばい？知恵袋からわかるデメリット
消費者金融から一度でも借りるとやばいのか、知恵袋に噂されているデメリットを紹介します。
消費者金融の取り立ては「怖い人が家まで来るのではないか」と噂されていました。結論、正規の貸金業者なら不当に取り立てません。
私が子供の頃はヤクザ風味なおっさん連中が深夜に金返せコラー！出てこいオラー！なんてのは至るところで特に珍しくもない日常でしたが、今は厳しく規制されているので電話か郵送による督促くらいです。（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋
消費者金融のようにお金を貸し付けるには、貸金業の登録が必要です。2010年に完全施行された貸金業法では、違法な取り立ては禁止されています。
例えば、午後9時から午前8時まで電話や訪問はできません。時間外に取り立てに来るのは、貸金業法に違反する業者です。
また、消費者金融は金利が高く、完済できないと噂されています。
（前略）１８％/年もの高利を課すのですよ？
１０万円借りたら１１万８千円返済しなければなりません。
目の前の１０万円に困ってつまむ方が、それを返済出来ると思いますか？
出来たとしてまた欲求に駆られたら借金せずにすみますか？（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋
消費者金融の上限金利は、借入金額が10万円未満の場合に年率20%、100万未満の場合に年率18%です。
長期間借入すると利息が膨らみ、返済金額は増大するため、完済できない可能性が出てくるでしょう。
そのような事態に陥らないように、消費者金融は申込時に審査を実施し、支払えるかどうかを判断したうえで貸し付けます。
安定した収入がない場合は支払いが難しいと判断され、借入できないかもしれません。
さらに、返済が滞ったときに別のローン会社から借入し、当月をしのぐような利用方法では、完済できない恐れがあります。
返済計画を立てたうえ、消費者金融に申し込みましょう。
消費者金融、一度でも借りると住宅などローンが組めないは嘘！借りてすぐ返すはOK？
消費者金融に関する口コミの中には「一度でも借りると住宅ローンが組めない」「借りてすぐ返すはやばい」と言った声もあり、不安に思う方もいるでしょう。
まず住宅ローンの審査では、返済比率を重視しますので消費者金融に限らず、他の借入額が多ければ合否に影響します。消費者金融やクレジットカードの支払い額が多い場合は、特に注意が必要です。
住宅ローンなどの借入前には、完済しておく方が安心でしょう。
また、消費者金融で借りてすぐ返す行動は、特に大きな問題にはなりません。
消費者金融から一度でも借りるとやばい？知恵袋からわかるメリット
消費者金融は、返済の見通しを立てて利用すれば便利なサービスです。
知恵袋の口コミからも、消費者金融は最短即日に現金を借りられるほか、担保が必要ない点がメリットだと言われていました。
メリットは無担保で融資してくれる。（後略）
”引用元：Yahoo!知恵袋
また、初回30日間の利息がかからない消費者金融なら、期間内に完済する場合、借入した金額のみを支払います。
このような利便性の高さが支持されており、消費者金融の利用者は意外に多い傾向です。
消費者金融は20歳〜69歳を対象にしているケースが多く、2023年11月時点の総務省統計局のデータによると、該当する日本の人口は約7,500万人います。
消費者金融やクレジットカードのキャッシングの申込情報や返済状況は、JICC・CICといった信用情報機関に登録される仕組みです。
2023年11月時点、CICでは未返済のままで借入がある人は、約1,100万人います。
サービスに申し込める年齢の約7人に1人が貸金業者から借入しており、利用者の多い資金調達手段です。
「サラ金＝消費者金融」10万〜100万まで安心安全に借りられる正規の貸金業者
おすすめ大手消費者金融3選を紹介します。
- プロミス
- SMBCモビット
- アイフル
サラ金は「サラリーマン金融」の略称です。サラリーマンを対象にした融資サービスを指し、消費者金融と同じ意味を表しています。
①プロミス
プロミスは、借入を迷っている人に使いやすい大手消費者金融です。
初めて利用するときは、借入の翌日から30日間利息がかかりませんから、必要なときに備えて先に申込を済ませられるでしょう（※1）。
また、借入の実質年利は4.5〜17.8%と低めの上限が設定されており、返済金額を抑えられる可能性があります。
プロミスATM・三井住友銀行ATMなら土日や時間外も手数料がかからずに使えるので、夜間や急ぎの場面に便利です。
| 実質年利 | 4.5～17.8% |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| Web完結 | 可能 |
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
【プロミスはこちら】
②SMBCモビット
SMBCモビットは、返済時にTポイントが貯まる大手消費者金融です。利息分200円につき1ポイント貯まり、Tポイントサービスの利用手続きを済ませると返済にも使えます。
