「東京でファクタリングを利用するならどこがいい？」
このような疑問はありませんか？東京都では多くのファクタリング業者を利用できるため、どこがいいのか、判断しづらいでしょう。
もし、都内で評判がよかったり、審査通過率が高く即日融資してくれたりするファクタリング業者があれば、利用したいですよね。
本記事では、おすすめのファクタリング業者に加え、東京都で利用できる融資・支援制度を紹介します。
ファクタリング以外の資金繰り改善策も紹介しているので、新たな発見があるかもしれません。
東京都で資金繰りを改善したいと考えている場合は、ぜひ最後までご覧ください。
【東京都】ファクタリングで資金調達するならココ
東京都でファクタリングを利用するなら、以下の5つがおすすめです。
- アクセルファクター
- QuQuMo
- 日本中小企業金融サポート機構
- ビートレーディング
- トップ・マネジメント
それぞれ、現金化の早さや手数料の安さなどの特徴があります。一つずつ見ていきましょう。
①アクセルファクター
日本マーケティングリサーチ機構（JMRO）の調査で「安心して利用出来るファクタリングサービスNo.1」に輝いた実績を持つのが、アクセルファクターです。
業界最安クラスの2.0％～の買取手数料や、最短2時間の即日入金対応など、使い勝手のいいファクタリングサービスと言えるでしょう。
審査通過率93.3％を誇る、独自の審査基準も特徴です。この審査通過率の高さから、累計取引件数は18,000件、累計取引高は250億円を突破しています。
無料相談を受けつけていますから、ぜひ気軽に問い合わせてみてください。
| 手数料相場 | 2％〜 |
| 利用可能額 | 30万円〜無制限 |
| 即日入金 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 身分証明書 |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
②QuQuMo
QuQuMoは、最短2時間で現金化できる売掛金前払いサービスです。オンラインで完結するため、誰にも知られずに、どこからでも申込できます。
安心の2社間契約なので、売掛先へは通知されません。個人事業主でも、売掛金さえあれば利用可能です。
請求書と通帳のみで売掛金を現金化できますから、気軽に利用してみてはいかがでしょうか。
| 手数料相場 | 1％〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
③日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人ならではの1.5％～という低い手数料が魅力です。
最短30分で審査結果が提示され、審査通過率は驚異の95％以上を誇ります。印紙代が不要なのも、日本中小企業金融サポート機構ならではの特徴です。
即日振込にも対応しているので、ぜひ利用を検討してみてください。
| 手数料相場 | 1.5〜10％ |
| 利用可能額 | 売掛金の金額範囲内 |
| 即日入金 | 最短3時間 |
| 必要書類 | 規定の申込書 売掛金に関する資料 通帳のコピー 代表者の身分証明書 |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
④ビートレーディング
5.8万件以上の取扱件数、1,300億円以上の累計取扱高を誇るビートレーディング。北は仙台から南は福岡まで拠点を持っているため、日本全国どこでも対応できます。
必要書類は、売掛債権に関する資料と通帳のコピーだけです。
最短2時間で資金調達できるので、スピーディーに現金を用意したい方に勧められます。
| 手数料相場 | 2社間：4〜12％ 3社間：2〜9％ |
| 利用可能額 | 無制限（過去実績：3万円〜7億円） |
| 即日入金 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 売掛債権に関する資料 通帳のコピー |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
⑤トップ・マネジメント
30万円～3億円までの幅広い利用可能額が特徴のトップ・マネジメント。累計買取高は100億円を突破し、取引実績は45,000件以上と文句のない数値です。
来店不要で最短即日に現金化できるので、急ぎで資金調達したいときにも心強いでしょう。個人事業主でも担保・保証人不要ですから、ぜひ利用してみてください。
| 手数料 | 3社間：0.5％〜3.5％ 2社間：3.5％〜12.5％ |
| 利用可能額 | 30万円〜3億円（1社の上限は1億円まで） |
| 即日入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 身分証明書 |
| 個人事業主 | 不可 |
| オンライン完結 | 可 |
ファクタリング以外にも多数！あらゆる東京都制度融資・東京都中小企業支援を紹介
東京都は、資金融資に関するサポート体制が充実しています。主な支援制度は、以下の4つです。
- 産業力強化融資「チャレンジ」
- 事業承継融資
- ゼロゼロ融資（新型コロナウイルス感染症特別貸付）
- 東京プラスサポート
それぞれどのようなサポートが受けられるのか、詳しく見ていきましょう。
①産業力強化融資「チャレンジ」
産業力強化融資「チャレンジ」は、新製品の開発や事業の多角化・転換を行いたい方向けの融資制度です。
運転資金・設備資金として、最大1億円（組合は2億円）を融資してくれます。計画書の提出は必要ですが、融資利率は最大でも2.2％以内と低い数値です。
条件に当てはまる場合は、検討してみるといいでしょう。
| 資金使途 | 運転資金・設備資金 |
| 融資限度額 | 1億円（組合2億円） |
| 融資期間 | 10年以内（据置期間2年以内を含む） |
| 融資利率（年） | 2.2％以内（優遇あり） |
| 条件（※） | ①公的機関の認定・認証・登録 ②東京都等の助成金の交付 ③平成28年度において東京都が重点的支援を行う事業 |
