「借金100万円はやばい？」「100万円は一年で返済できる？」「どうやって返済したらいい？」そんなお悩みを抱えてはいませんか。
手取りが約18万円の人にとって、借金100万円の返済は生活が圧迫される可能性のある金額です。
特に、複数社から借入している場合は、雪だるま式に借金が増えやすいため注意しましょう。
この記事では、借金100万を一年で返済する場合の支払額や利息が増えない返し方などについて解説します。
100万円の借入をやばいと感じている人は、ぜひこの記事を参考に、無理のない返済計画を立ててみてください。
手取り18万で借金100万はやばい？それとも大したことない？知恵袋の口コミ
借金100万円をやばいと感じるか、大したことないと思えるかは、手取りによっても異なります。しかし、手取りが約18万円だと、やばいと感じる人が多いでしょう。
実際に、Yahoo!知恵袋でも以下のような投稿が確認できました。
借金しています。 29才 手取り18万 借金85万(サラ金) 20万(クレジットカード) ヤバイですか
引用元：Yahoo!知恵袋
28歳女です。借金がトータルで100万円（消費者金融85万＋リボ25万ほど）しており、貯金も全く出来ておらず将来に絶望しています。 現在結婚を考えている彼がいるのですが、私に貯金が全くなく、更に借金まで抱えていると知ったら幻滅されそうで不安でいっぱいです。
引用元：Yahoo!知恵袋
は早いですか？貯金がないときに急な出費がいろいろありカードローンで補い、気付いたらカードローンの借金が100万近くになってしまいました。今は地道に借金を返済しつつ貯金もしているのですが、どん底にいるような気がしてたまりません。
引用元：Yahoo!知恵袋
借金の理由や内訳はさまざまですが、多くの人が100万円の借金に不安を感じているようです。また、手取り18万円だと返済負担も多く、さらに絶望を感じてしまう人もいます。
一人暮らしで借金100万はやばい？一年で返済するには月々いくら？
一人暮らしで100万円の借金をしている場合、一年で返済するには月いくらかかるのでしょうか。
100万円の利息を年15.0%と仮定した際の返済額のシミュレーション結果は、以下のとおりです。
| 返済回数 | 月の返済額 | 利息総額 | 総返済額 |
| 12回 | 90,258円 | 83,094円 | 1,083,094円 |
国税庁の「令和4年分 民間給与実態統計調査」によると、20代前半の平均年収は273万円で毎月の手取りは約18万円です。
100万円を一年で返済するには、毎月手取り金額の半額程度を支払いに充てなければなりません。
家賃・光熱費・生活費などの最低限の支出を考えると、返済負担が大きく、一年での完済は非常に困難といえるでしょう。
借金100万がやばいのはこんなとき！当てはまったら要注意
借金100万円がやばいのはどのようなときなのでしょうか。以下の内容に当てはまる人は、注意が必要です。
- 借入金額が年収の3分の1を超えている
- 複数社から借入している
- 返済しても借金が減らない
借入金額が年収の3分の1を超えている
一般的に、借入金額が年収の3分の1以上だと返済が困難だといわれています。
これは、貸金業法の総量規制にも定められており、消費者金融やクレジットカード会社では年収の3分の1を超える借入はできないからです。
たとえば、年収300万円以下の人が100万円の借入をしてしまうと、年収の3分の1ギリギリになってしまいます。
月収が減ってしまったり大きな出費があったりすると、生活に支障が出る恐れもあるでしょう。ただし、ショッピングクレジットや銀行のローンは貸金業法の対象外です。
複数社から借入している
複数社から借入している場合、借入残高や返済状況が把握しづらく、雪だるま式に借金が増えていく可能性があります。
特に、返済のためにほかの貸金業者から借入している人は、利息も重なり支払いが難しくなる場合がほとんどです。
複数社から借入している人は、司法書士や弁護士などの専門家に返済の相談をするとよいでしょう。
返済しても借金が減らない
毎月の支払額が少ないと、きちんと返済していても借金が減らない場合があります。
元本が減らないと返済期間が伸びてしまうため、その分利息も増えてしまい、総額が高くなってしまうでしょう。
返済計画を立てる際は、支払い期間や利息も考慮したうえで、毎月の返済額を決めるのがおすすめです。
特に、返済に8年以上かかる予定の人は、利息の割合が高く、元金の返済額が少ない傾向にあります。
手取り18万の一人暮らしなのに借金100万でやばい！利息が増えない返し方
手取り約18万円の人が100万円の借入を返済するには、利息を増やさないことが重要です。以下の返済方法を検討して、計画的に支払いましょう。
- 一括返済・繰上返済する
- おまとめローンを利用する
一括返済・繰上返済する
複数社から借入している人は、利息の高い業者から優先的に返済することで、最終的な支払い額を減らせます。
