低金利かつ即日融資が期待できるビジネスローンを探している個人事業主の方はいませんか?
「資金繰りが厳しい…」「今すぐまとまった事業資金が必要!」など、個人事業主が抱える悩みや問題はさまざまですよね。
本記事では、個人事業主におすすめの低金利&即日融資ビジネスローンを紹介するとともに、気になるFAQについて解説しています。
赤字決算でも審査なしで資金繰り問題を解決できる方法も公開していますので、ぜひ最後までご覧ください。
決算書不要・債務超過・赤字のビジネスローンをお探しならあんしんワイド
あんしんワイドはGMOあおぞらネット銀行が運営しているビジネスローンで、金利は年0.9%〜14.0%と低金利が魅力です。
この記事を見ている方の多くは審査に通るか心配かと思いますが、創業期や赤字にも対応しています。
また、面倒な事業計画書の提出や決算書の提出もないので、審査等も安心です。
何より、GMOあおぞらネット銀行は上場企業のあおぞら銀行とGMOインターネットが株主として運営されているので、安心して利用できます。
低金利をお求めの企業や審査に自信のない方におすすめのビジネスローンです。
融資額 | 最大1,000万円 |
実質年率 | 0.9~14.0% |
融資までの時間 | 最短2営業日 |
融資対象者 | 法人 |
担保・保証人 | 不要 |
おすすめビジネスローン:赤字・低金利&即日融資・個人事業主
個人事業主におすすめの低金利&即日融資ビジネスローンを紹介します。
- ファンドワン
- MRF(エム・アール・エフ)
- ニチデン
- アイフルビジネスファイナンス
ファンドワン『事業者向けビジネスローン』
ファンドワンは圧倒的審査スピードの早さを売りにしているビジネスローン。
最短40分の審査で借入が可能です。
無担保・無保証で借入できる事業者ローンや不動産担保融資、車担保融資など使い勝手がいいのも特徴。
もちろん、個人事業主向けに小口融資も提供しているので、一時的なつなぎ資金として少額のお金を借りたいときにも便利です。
最大420ヶ月で返済できるので、無理のない返済も可能です。
融資額 | 1億円まで(※) |
実質年率 | 2.5~18.00% |
融資までの時間 | 最短即日(審査は最短40分) |
融資対象者 | 法人または個人事業主 |
担保・保証人 | 原則不要 |
MRF(エム・アール・エフ)
MRF(エム・アール・エフ)の人気ビジネスローン「長期間元金据置プラン」なら、4.00〜9.90%という驚異の低金利で借入できる可能性があります。
相談・WEB仮審査・プランニング・契約において費用は一切かかりませんので、運転資金や事業資金の借入を検討している個人事業主の方は、一度問い合わせてみてください。
「税金滞納や赤字決算で銀行から借りられない…」「開業したばかりでも融資してくれるところはある?」といった悩みを解決してくれるでしょう。
業種や業態問わず、柔軟な審査を行っているのが強みです。また、ファイナンシャルプランナーをはじめ、専門分野に特化したスタッフが100名以上在籍しています。
借入限度額 | 100万円〜3億円 |
利息(契約年率) | 4.00~9.90% |
融資までの期間 | 最短3日 |
融資対象者 | 個人事業主・法人 |
担保・保証人 | 担保:土地・建物に根抵当権設定 保証人:原則不要 |
ニチデン
ニチデンのビジネスローンは、総量規制(年収の3分の1)を超えた借入も可能としている柔軟性がポイントです。
融資額も間口が広く、新規事業立ち上げや設備投資などでまとまった大口資金が必要な場合にも、相談によっては1億円以上の融資を検討してもらえます。
当然ながら、一時的なつなぎ資金として少額融資を希望したいときにも利用可能です。個人事業主の方それぞれが抱える悩みに、的確かつ臨機応変に対応してくれるでしょう。
20年の長期返済によって、借金返済に追い込まれる不安もなく、ゆとりを持った資金調達を叶えられます。
融資額 | 1億円まで(※1億円以上は要相談) |
実質年率 | 4.8~17.52% |
融資までの時間 | 最短即日(審査は最短10分) |
融資対象者 | 個人事業主・法人 |
担保・保証人 | 要相談 |
アイフルビジネスファイナンス
アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは、最短即日の融資に対応しているのはもちろん、実質年率3.1%〜という低金利が魅力です。
法人だけでなく、確定申告書Bに営業所得の記載がある個人事業主も申込可能で、担保・保証人は原則必要ありません。
申込から融資までの手続きもわかりやすく、また、大手のアイフルグループであることから、初めてのビジネスローンを検討している個人事業主の方も安心です。
借入後は返済のみのビジネスローンですので、計画的に利用でき、追加借入による資金繰り悪化や赤字決算の心配もないでしょう。
融資金額 | 50万円〜1,000万円 |
契約利率(実質年率) | 3.1〜18.0% |
融資までの時間 | 最短即日 |
融資対象者 | 75歳までの法人 69歳までの個人事業主 |
担保・保証人 | 原則不要 |
日本政策金融公庫は赤字決算でも融資は通る?3季連続赤字はどうなる?