また、コールセンターの応対品質が高く、申込前にオペレーターに質問・相談できるため、初めての借入でも安心して利用できるでしょう。
審査は申込から最短30分で完了します（※）。返済日は5日・15日・25日・末日の4日間から選べるので、給料日にあわせて精算できるでしょう。
| 実質年利 | 3.0〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万〜800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
③アイフル
アイフルは、最短18分で借入の可能性がある大手消費者金融です（※1）。融資額は1万〜800万円と、幅広く設定されています。
初めての借入が100万円以上なら、ファーストプレミアムを検討してみましょう。ファーストプレミアムは実質年利3.0〜9.5%なので、利息を抑えられます。
また、初回に限り契約日の翌日から30日間利息が0円です。女性向けの専用ダイヤルもありますから、サービス選びに迷ったら電話やチャットから相談してみましょう。
| 実質年利 | 3.0～18.0% |
| 借入限度額 | 800万円（※2） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資 |
| Web完結 | 可能 |
※2：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
安全な消費者金融（サラ金）ではない「闇金融」に要注意
消費者金融（＝サラ金）ではない闇金融に引っかからないよう、気を付けましょう。闇金融は、貸金業法に違反する業者です。
貸金業法は、返済できない借金を抱えた多重債務者が増えた結果として制定され、借りすぎを防ぐために、年収の3分の1を超える貸付を制限する「総量規制」が決められました。
貸金業を営むには、内閣総理大臣や都道府県知事の登録を受ける必要があります。貸金業法では、未登録業者の貸付は認められていません。
また、貸金業法では取り立ての規制や上限金利が決められています。
未登録の業者は違法な取り立てや、法外な利息・手数料を要求する恐れがある闇金融なので、利用しないでください。
日本貸金業協会の公式サイトでは、実在する業者を装い、悪質に勧誘する闇金融を検索できます。
貸金業者は返済能力を確認したうえで貸し付けるため「誰にでも必ずお金を貸してくれる」といった怪しい業者を見かけたら、申込前に調べてみましょう。
消費者金融一度でも借りる終わりなど知恵袋に関する質問＆回答
知恵袋に寄せられた消費者金融に関する質問に回答します。
- 消費者金融から借金100万円でやばい！
- アコムはサラ金？借りても大丈夫？
- 消費者金融から借金10万円はやばい？
Q1.消費者金融から借金100万円でやばい！どうすればいい？
消費者金融の借金が100万円に膨らみ、返済に遅れた場合は、実質年率20.0%の遅延損害金が発生します。
返済が遅れそうなときは、消費者金融のカードローンデスクに連絡して相談したり、アプリから期日を変更できたりするので、利用しているサービスのWebページを確認してみてください。
また、複数の消費者金融から借入しているなら1か所にまとめるほか、別のローンに借り換えて支払いの負担を軽くできないか、検討してみましょう。
支払いのために借入を繰り返し、借金を返済できなくなったときは、全国にある多重債務者の相談窓口に連絡してみてください。
Q2.アコムはサラ金？借りても大丈夫？
知恵袋では、アコムから借入しても平気なのかと質問がありました。
アコムという消費者金融は闇金みたいに違法な取立てをしたり違法な金利を請求したりとかはしないんですか?
引用元：Yahoo!知恵袋
大手消費者金融のアコムは、貸金業の登録を受けている正規の業者です。アコムを含めサラ金は、サラリーマンを対象に融資する貸金業者なので、闇金融ではありません。
闇金融は違法な取り立てや高額な利息・手数料を請求する恐れがありますから、借入しないでください。
アコムを初めて申し込む人は、契約した翌日から30日間は無利息で借りられますから、短期間の利用にうってつけです。
Q3.消費者金融から借金10万円はやばい？少額返済でも平気？
消費者金融では1万円から借入できるサービスが多く、10万円でも貸付しています。10万円借りたときの毎回の返済金額は、約4,000円〜5,000円と少額です。
ただ、少額返済は完済までに時間がかかります。余裕のある月は、毎回の入金額を増やして繰上返済すると借入期間を短縮でき、利息の支払いを抑えられるでしょう。
まとめ
消費者金融から一度でも借りると「違法な取り立てをされる」「完済できない」といった噂があります。
しかし、貸金業に登録している正規の業者は違法に取り立てず、法外な利息は請求しません。
ただ、返済計画を立てずに利用し、支払いが滞ったときにほかの業者から借入を繰り返すと完済できない恐れがあるため、気をつけましょう。
結論として、消費者金融は、無担保かつ最短即日に借入できる安全なサービスです。本記事で紹介したおすすめの大手消費者金融3選は、以下の通り。
また、アコムは正規の貸金業者ですから、安心して利用できます。
初回の利用は、約30日間利息がかからない消費者金融もあるので、返済の見通しを立てたうえ申し込みましょう。
