「個人事業主でも借りられるカードローンはある？」
このような疑問はありませんか？たしかに、個人事業主は法人と比べて信用や資金力が低いので、ローンが通らないケースもあるでしょう。
結論、個人事業主でも借りられるカードローンはあります。なかには、事業用として借りられたり、個人事業主向けにサービスが展開されていたりします。
とはいえ、具体的にどのカードローンがいいのか、それぞれどんな特徴があるのか、知りたいですよね。
そこで本記事では、個人事業主におすすめのカードローンを、銀行・消費者金融に分けて紹介します。
カードローン以外の資金繰り改善策も紹介しているので、あなたの知らなかった情報があるかもしれません。
カードローンを借りたいと考えている個人事業主は、ぜひ最後までご覧ください。
自営業・個人事業主でも通りやすい・審査甘いビジネスローンはどこ？
審査が不安な方にとって、審査が通りやすい・甘いビジネスローンがあれば利用したいところですが、そのような借入先はありません。
消費者金融などの貸金業が遵守する貸金業法では、16条で審査が甘い・緩いなどの文言を使用して顧客を誘致することは禁止されています。
第十六条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十六条」
法律の観点からはもちろん、業者側から見ても審査を甘くするメリットは何一つありません。審査を甘くするということは、審査通過レベルではない人を通すことになりますから、貸倒リスクが高く危険です。
このような理由から、審査が通りやすい・緩い・甘い業者はないのです。
審査通りやすいビジネスローンはない！自営業・個人事業主おすすめカードローン｜消費者金融
消費者金融カードローンは銀行より審査が柔軟なので、個人事業主の方でも借りやすいのが魅力です。消費者金融カードローンなら、以下の4つがおすすめです。
- アイフル
- プロミス
- SMBCモビット
- MRF
それぞれどんな特徴があるのか、一つずつ見ていきましょう。
①アイフル
アイフルは、ノンバンクカードローンを対象にしたオリコンの調査で「初めてのカードローン顧客満足度1位（2024）」を獲得した人気のサービスです。
審査に必要な時間は最短18分、24時間365日振込可能なのでスピーディーに融資を受けられます（※1）。
また、事前に100万融資を受けられるかを確かめたいときは、年齢・年収・他社借入金額を入力するだけの「1秒診断」を利用するのが良いでしょう（※2）。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借入限度額 | 800万円（※3） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※4） |
| WEB完結 | 可能 |
※2：診断結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もございます。
※3：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※4：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
②プロミス
プロミスは最短3分で審査が完了するため、急ぎのときでも利用しやすいカードローンです（※1）。簡単にWEB完結で申込できます。
個人事業主であれば、生計費および事業費での利用が可能です。幅広い用途で借入できるのは、資金繰りが苦しい方にとってはうれしいポイントでしょう。
はじめての方は、30日間利息0円で利用できます（※2）。なるべく損をせずに借り入れたい場合は、チェックしてみてください。
| 借入限度額 | 1〜500万円（※3） |
| 実質年利 | 4.5〜17.8％ |
| 審査時間 | 最短3分（※1） |
| 条件 | 安定した収入のある方 |
| 担保・保証人 | 不要 |
※2：メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です。
※3：借入限度額は審査によって決定いたします。
③SMBCモビット
SMBCモビットのカードローンは、最短即日融資が可能です（※）。そのため、急に手元に現金が必要になったときでも助けてくれます。
10秒簡易審査により、借入可否もすぐに判断できます。申込はWEB完結なので、他の人に知られずにお金を借りたい方にもおすすめです。
スマホ一つで手軽に利用できますから、選択肢の一つとしてぜひ検討してみてください。
| 利用限度額 | 800万円 |
| 実質年率 | 3.0％〜18.0％ |
| 融資までの期間 | 最短即日（※） |
| 条件 | 安定した定期収入のある方 当社基準を満たす方 |
| 担保・保証人 | 不要 |
④MRF
MRFは、個人事業主・法人向けのビジネスローンです。「長期間元金据置プラン」であれば、利息4.00～9.90％で最大3億円まで借入できます。
他にも、短期資金に使える「ブリッジプラン」や、長期資金に向いている「オーダーメイドプラン」があります。まずはオンラインで申し込み、仮審査を受けてみてください。
| 借入限度額 | 100万円〜3億円 |
| 利息（契約年率） | 4.00～9.90％ |
| 融資までの期間 | 最短3日 |
| 融資対象者 | 個人事業主・法人 |
| 担保・保証人 | 担保：土地・建物に根抵当権設定 保証人：原則不要 |
審査が緩いビジネスローンNG！銀行カードローン3選｜個人事業主におすすめはコレ