②事業承継融資
事業承継融資では、都内中小企業の資金繰りを低金利・信用保証料補助などの優遇メニューで支援しています。
3つのメニューがあり、M＆Aから事業承継まで、幅広いニーズに対応可能です。2022年度から信用保証料の事業者負担は1／3になり、さらに使いやすくなりました。
融資利率も低く抑えられていますから、事業承継で資金が必要な場合はおすすめです。
【事業承継一般の場合】
| 資金使途 | 運転資金・設備資金 株式資金取得等で、経営の承継に必要な資金 |
| 融資限度額 | 2億8,000万円（組合4億8,000万円） |
| 融資期間 | 10年以内（据置期間2年以内を含む） |
| 融資利率（年） | 2.4％以内 |
＜条件＞
- 事業承継を10年以内に行う計画の策定・実行
- 事業承継日から5年未満かつ、承継後の経営の安定化等に取り組む
- 事業継承済みで経営承継円滑化法に係る認定を受ける
- これから事業継承をする経営承継円滑化法に係る認定を受ける
※1〜4の条件を満たす中小企業者又は組合が対象です。
③ゼロゼロ融資（新型コロナウイルス感染症特別貸付）
新型コロナウイルス感染症の影響で一時的な業況悪化をきたすと、ゼロゼロ融資を受けられる可能性があります。
ゼロゼロ融資を活用すると、中小企業事業なら6億円を無担保で借りられるため、非常に魅力的な制度です。
細かい条件はありますが、インターネットで申し込めます。条件が合うようであれば、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。
| 融資限度額 | 中小企業事業：6億円 国民生活事業：8,000万円 |
| 融資期間 | 20年以内（うち据置期間5年以内） |
| 融資利率（年） | 当初3年間は基準金利マイナス0.5％ （4年目以降基準金利） |
| 担保 | 無担保 |
＜条件（※1）＞
- 最近1か月間の売上高または過去6か月（最近1か月を含む）の平均売上高が前5年のいずれかの年の同期と比較して5パーセント以上減少している
- 業歴3か月以上1年1か月未満の場合、または店舗増加や合併など、売上増加に直結する設備投資や雇用等の拡大を行っている企業（ベンチャー・スタートアップ企業を含む）など、前5年同期と単純に比較できない場合等は、最近1か月間の売上高または過去6か月（最近1か月を含む）の平均売上高（業歴6か月未満の場合は、開業から最近1か月までの平均売上高）が、次のいずれかと比較して5パーセント以上減少している（※2）
・過去3か月（最近1か月を含む）の平均売上高
・令和元年12月の売上高
・令和元年10月から12月の平均売上高 - 債務負担が重くなっている（債務償還年数13年以上）
※1：国民事業においては、継続して事業を行う一般社団法人、社会福祉法人、NPO法人等の方も対象になります。
※2：個人事業主（事業性のあるフリーランスを含み、小規模に限る）は、影響に対する定性的な説明でも柔軟に対応されます。
【ゼロゼロ融資（新型コロナウイルス感染症特別貸付）はこちら】
④東京プラスサポート
東京プラスサポートは、地域の金融機関や民間の保証機関と連携し、中小企業の資金調達をスピーディーに支援する独自の融資制度です。
3,000万円以内であれば、100万円以上から10万円単位で融資してもらえます。原則として、第三者保証人や担保は不要です。
新型コロナウイルス感染症の影響で資金調達したい中小企業も使える制度ですから、ぜひチェックしてみてください。
| 資金使途 | 事業性資金 |
| 融資限度額（※） | 3,000万円以内（100万円以上10万円単位） |
| 融資期間 | 5年以内 （取扱金融機関と保証機関が特に認めた先は7年以内） |
| 融資利率（年） | 2.8％以内（優遇あり） |
＜条件＞
- 都内に事業所（個人事業者は事業所又は住居）があり、保証対象となる業種を営んでいる中小企業者
- 取扱金融機関と一定期間の融資取引がある
- 許認可等が必要な業種にあっては、当該許可等を受けている
- 租税の未申告、滞納や、社会保険料の滞納がない
- 現在かつ将来にわたって、暴力団員等に該当しないこと、暴力団員等が経営を支配していると認められる関係等を有しないこと及び暴力的な要求行為等を行わない
- 法人及び青色申告を行う個人事業者で、2期以上の決算を終えている（個人事業者から法人成りした法人については、それぞれの決算を合算して判定）
- 代表者（個人事業者の場合は本人）の年齢が75歳を超えていない。75歳を超えているときは後継者がいる
- 直近6ヶ月以内に本制度での借入れをしていない
- その他、オリックス株式会社が定める条件を満たしている
ファクタリング以外の資金繰り改善策！即日審査なし「支払い.com」
第三の資金繰り改善策としておすすめなのが、支払い.comです。支払い.comでは、カード決済によって請求書の支払いを先延ばしできます。
審査や担保はいらないので、気軽に利用しやすいサービスです。一律4％の手数料や、最短60秒・オンライン完結の手続きなど、メリットは多数あります。
東証プライム市場に上場しているクレディセゾンと共同で運営しているので信頼性が高く、不安がありません。ぜひ一度、詳細を確認してみてください。
まとめ
東京都にはファクタリング業者が複数いるため、資金調達しやすいと言えます。しかし、ファクタリング以外にも、融資制度や支援が充実しているのが東京都の特徴です。
現金を準備する方法は多岐にわたりますので、以下のような資金繰り改善策を比較検討してみてください。
| ファクタリング | アクセルファクター QuQuMo 日本中小企業金融サポート機構 ビートレーディング トップ・マネジメント |
| 融資・支援制度 | 産業力強化融資「チャレンジ」 事業承継融資 ゼロゼロ融資（新型コロナウイルス感染症特別貸付） 東京プラスサポート |
| その他 | 支払い.com |
本記事を参考に、あなたに合った資金調達法を見つけてみましょう。
