個人事業主融資通りやすい銀行や借入先！運転資金・生活費・日本政策金融公庫・コロナ・ブラックリストなど

個人事業主で、生活費・運転資金・開業資金などの不足に悩んでいる方は、おすすめの借入先がどこか気になりませんか？

融資審査に通りやすい借入先や審査甘いビジネスローンがあれば、すぐにでも利用したいですよね。

本記事では、個人事業主の方におすすめの借入先やビジネスローン、資金繰り改善策、ファクタリングなどを幅広く紹介しています。

審査が甘い事業者ローンの危険性・違法性についても解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

個人事業主が融資取りやすい銀行はない。ブラックリスト・コロナなど

個人事業主が借入できる審査甘いビジネスローンはありません。

貸金業法第16条に基づき、審査基準が緩くどんな事業者でも借入できると錯覚させる宣伝は禁じられています。

「極甘審査で必ず借入できる」「ブラックリストでもOK」などといった謳い文句を並べている業者は違法性が高いので、絶対に手を出さないよう注意しましょう。

利用すると法外な金利をつけられ返済に行き詰まり、最悪の場合は日常生活を脅かすほどの執拗な取り立て被害に遭う可能性があります。

また、銀行融資は消費者金融やビジネスローンと比べて審査が厳しいので、審査に自信がない方にはおすすめできません。

個人事業主運転資金融資におすすめ？日本政策金融公庫・コロナなど

個人事業主におすすめの借入先を状況別に紹介します。

• 日本政策金融公庫
• 厚生労働省
• ビジネスローン

コロナによる影響なら日本政策金融公庫から融資を受ける

コロナの影響により経済的ダメージを受けている個人事業主は、日本政策金融公庫からの融資を検討しましょう。

日本政策金融公庫では、業況悪化に悩む事業者に向けて「新型コロナウイルス感染症特別貸付」を行っています。

国民生活事業と中小企業事業により詳細は異なりますが、最大で8,000万円もしくは6億円の融資を受けられるかもしれません。

	国民生活事業	中小企業事業
対象者	指定条件のいずれかに該当する方 中長期的に業況回復が見込まれる方 コロナの影響で一時的な業況悪化に陥っている方	指定条件のいずれかに該当する方 コロナの影響を受けている方
資金使途	設備資金・運転資金	設備資金・長期運転資金
融資限度額	8,000万円	6億円
利率（年）	基準利率 ▼6,000万円以内の融資 3年目まで：基準利率〜0.9% 4年目以降：基準利率	基準利率 ▼4億円以内の融資 3年目まで：基準利率〜0.9% 4年目以降：基準利率
返済期間	20年以内	20年以内
担保・保証	原則不要	無担保

【日本政策金融公庫はこちら】

ブラックリストや生活費に困っている個人事業主は国や知人を頼る

「ブラックリストなのでどこからも融資を受けられない…」「事業資金以前に生活費に困っている…」という個人事業主は、国の制度を利用しましょう。

厚生労働省が実施している生活福祉資金貸付制度を利用すると、あらゆる環境に適した資金サポートを受けられます。

例えば、総合支援資金の生活支援費なら、生計を立て直すためのお金を借りることが可能です。単身の場合は3ヶ月〜1年の間、毎月15万円以内の融資を受けられます。

このほか、福祉資金・教育支援資金・不動産担保型生活資金などのさまざまな制度を利用できますので、貸付条件等の詳細は公式サイトを確認してみてください。

また、国の支援だけでなく、知人に相談して一時的にお金を借りる方法もあります。

【厚生労働省はこちら】

運転資金や開業資金が必要な個人事業主はビジネスローンで融資を受ける

運転資金や開業資金のようにまとまったお金が必要な個人事業主は、ビジネスローンを利用して融資を受けましょう。

ビジネスローンは名称通り、事業資金としての利用を目的とした商品であり、法人事業者や個人事業主に向けて提供されています。

ビジネスローンを提供する消費者金融のほとんどは、スピード審査による最短即日の融資を実現しているため、即金性は抜群です。

前述した国からの融資支援は借入までに時間がかかるので、とにかく早く事業資金を確保したいときはビジネスローンに申し込んでみてください。

【ビジネスローン関連記事】

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ノンバンクビジネスローンおすすめ5選！必ず借りれる審査が甘い業者とは？