日本政策金融公庫は赤字で融資が通る確率は低いです。
日本政策金融公庫が一番重要視するのは返済能力。
赤字決算や資金力不足だと、返済能力がないと捉えられるケースが多いため、審査に落ちるケースが多いでしょう。
特に2季連続赤字または3季連続赤字であれば、赤字傾向にある会社と捉えられやすいため、審査否決の可能性が高くなります。
赤字での資金調達ならファクタリング
赤字でもビジネスローンのように資金調達したいなら、ファクタリングがおすすめ。
ファクタリング とは債権買い取りのことで、支払い待ちの報酬を手数料を払うことで最短即日で受け取ることできます。
多くの場合は翌月末支払いなどで稼働が終わっても入金されるまで時間がかかると思いますが、ファクタリングサービスQuQuMoを利用すれば最短2時間で入金されます。
また、アクセルファクターは審査通過率が93%なので、ビジネスローンの審査に通らない個人事業主でも通る確率が高いです。
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ビジネスローン個人事業主に関するFAQ
ビジネスローン個人事業主に関するFAQをまとめました。
- 赤字決算の個人事業主でもビジネスローンを利用できる?
- 赤字決算でも審査なしで資金繰りを回避する方法とは?
赤字決算の個人事業主でもビジネスローンを利用できる?
赤字決算の個人事業主でもビジネスローンは利用できます。ただ、赤字決算=業績不振による経営難と判断され、審査が厳しくなる可能性も否めません。
融資する業者側としても、赤字決算では本当に返済してもらえるか不安ですし、最悪の場合は貸し倒れリスクを背負うことになります。
このような理由から、赤字決算の個人事業主のビジネスローン審査においては、高金利・融資上限額の制限・担保や保証人が必須など、借入条件が狭まる恐れがあります。
もちろん、銀行系より消費者金融系のビジネスローンのほうが審査に通りやすい傾向にありますが、審査落ちする場合はほかの方法を検討しても良いでしょう。
次に解説するサービス「支払い.com」「請求書・注文書買取ファクタリング」「公的支援制度」など、ビジネスローン以外にも資金調達の方法はたくさんあります。
赤字決算でも審査なしで資金繰りを回避する方法
赤字決算でも審査なしで資金繰り問題を解決したい個人事業主の方には「支払い.com」というサービスがおすすめです。
支払い.comを利用すると、請求書払いの支払期限を最長60日まで延長でき、資金繰りに余裕を持たせることができます。
必要なのはクレジットカード1枚のみで、審査・書類提出・面談・担保等は一切不要です。最短60秒で手続きが完了し、即日中に資金繰りのピンチを回避できます。
支払い.comによる口座振込代行の手数料は一律4%なので、一般的なビジネスローンやファクタリングに比べてコストを最小限に抑えられるでしょう。
株式会社UPSIDERと株式会社クレディセゾンが共同運営する安心安全のサービスであり、すでに1,000名を超える個人事業主・法人事業者が利用しています。
第三の新たな「借りない資金調達法」として注目を集めているため、資金繰りに悩んでいる個人事業主の方は今すぐチェックしてみてください。
まとめ
本記事で紹介した個人事業主におすすめの低金利&即日融資ビジネスローンは、以下の通りです。
- ニチデン
- MRF(エム・アール・エフ)
- アイフルビジネスファイナンス
融資額の間口の広さや審査における柔軟性を考慮する個人事業主には、ニチデンのビジネスローンが向いています。
西日本エリアを中心にビジネスローンを提供しているMRFは、有資格者が多数在籍しているのが特徴ですので、豊富な知識を持つスタッフに相談したい個人事業主に好適です。
アイフルビジネスファイナンスは、ビジネスローン初心者の方やスピード重視の個人事業主に勧められます。
赤字決算の個人事業主でもビジネスローンは利用できますが、借入条件が厳しくなり、審査落ちの可能性が高まるのは間違いありません。
ビジネスローン以外にも「支払い.com」「ファクタリング」「公的支援制度」といったさまざまな資金調達法はありますので、無理ない範囲で資金繰りを解決していきましょう。