特に、利息の高い業者の借入を一括返済すれば、予定されていた期間分の利息がなくなるので、支払い総額を大幅に減らせるでしょう。
また、繰上返済する場合も元金の支払いに当てられるため、返済期間の短縮に効果的です。
ボーナスや臨時収入があったときなど、金銭的に余裕のあるタイミングで、一括返済・繰上返済を活用しましょう。
おまとめローンを利用する
複数社の借入を1社にまとめることによって、返済状況を明確にし、金利を下げる効果が期待できます。
特に、高金利の業者から借入している際は、返済負担を大きく下げられるでしょう。
おまとめローンなら中央リテールの利用がおすすめです。
中央リテールは5社以上から200万円以上を借入している人を対象にしているため、他社の審査に通らなかった場合でも、おまとめローンを利用できる可能性があります。
| 実質年利 | 10.95〜13.00% |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 融資までの期間 | 最短1日（※） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 不可（電話連絡あり） |
借金100万でやばい状況から抜け出すには、少しでもお金を作ることが大切
利息を増やさない返し方をするには、まとまったお金を用意する必要があります。以下の方法を利用して、お金を作って少しでも返済に充てられるようにしましょう。
- 単発バイトやリゾートバイトで稼ぐ
- 不用品買取サービスやフリマアプリで物を売る
- 火災保険申請サポートを利用する
①単発バイトやリゾートバイトで稼ぐ
単発バイトやリゾートバイトであれば、短期間で高収入を得られます。特に、即日払いの求人なら、その日のうちにお金を手に入れることも可能です。
以下のサイトから、自分にあった仕事を探してみるとよいでしょう。
【単発バイト】
| アルバイトEX | 国内トップクラスの求人数 大手求人サイトの求人もまとめて閲覧・応募できる こだわり条件で絞り込める |
| 会員登録なしで利用できる 希望条件の求人がまとめてメールで届く 条件の似ている求人を自動で提案してくれる | |
| マッハバイト | お祝い金の支給あり 単発バイトの求人が豊富 幅広い職種に対応している |
【リゾートバイト】
| リゾートバイト.com | 高時給の求人が豊富にある 長期の求人が多く掲載されている 農業や漁業などの幅広い求人が紹介されている |
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| ワクトリ | LINEで担当者とやり取りできる 高待遇の非公開求人がある DMM英会話のレッスンを無料で受講できる |
②不用品買取サービスやフリマアプリで物を売る
ブランド品や貴重品などを持っている人は、不用品買取サービスやフリマアプリの利用がおすすめです。
必ずしも希望する金額が手に入るとは限りませんが、手軽にお金を用意できます。
以下のサービスなら比較的幅広いアイテムを買い取ってもらえるでしょう。
【不用品買取サービス】
| OKURA | 専任バイヤーが丁寧に査定してくれる 幅広いアイテムの買取に対応している 宅配買取や出張買取も可能 |
| ブランド品に特化している 毎月異なるブランド・アイテムの買取を強化している 相場システムやAI技術を用いた鑑定が可能 | |
| 買取手数料や査定が無料 24時間365日受付している 出張買取や宅配買取は全国に対応している |
【フリマアプリ】
③火災保険申請サポートを利用する
火災保険申請サポートとは、台風や落雷、地震などの自然災害により損傷した箇所を特定し、見積もりや書類作成をサポートしてくれるサービスです。
専門家が住宅の被害箇所を調査してくれるため、自分では気づかなかった箇所の火災保険を受け取れる可能性があるでしょう。
火災保険申請サポートの「住まいる申請」なら、完全成果報酬型なので、保険金が下りなかった場合でも費用がかかりません。
調査から見積もり、申請サポートまで、すべて無料で利用できます。
また、年間3,000件以上の調査実績があり、平均約152万円の保険金受給に成功しているのも特徴です。
| 手数料 | 29%（税込） |
| 対応地域 | 全国 |
| 調査までの時間 | 最短翌日（遅くとも1週間以内） |
| 平均受給額 | 152万円 |
まとめ
手取り18万円で借金100万円を一年で返済するには、毎月90,000円以上の支払いが必要です。家賃や生活費などの支払いを考慮すると、あまり現実的とはいえないでしょう。
しかし、返済額を抑えると利息が膨らみ、いつまでも借金が減らないのも事実です。利息を増やさないためにも、一括返済・繰上返済やおまとめローンの利用が勧められます。
火災保険申請サポートや単発バイト・リゾートバイトを活用して、まとまったお金を用意して返済に充てましょう。
減らない借金に悩んでいる人は、ぜひこの記事を参考に、少しでもお金を作って繰上返済や一括返済を利用してみてください。