個人事業主の運転資金・生活費の借入なら大手消費者金融がおすすめ

個人事業主の借入なら、安心安全かつスピード融資が期待できる大手消費者金融がおすすめです。

• プロミス
• SMBCモビット

プロミス

プロミスのフリーキャッシングは、18歳から74歳までの安定収入を得ている方が利用できます。このため、個人事業主でも問題なく利用可能です。

個人事業主の場合は融資資金を生計費だけでなく事業費としても活用できるため、使い道の幅が広がるでしょう。

WEB完結申込なら最短3分で素早く借入できる可能性があり、今すぐ資金が必要なときでも安心です。

また、20歳以上65歳以下の個人事業主が利用できる「自営者カードローン」も提供しています。この商品は、融資額300万円まで、年利6.3%〜17.8%となっています。

融資額	500万円まで
借入利率（実質年利）	4.5%〜17.8%
審査時間	最短3分
対象	18歳以上74歳以下 安定した収入のある方 高校生・年金収入のみは不可
使途	生計費 個人事業主の場合は生計費・事業費
担保・保証人	不要
特徴	30日間利息0円※1 アルバイト・パートOK

【プロミスはこちら】

SMBCモビット

SMBCモビットのカードローンは20歳から74歳以下の方が利用でき、自営業者からの申込も受け付けています。

WEB完結申込によって電話連絡や郵送物の送付がなくなるので「借入の事実を絶対に秘密にしたい！」という個人事業主におすすめです。

最短15分のスピード審査が期待できるほか、手続き完了後は指定口座に最短3分で入金してもらえるなど、融資資金をスムーズに借入できるでしょう。

利用限度額	1万円～800万円
借入利率（実質年率）	3.00%～18.00%
審査時間	最短15分
対象	満20歳以上74歳以下 安定した収入のある方 当社基準を満たす方 年金収入のみは不可
担保・保証人	不要
特徴	原則電話連絡・郵送物なし 入会金・年会費無料 アルバイト・パート・自営業者OK

【SMBCモビットの詳細はこちら】

個人事業主でも借入できる！融資審査に通りやすいビジネスローン

個人事業主でも借入できる融資審査に通りやすいビジネスローンを紹介します。

• ファンドワン
• MRF

ファンドワンは圧倒的審査スピードの早さを売りにしているビジネスローン。

最短40分の審査で借入が可能です。

無担保・無保証で借入できる事業者ローンや不動産担保融資、車担保融資など使い勝手がいいのも特徴。

もちろん、個人事業主向けに小口融資も提供しているので、一時的なつなぎ資金として少額のお金を借りたいときにも便利です。

最大420ヶ月で返済できるので、無理のない返済も可能です。

融資額	1億円まで（※）
実質年率	2.5～18.00%
融資までの時間	最短即日（審査は最短40分）
融資対象者	法人または個人事業主
担保・保証人	原則不要

【ファンドワンはこちらから】

MRF

MRFの個人事業主・法人向けローンなら、最大で3億円もの大口資金を融資してもらえる可能性があります。

10%以下の低金利も良心的なので、まとまった事業資金をできるだけお得に借入したいときにうってつけです。

FPや宅建士など、事業者向け融資における専門分野に長けたスタッフが多数在籍しており、最適な借入プランを提示してもらえます。

ただし、当日中の借入は厳しく、融資まで最短3日かかる点に注意しましょう。

借入限度額	100万円〜3億円
利息（契約年率）	4.00～9.90％
融資までの時間	最短3日
融資対象者	法人または個人事業主
担保・保証人	担保：土地・建物に根抵当権設定 保証人：原則不要

