「ビジネスローンの独自審査の基準とは？」
「個人事業主でも借りれるビジネスローンはある？」
法人事業者や個人事業主の方は、上記のような悩み・疑問を抱えていませんか？支払いが重なったり経営状況によって資金難に陥ったりと、経営者の苦労は耐えませんよね。
本記事では、ビジネスローンの独自審査の基準をはじめ、個人事業主と法人それぞれにおすすめな即日融資ビジネスローンを紹介しています。
ブラックokの事業者ローン審査激甘に注意すべき理由についても解説しているので、ぜひ最後までご覧ください。
ビジネスローンの独自審査とは？個人事業に甘いのはある？ブラックOK・必ず借りれるのは？
ビジネスローンで審査甘いところはありません。また審査がある以上、必ず借りられるところも存在しません。
そもそも、ビジネスローンの独自審査の基準は明確に決められているわけでもないのです。業者によって審査基準や貸付条件は異なるのが現状です。ブラックリスト入りしている人に貸付するか否かも、各業者に委ねられています。
一般的には、金利が高いビジネスローンは審査に通りやすく、反対に金利が低いビジネスローンは審査に通りにくい傾向にあります。
これは、金利（利息）によって貸し倒れリスク等をカバーできるかどうかも理由の一つです。
また、銀行や大手消費者金融が提供するビジネスローンは低金利ですが、コンピューターによる細かい審査が行われるため、審査通過は難しくなります。
一方の中小消費者金融が提供するビジネスローンでは、人為的な独自審査により柔軟に対応してもらえるので、審査通過が期待できるでしょう。
金利・審査難易度・借入限度額・融資スピードなど、それぞれの良し悪しを比較して、自社にマッチしたビジネスローンを選ぶようにしてください。
個人事業主におすすめの独自審査ビジネスローン
個人事業主におすすめの独自審査ビジネスローンは、以下の通りです。
- ファンドワン
- MRF
- アイフルビジネスファイナンス
ファンドワン『事業者向けビジネスローン』
ファンドワンは圧倒的審査スピードの早さを売りにしているビジネスローン。
最短40分の審査で借入が可能です。
無担保・無保証で借入できる事業者ローンや不動産担保融資、車担保融資など使い勝手がいいのも特徴。
もちろん、個人事業主向けに小口融資も提供しているので、一時的なつなぎ資金として少額のお金を借りたいときにも便利です。
最大420ヶ月で返済できるので、無理のない返済も可能です。
| 融資額 | 1億円まで（※） |
| 実質年率 | 2.5～18.00% |
| 融資までの時間 | 最短即日（審査は最短40分） |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
MRF
MRFは個人事業主・法人向けのローンです。
ビジネスローン はもちろんのこと、不動産担保ローンなど幅広く取り扱っており、借入限度額は3億円と限度額も高く、多額の借入希望でも対応できます。
また、赤字決算の会社に融資実績があったり、最長35年返済プランもあるので、様々な要望に対応してくれます。
事業者向けの専門分野に詳しい人も多くいるので、個人事業主特有の課題にも対応可能です。
審査も柔軟なので、審査に不安のある方にもおすすめです。
アイフルビジネスファイナンス
アイフルビジネスファイナンスでも、法人・個人事業主ともに利用できるビジネスローンを提供しています。
本記事で紹介するビジネスローンの中で最も年利が低く、条件が良ければ利息を抑えた資金調達が叶うでしょう。
来店不要で簡単に申し込めるので、まずは気軽に問い合わせてみてください。慎重な独自審査が行われ、通過すれば事業拡大やつなぎ資金として活用できます。
なお、アイフルビジネスファイナンスに申し込める個人事業主は、確定申告書Bに営業所得の記載がある方です。
| 融資金額 | 50万円〜1,000万円 |
| 契約利率（実質年率） | 3.1〜18.0% |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 75歳までの法人 69歳までの個人事業主 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
法人におすすめの独自審査ビジネスローン
法人におすすめの独自審査ビジネスローンは、以下の通りです。
- あんしんワイド
- キャレントキャッシング
- アクト・ウィル
あんしんワイド
あんしんワイドはGMOあおぞらネット銀行が運営しているビジネスローンで、金利は年0.9％〜14.0％と低金利が魅力です。
この記事を見ている方の多くは審査に通るか心配かと思いますが、創業期や赤字にも対応しています。
また、面倒な事業計画書の提出や決算書の提出もないので、審査等も安心です。
何より、GMOあおぞらネット銀行は上場企業のあおぞら銀行とGMOインターネットが株主として運営されているので、安心して利用できます。
