会社や個人事業の経営において「今すぐ現金が必要」「資金繰りが大変」と感じるときがありますよね。
手元に現金がなくて資金繰りが難しいときに、売掛債権を利用して資金調達できるサービスがファクタリングです。
本記事では、ファクタリングによる資金調達の仕組みや、個人から法人まで幅広く利用しやすいファクタリング会社を解説。
銀行融資などに次ぐ、新しい資金調達方法として活用してみましょう。
ファクタリングによる資金調達はやばい？銀行融資との違いとは？
ファクタリングは、売掛債権を利用する資金調達の手段です。民法に記載されている取引で、金融庁では「債権の売買（債権譲渡）契約」に該当するとしています。よってやばい取引ではありません。
ファクタリングの仕組みは非常にシンプルです。
資金調達のために、売掛債権を「債権買取会社」とも呼ばれるファクタリング会社に売却。
ファクタリング会社への手数料を引いた現金を受け取ることで、売掛金の支払期日前に資金調達が可能です。
ちなみに、ファクタリング会社は取引先企業からの売掛金が振り込まれた段階で支払いをします。
ファクタリング会社を利用するメリットは、銀行融資のように利息はなく、手数料のみの支払いで資金調達できる点です。
先に取引先企業からの支払いが確定しているけれど、現状の資金繰りに困っている方は、ぜひファクタリング会社を利用してみましょう。
即日OK！大手やフリーランスに対応！ファクタリングで資金調達するならこの5社がおすすめ
円滑な資金調達のためには、ファクタリングサービスの利用がおすすめです。
その中でも、口コミ・評判で高く評価されている5社の特徴や強みをそれぞれみていきましょう。
- アクセルファクター
- QuQuMo
- 日本中小企業金融サポート機構
- ビートレーディング
- トップ・マネジメント
①アクセルファクター
アクセルファクターは、日本マーケティングリサーチ機構が実施した「安心して利用できるファクタリングサービス」調査でNo.1に輝いたファクタリング会社です。
少額債権の場合は取引不可のファクタリング会社も多い中、アクセルファクターなら30万円〜上限金額なしで利用できます。
また、ファクタリング手数料は売掛債権額によって変わる変動性を採用。501〜1,000万円では2％〜と、金額が大きくなるほどにお得なのが特徴です。
大企業から個人事業主まで、幅広く利用できるファクタリング会社を探している方におすすめです。
初めて利用した際も説明が解りやすく丁寧かつ迅速な対応をして頂きました。
引用元：Google
| 手数料 | 2～10％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 30万～上限なし |
| 個人利用 | ◯ |
| 法人利用 | ◯ |
②QuQuMo
QuQuMoは、オンラインの手続きのみで手持ちの請求書を現金化できるファクタリング会社です。
契約にはクラウドサインを用いるため、外部に情報が漏れて信用を失うこともありません。
申込から振込までにかかる時間は最短で2時間。銀行口座の入出金明細の間近3ヶ月分と入金日が確定している請求書があれば、スピーディーな資金調達を実現できます。
調達金額に制限がない上に、手数料は1％〜で個人利用しやすいのもポイントです。
とにかく担当者様が迅速に動いていただける。
引用元：Google
| 手数料 | 1～14.8％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 個人利用 | ◯ |
| 法人利用 | ◯ |
③日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、1.5％〜10％の業界最低水準の手数料が魅力的なファクタリング会社です。
下限・上限ともに制限なく利用できる上に、審査通過率95％を誇っており、急に現金が必要になった際に重宝します。
また、日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関です。
資金調達できるほかにも、認定支援機関の支援が要件の補助金を利用できたり、事業計画の策定支援まで受けられたりと、さまざまなメリットがあります。
今まで利用したファクタリング会社の中で、一番手数料が安かったです。
引用元：Google
| 手数料 | 1～10％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 個人利用 | ◯ |
| 法人利用 | ◯ |
④ビートレーディング
ビートレーディングは、専任オペレーター制度を導入しているファクタリング会社です。
知識や経験が豊富な専任オペレーターが、ファクタリングの基本や融資との違いなどの質問に対して丁寧に応対してくれるため、ファクタリング初心者でも安心して利用できます。
取引実績は4.6万社以上、総取引額は1,060万を達成している信頼と実績を兼ね備えたビートレーディングで、安全に資金調達を実現させましょう（※）。
拍子抜けするほど手間がかからず、すぐに入金してもらえて大助かりです。
引用元：Google
| 手数料 | 2～12％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 個人利用 | ◯ |
| 法人利用 | ◯ |
⑤トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは「最も信頼出来る最上級のサービス」を提供するために、従業員の顔がみえるファクタリング会社です。
また、トップマネジメントでは、あえてオンラインではなく対面接客を重視。
ファクタリングと並行して活用できる助成金の紹介や企業マッチングの提案など、財務体質改善に向けた手厚いサポートを受けられます。
上述した他社と比べると手数料が少し割高に感じられるかもしれませんが、手厚いサポートを受けたい方にはぴったりなファクタリング会社です。
問い合わせした翌日には資金調達ができ大変助かりました。
引用元：Google
| 手数料 | 3.5～12.5％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 30万～1億円 |
| 個人利用 | ◯ |
| 法人利用 | ◯ |
ファクタリングの資金調達に代わる資金繰り改善策「支払い.com」
支払い.comは、Fintech企業「UPSIDER」と老舗クレジットカード会社「クレディセゾン」運営のファクタリングに変わる第3の資金調達サービスです。
中小企業や個人事業主が請求書の支払期限が迫り困っているときに、あらゆる支払いをクレジットカード決済で最大60日先延ばしにできます。
ファクタリング会社と比較したときのメリットは、4％の固定手数料です。支払金額によって手数料が変動しないため、予期せぬ追加費用は一切発生しません。
手持ちのクレジットカードによって、支払い代行してもらえる金額の上限が異なるデメリットはありますが、審査や申請無しで資金調達したい方は利用してみましょう。
スピードはもちろん、ファクタリングの10％と比べて安くとても助かりました。
引用元：支払い.com
| 手数料 | 一律4％ |
| 入金スピード | 最短1日後 |
| 買取可能額 | 1万～（※） |
| 個人利用 | ◯ |
| 法人利用 | ◯ |
まとめ
手元に現金がなくて困っている企業や取引先からの振込までのラグを解消して事業を加速させたい個人事業主にとって、短時間で資金調達できるファクタリングは便利なサービスです。
サービスを利用した顧客から高い評価を得ているファクタリング会社で資金繰りの悩みを解消し、スムーズな資金調達を叶えましょう。