【MRFはこちら】

借入・融資の審査が不安な個人事業主におすすめの資金調達方法

借入・融資の審査に通るか不安な個人事業主は、以下の資金調達方法を検討してみてください。

• 支払い.com
• ファクタリング

支払い.com

支払い.comは請求書払いの期限を最長60日まで先延ばしにできる、第三の資金繰り改善策です。利用にあたって、審査・書類提出・面談は必要ありません。

お手持ちのクレジットカードで支払い.com宛てに振込金額＋利用手数料を支払うことで、支払い.comが本来の振込先への口座振込を代行してくれる仕組みです。

カードが1枚あれば最短即日中に利用・決済できるため、事業資金の枯渇に悩まされず、余裕を持って安定した事業を継続できます。

一律4%の手数料で利用できるのもお得ですし、カード会社の老舗であるクレディセゾンとの共同運営なので、違法性もなく安心です。

【支払い.comはこちら】

ファクタリング

ファクタリングは「借りない資金調達方法」として近年注目を集めており、経済産業省からも推奨されています。

ファクタリング会社ごとの柔軟な独自審査が行われるため、銀行融資と比べれば審査に通りやすい傾向です。

さらに、ファクタリングは利用者よりも取引先の業績や信用力を重視するので、自社に赤字決算や税金滞納があっても利用できます。

以下にまとめた個人事業主も利用できるおすすめファクタリング会社一覧を参考に、事業における資金問題を解決に導きましょう。

【ファクタリング会社一覧表】

ファクタリング会社	手数料	利用可能額	即日入金
ペイトナーファクタリング	10%	1万円〜100万円（※1）	最短10分
フリーナンス	3〜10%	1,000万円まで	可
ラボル	10%	1万円〜上限なし	最短60分
アクセルファクター	2〜10%以上	100万円〜1,001万円以上	可
トップマネジメント	3.5〜12.5%	30万円〜3億円	可
日本中小企業金融サポート機構	1.5〜10%	売掛金の金額範囲内	最短3時間
QuQuMo	1%〜	上限なし	最短2時間
ビートレーディング	2〜12%	無制限	最短2時間

法人向けのビジネスローンならGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイド

個人事業主ではなく法人の場合は、GMOあおぞらネット銀行のビジネスローン「あんしんワイド」も選択肢の一つ。あんしんワイドは、決算書・事業計画書・担保・保証人不要の融資枠型ビジネスローンです。

審査で提出するのは、銀行口座の直近2カ月分の入出金明細だけでOK。赤字や創業期で、審査が不安な方への融資実績も豊富です。

バーチャルオフィスでも申し込み可能なので、法人成りを考えている個人事業主の方は知っていて損のないサービスでしょう。融資枠型なので、一度審査に通れば何度でも好きなタイミングで借入できます。

商品名	融資枠型ビジネスローン あんしんワイド
借入限度額	10万円〜1,000万円
資金使途	事業性資金
借入利率（年）	0.9〜14.0%
利用条件	GMOあおぞらネット銀行の法人口座がある営利法人であるそのほか当社規定を満たすこと
借入までの期間	最短2営業日
担保・保証人	不要
決算書・事業計画書	不要
個人事業主	不可
オンライン完結	可

【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドはこちらから】

まとめ

貸金業法に基づき、審査が甘い個人事業主向けのビジネスローンやブラックリストOKの貸金業者はありません。

違法業者の可能性が高く危険なので、できる限り利用は避け、本記事で紹介した借入先を検討しましょう。

日本政策金融公庫や厚生労働省といった国からの支援は安全に利用できます。ただ、条件が細かく設けられており、借入まで時間を要するのがデメリットです。

安全かつスピーディーに事業資金を借入したい場合は、ビジネスローンに申し込んでみてください。最短即日の融資が期待でき、緊急時の借入に役立ちます。

このほかにも、審査なしで利用できる資金繰り改善サービスやファクタリングなどの資金調達方法がありますから、財務問題の解決に即した手段を選んでみましょう。