低金利をお求めの企業や審査に自信のない方におすすめのビジネスローンです。
| 融資額 | 最大1,000万円 |
| 実質年率 | 0.9～14.0% |
| 融資までの時間 | 最短2営業日 |
| 融資対象者 | 法人 |
| 担保・保証人 | 不要 |
キャレントキャッシング
キャレントキャッシングは法人向けのビジネスローンを提供しており、少額・融資スピードを強みとしています。
慎重な独自審査の結果によっては500万円までの資金を調達でき、設備投資・事業拡大・つなぎ資金など、事業資金の範囲内であれば何に使っても問題ありません。
たった3分の完全WEB申込により来店する必要もなく、忙しい経営者でもストレスなく利用できるでしょう。
借入可否についても3秒で診断できるので、まずは気軽に試してみてください。
| 利用限度額 | 1万円〜500万円 |
| 実質年率 | 7.8〜18.0% |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 法人のみ |
| 担保・保証人 | 不要 |
※個人事業主は利用できません。
アクト・ウィル
アクト・ウィルのビジネスローンは、小口から大口まで対応している間口の広い融資金額がポイントです。
一時的なつなぎ資金としての利用はもちろん、新規事業の立ち上げや大型設備投資など、まとまった資金が必要なときに活躍するでしょう。
会社が抱える財務問題を解決するための、フレキシブルな融資サポートを受けられます。
信用保証融資のみならず、不動産担保融資・商業手形割引・売掛債権担保融資等さまざまなビジネスローンを展開しているので、ぜひチェックしてみてください。
| 融資金額 | 300万円〜1億円 |
| 実質年率 | 7.50〜15.00% |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 法人（年商5,000万円以上） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
※契約締結時に印紙代の実費がかかります。
ビジネスローン独自審査に落ちた！審査甘いをお探しであれば支払い.com！個人事業主OK
これから紹介する事業者ローンは全て審査があり、貸し倒れリスクが高いと判断されると審査落ちします。
そこでおすすめなのが、支払い.com。
支払い.comは最長60日間クレジットカードで支払いを先延ばしにするサービスです。
クレジットカードは翌月または翌々月支払いが多いと思いますが、その期間のズレを利用して、支払いを先延ばしにすることができます。
また、事業者ローンとは違い、クレジットカードで決済をするため貸し倒れリスクがなく、審査なしで利用することができます。
上場企業のクレディセゾンが運営していて、手数料も4%の良心的。
これから紹介する事業者ローンの審査が厳しいと感じられる方は使ってみるといいでしょう。
個人事業主で審査落ちしやすいブラックは審査甘い業者に注意！ハリスなど
「ビジネスローン審査激甘」として、ブラックokの融資を行っているビジネスローンには注意しましょう。
貸金業法第16条では、信用情報に事故履歴があっても、問題なく資金を融資してもらえると誤認させる広告が禁止されています。
「審査甘い」「審査激甘」などと謳って借入を勧誘しているビジネスローンがあれば、それは闇金業者の可能性が高いので、利用するのはかなりリスキーです。また、ネットで審査激甘の業者を探していると「ハリス」がヒットします。
しかし、ハリスという業者は存在しません。
審査に通りやすい・通りにくいという差はあっても、ブラックokや審査甘いと断言している業者は怪しいため、違法業者を見極める際の判断材料として覚えておいてください。
まとめ
ビジネスローンの独自審査の基準は、業者によって異なります。
一般的には以下のように認識されており、それぞれにメリット・デメリットがありますので、自分に合ったビジネスローンを選ぶときの参考にしましょう。
| 銀行・大手消費者金融のビジネスローン | 中小消費者金融のビジネスローン |
| 年利が低めに設定されている社会的信用度がある機械的な審査により通過が難しい | 年利が高めに設定されている知名度が低く信頼性にやや欠ける柔軟な独自審査により通過しやすい |
中小消費者金融のビジネスローンでも、日本貸金業協会に登録している正規の業者なら安全なので、信頼性に大きな不安を感じなくても大丈夫です。
銀行や大手消費者金融のビジネスローンは、コンピューターの精緻な審査が厳しい傾向にありますが、絶対的な安心感が魅力です。また、金利を大幅に抑えられる可能性もあります。
本記事で紹介したビジネスローンでは、法人・個人事業主関係なく、即日中の資金調達が期待できるので、ぜひ特徴や詳細を参考にしながら申込を検討してみてください。