一般的に、個人事業主は銀行ではローンを組みづらいとされています。しかし、以下3つの銀行カードローンは、個人事業主にもおすすめです。
- セブン銀行カードローン
- 楽天銀行スーパーローン（カードローン）
- オリックス銀行カードローン
それぞれ、個人事業主におすすめの理由があります。詳しく見ていきましょう。
①セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンでは、最短翌日から借入できます。申込から借入まではスマホで完結するので、簡単に利用可能です。
条件を満たしていれば、個人事業主でも借入OKです。事業性資金には使えませんが、生活資金のようなプライベートにおける出費をカバーできます。
24時間365日受け付けているので、気軽に利用してみてください。
| 利用限度額 | 10万円〜300万円 |
| 金利（年利） | 12％〜15％ |
| 手数料 | 無料 |
| 条件 | 満20歳以上70歳未満 個人のセブン銀行口座を持っている方 一定の審査基準を満たす方 当社指定の保証会社の保証を受けられる方 外国籍の方は永住者であること |
| 担保・保証人 | 不要 |
②楽天銀行スーパーローン（カードローン）
楽天銀行スーパーローンの利用にあたって、申込書の記入・印鑑は一切必要ありません。楽天銀行の口座を持っていなくても申し込めるので、誰でもすぐに利用できます。
事業性資金には利用できませんが、生活資金に使う分には個人事業主でも問題ありません。
今ならご入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントがもらえる特典が実施されているので、お得にカードローンを利用してみましょう。
| 利用限度額 | 最大800万円まで |
| 金利（年利） | 1.9％～14.5％ |
| 手数料 | 0円 |
| 条件 | 満年齢20歳以上62歳以下（※1） 日本国内に居住している方 外国籍の方は永住者であること 毎月安定した定期収入のある方、または専業主婦の方 当社指定の保証会社の保証を受けられる方（※2） |
| 担保・保証人 | 不要 |
※2：当行が認めた場合は不要です。
③オリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローンは金利が年1.7％～と低金利に設定されており、潤沢な資金を確保しづらい個人事業主の方でも借りやすい傾向にあります。
事業には使えませんが、利用限度額は800万円と、プライベートのさまざまなシーンで利用可能です。
事業性資金が欲しい個人事業主の方には「VIPローンカード BUSINESS（ビジネスローン）」がおすすめです。こちらは、運転資金や仕入資金、納税資金などに使えます。
用途が広いので、ぜひ検討してみてください。
| 利用限度額 | 800万円まで |
| 金利（年利） | 1.7％～14.8％ |
| 手数料 | 0円 |
| 条件 | 満20歳以上69歳未満 毎月安定した収入のある方 日本国内にご在住の方 |
| 担保・保証人 | 不要 |
審査甘いはない！審査通らない個人事業主におすすめの資金繰り改善策。必要書類少なめ
カードローン以外にも資金繰りを改善する方法はあります。特におすすめなのは、以下の2つです。
- 支払い.com
- ファクタリング
それぞれカードローンとは異なるメリットがあります。詳しく見ていきましょう。
①支払い.com
支払い.comは、請求書払いをカードで先延ばしできるサービスです。支払いまで最長60日延期できるので、お金を借りることなく資金繰りを改善できます。
手続きは、オンライン完結で最短60秒です。手数料は一律4％とお得ですし、東証プライム市場上場のクレディセゾンとの共同運営なので、安心安全のサービスと言えるでしょう。
審査や担保は不要なため、個人事業主の方でも利用しやすいのがポイントです。簡単に利用できますから、ぜひチェックしてみてください。
②ファクタリング
ファクタリングとは、売掛債権を買い取ってもらうことで資金を調達する方法です。ファクタリングを利用するなら、以下のような業者がおすすめです。
| アクセルファクター | 93.3％〜の高い審査通過率 業界最安値の買取手数料2.0％〜 最短2時間の即日入金 |
| QuQuMo | オンライン完結 必要書類は請求書・通帳の2点のみ 売掛金さえあれば個人事業主でも取引可能 |
| ペイトナーファクタリング | 着金まで最短10分 利用手数料は10％固定 事業計画書の提出が不要 |
| フリーナンス | 審査は最短30分 個人事業主・法人問わず利用可能 クライアントに知られずに現金化可能 |
| ラボル | 24時間365日即時振込対応 WEB完結 業種・職種問わず利用OK |
まとめ
個人事業主は法人に比べて、カードローンの審査通過が難しい傾向です。
しかし、個人事業主でも気軽に利用できるカードローンはあります。また、カードローン以外でも、資金繰りを改善できる方法があるのです。
個人事業主は、以下のようなカードローンや資金繰り改善策を検討してみましょう。
| 銀行カードローン | セブン銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン（カードローン） オリックス銀行カードローン |
| 消費者金融カードローン | プロミス SMBCモビット MRF ニチデン |
| カードローン以外 | 支払い.com ファクタリング |
本記事を参考に、あなたに合った資金調達法を見つけてみてください。
