「ファクタリングと手形は何が違うの？」
このような疑問はありませんか？たしかに、ファクタリングと手形は似ているので、なんとなく理解しているつもりになってしまっていますよね。
結論、ファクタリングと手形は償還請求権の有無や審査対象など、明確な違いがあります。とはいえ、具体的にどう違うのか、どちらがおすすめなのか、知りたいですよね。
そこで本記事では、ファクタリングと手形割引の違いや資金繰りにおすすめの業者を紹介します。
手形廃止がファクタリングに与える影響も紹介しているので、最新の情報をゲットできます。
ファクタリングと手形の違いを理解して、損をしない資金繰りをしたい方はぜひ最後までご覧ください。
ファクタリングと手形割引の違いとは
ファクタリングと手形割引の違いは、主に以下の3つです。
- 償還請求権の有無
- 審査対象
- 売掛先への通知
違いがわかれば、それぞれの必要性も把握できます。詳しく見ていきましょう。
①償還請求権の有無
ファクタリングに償還請求権はありませんが、手形割引にはあります。償還請求権とは、売掛先が倒産したときに相当額の支払いを利用者に請求できる権利です。
ファクタリングには償還請求権がなく、売掛先が倒産しても支払いを請求されません。対して、手形割引には償還請求権があるので、売掛先が倒産したら支払いを請求されます。
つまり、手形割引には貸倒れのリスクがあり、ファクタリングにはないということです。
②審査対象
ファクタリング利用時における審査対象は売掛先、手形割引の場合は利用者です。
そのため、創業して間もない企業や個人事業主などは、ファクタリングのほうが審査は通りやすいと言えます。
③売掛先への通知
手形割引の場合、売掛先に利用したことを知られません。
ファクタリングの場合は、2社間だと高確率で知られませんが、3社間だと知られます。
売掛先に資金調達した事実を知られてしまうと、資金に困っているというマイナスイメージを抱かれる可能性があります。
そのため、売掛先に知られたくない場合は、手形割引か2社間ファクタリングの利用がおすすめです。
手形廃止がファクタリングに及ぼす影響とは
2021年、中小企業庁は「約束手形をはじめとする支払条件の改善に向けた検討会報告書」を発表しました。内容をまとめると、以下の通りです。
- 約束手形には問題点がある
- 約束手形の受取人の9割、振出人の7割超が「やめたい」と回答している
- 2026年を目途に約束手形の廃止に動く
つまり、2026年には約束手形がなくなるため、他の決済方法に切り替えないといけません。
そこで注目されているのがファクタリングです。約束手形がなくなった場合、決済手段は電子債権または売掛金になると考えられます。
実際に経済産業省が発表した調査によると、代金を受け取る場合の支払条件について、現金に次いで電子債権やファクタリングが増加している傾向が見られました。
そのため、約束手形廃止の動きにより、ファクタリングの利用数は今後さらに増加すると予想されます。
安心安全！素早い資金繰りなら手形よりもファクタリングがおすすめ
約束手形廃止の動きもあり、今後は素早く安心安全に取引できるファクタリングがおすすめです。特におすすめのファクタリング業者は、以下の5つです。
- アクセルファクター
- QuQuMo
- 日本中小企業金融サポート機構
- ビートレーディング
- トップ・マネジメント
どのファクタリング業者を利用するかを判断するため、それぞれの特徴を見ていきましょう。
①アクセルファクター
アクセルファクターは「安心第一、信頼重視のファクタリング」を掲げている業者です。
その名の通り、累計取引件数18,000件、累計取引高250億円突破など、たしかな実績を積み重ねています。
審査通過率は93.3％と、業界でもトップクラスの数値を誇っています。他のファクタリング業者に断られていても、アクセルファクターでは審査が通るかもしれません。
一人ひとりに専任の担当者がつくので、初めてでも安心してお任せできます。相談は無料ですから、気軽に問い合わせてみてください。
| 手数料相場 | 2％〜 |
| 利用可能額 | 30万円〜無制限 |
| 即日入金 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 身分証明書 |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
②QuQuMo
QuQuMoを利用すれば、最短2時間でスピーディに売掛金を現金化できます。しかも、必要情報と請求書をオンライン申請するだけなので、面倒な手続きは必要ありません。
契約には「クラウドサイン」を利用しており、全てオンライン上で完結します。万全のセキュリティ体制が特徴と言えるでしょう。
法人・個人事業主関係なく、売掛金さえあれば取引できます。手数料も1％～と低いので、ぜひ利用を検討してみてください。
| 手数料相場 | 1％〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
③日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、営利を目的としない一般社団法人です。業界でも低水準の手数料1.5％～を実現しています。
「関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関」に認定されており、中小企業に対して専門性の高い支援が期待できる業者であるとお墨付きをもらっています。
中小企業は大企業と比べて資金繰りが大変な場面が多いですから、日本中小企業金融サポート機構の存在は心強いでしょう。
審査結果まで30分、即日振込も可能ですので、何よりも手数料を安く抑えたい場合は要チェックです。
| 手数料相場 | 1.5〜10％ |
| 利用可能額 | 売掛金の金額範囲内 |
| 即日入金 | 最短3時間 |
| 必要書類 | 規定の申込書 売掛金に関する資料 通帳のコピー 代表者の身分証明書 |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
④ビートレーディング
ビートレーディングは2012年創業でありながら、取扱件数は5.2万件以上、累計取扱高1,170億円以上と業界トップクラスの実績を誇っています。
売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）と、通帳コピーの2点のみで取引できるのが特徴です。必要資料が少ないので、急ぎのときでもすぐに利用できます。
入金まで最短2時間という素早さも魅力的です。専任の女性オペレーターもいますから、安心して問い合わせられます。
| 手数料相場 | 2社間：4〜12％ 3社間：2〜9％ |
| 利用可能額 | 無制限（過去実績：3万円〜7億円） |
| 即日入金 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 売掛債権に関する資料 通帳のコピー |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
⑤トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、累計買取高100億円、取引実績45,000件以上を誇るファクタリング業者です。
利用可能額は30万円～3億円までと幅広いため、さまざまな用途に対応できます。3〜6ヶ月の支払いサイトに対する、長期売掛金の買取にも対応可能です。
夕方の申込でも、夜間のキャッシュデリバリーでその日の夜には手元に現金を用意できます。急に現金が必要になったときは、ぜひ利用を検討してみてください。
| 手数料 | 3社間：0.5％〜3.5％ 2社間：3.5％〜12.5％ |
| 利用可能額 | 30万円〜3億円（1社の上限は1億円まで） |
| 即日入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 身分証明書 |
| 個人事業主 | 不可 |
| オンライン完結 | 可 |
まとめ
ファクタリングと手形割引には、償還請求権の有無や審査対象など、明確な違いがあります。ただ、約束手形には廃止の動きがあるので、今後はファクタリングの利用が賢明です。
ファクタリングを利用する際は、以下のような実績のある業者を選びましょう。
本記事でそれぞれの特徴を紹介したので、あなたに合ったファクタリング業者を見つけてみてください。
