「低金利で100万円を借りられるカードローンはある？」「審査なしでも借りられる？」「100万円借りると毎月の返済額と利息はいくら？」そんな疑問を感じてはいませんか。
基本的に、貸金業者や金融機関からお金を借りる際には審査が必要です。審査なしの業者は違法性が高いため、絶対に利用は避けましょう。
この記事では、金利の安いカードローンや100万借りる場合の毎月の返済額について解説します。
100万円の借入の返済負担を減らしたい人は、ぜひこの記事を参考に、低金利で借りられるカードローンを探してみてください。
低金利でも貸金業者や金融機関から審査なしで100万借りることはできない
金利の高さに関わらず、貸金業者や金融機関から審査なしで100万円を借り入れることはできません。
これは、貸し倒れを防ぐために、貸金業法によって借入の際の審査が義務付けられているからです。
一般的に、年収や勤続年数、CIC・JICCなどの信用情報から、返済能力の有無や利用限度額が判断されます。
審査なしでお金貸しますという業者は法を遵守せず、違法性が高いため、絶対に利用はやめましょう。
ただし、生命保険金の解約金や質屋を利用した有担保ローンであれば、審査なしでの借入も可能です。
なお、期日までに返済できなかった場合は、保険の失効や預けていた品物が返却されないなどのリスクもあるので注意が必要です。
お金借りるのに金利安いのは銀行・ネットバンク系カードローン
銀行やネットバンク系のカードローンであれば、一般的な消費者金融よりも低い金利でお金を借りられる傾向にあります。
低金利のカードローンを利用したい人は、以下の銀行やネットバンクがおすすめです。
- みずほ銀行
- セブン銀行
- オリックス銀行
- きらぼし銀行
- 北洋銀行
①みずほ銀行
24時間WEB申し込み可能な、みずほ銀行カードローン。メガバンクならではの安心感と、実質年率、年2.0％〜14.0%の低金利が魅力。みずほ銀行の住宅ローンの契約中であれば、さらに0.5％引き下げられます。
利用限度額は10万円〜800万円（※）まで。キャッシュカードでATMから自由に借入できます。
しかもみずほ銀行ATMをはじめ、イーネットATMの手数料が0円で利用可能。借入も返済も無駄なコストがかかりません。
| 利用限度額 | 10 万円～800 万円（10 万円単位） ※インターネットでお申込の場合、審査の結果によってご利用限度額を決めさせていただきます。 ※店舗などでお申込の場合、お申込限度額は 10 万円、20 万円、30 万円、50 万円、100 万円～800 万円（100 万円単位）のうちからお選びいただけますが、審査の結果、お申込限度額と異なる限度額となる場合がございます。 |
| 借入利率 | 年2.0％〜14.0% |
| 利用条件 | 以下のすべての条件を満たす個人のお客さま ・ ご契約時の年齢が満 20 歳以上満 66 歳未満の方 ・ 安定かつ継続した収入の見込める方 ・ 保証会社の保証を受けられる方 ※ 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。 ※ 審査の結果によってはご利用いただけない場合がございます。 |
| 担保・保証人 | 不要（保証会社である株式会社オリエントコーポレーションまたは、アイフル株式会社が審査のうえ保証します） |
②セブン銀行
セブン銀行は、最大年15.0%の低金利でお金が借りられるカードローンです。
全国のセブン銀行ATMを利用すれば、24時間365日借入や返済ができるだけでなく、手数料もかかりません。
また、限度額は最大300万円と大きめに設定されているため、借り過ぎを防げるのも特徴です。
ただし、カードローンを利用するにはセブン銀行の口座開設が必要なので、注意しましょう。
| 実質年利 | 12.0〜15.0% |
| 借入限度額 | 300万円（※1） |
| 審査時間 | 最短翌日（※2） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌々日以降の取扱となる場合があります。
③オリックス銀行
オリックス銀行のカードローンは、保険と一体化した借入プランがあるのが特徴です。毎月の保険料はオリックス銀行が負担してくれるため、自己負担はありません。
また、契約者が死亡または高度障害、ガンの診断を受けた場合は、残高の返済に保険金が使用されます。
アルバイトやパート、フリーターでも、一定の収入があると判断されれば申込できるのもメリットです。
| 実質年利 | 1.7〜14.8% |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 審査状況により異なる |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
④きらぼし銀行
きらぼし銀行のカードローンは、パート・アルバイト・契約社員などの雇用形態や勤続年数、年収に関わらず申し込めるのが特徴です。
審査の際には、年収に対して無理のない返済プランが組めるかを重要視する傾向にあります。また、毎月2,000円から返済できるため、計画的に利用できるでしょう。
口座を所有していない人でも、WEB申込を利用すれば来店せずに口座開設とカードローンの申込が可能です。
| 実質年利 | 1.6〜14.8% |
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
| 審査時間 | 最短3〜5営業日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
⑤北洋銀行
北洋銀行のカードローン「スーパーアルカ」は、年1.9〜14.7%の低金利で利用できるのが特徴です。
セブン銀行やローソン銀行などの提携コンビニATMであれば、24時間いつでも無料で借入や返済ができます。
毎月2,000円から支払いができるため、余裕をもって返済できるでしょう。
ただし、帰省先を含めた居住地や勤務先が北海道にない場合は利用できないので注意が必要です。
| 実質年利 | 1.9〜14.7% |
| 借入限度額 | 10万〜1,000万円 |
| 審査時間 | 最短翌営業日（※） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
【北洋銀行はこちら】
初めてなら低金利どころか無利息で100万円借りることができる消費者金融もおすすめ
消費者金融であれば、無利息期間が設定されている場合がほとんどです。初めて借入する人は、以下の消費者金融を検討してみるとよいでしょう。
- プロミス
- アイフル
- セントラル
- ニチデン
①プロミス
プロミスでは初回に限り、メールアドレスとWEB明細利用の登録をすることで、借入日の翌日から30日間無利息で利用できます。
最短3分で融資を受けられるため、すぐにお金が必要な人でも利用しやすいでしょう（※1）。
また、インターネット振込であれば、24時間365日、土日祝日問わず振込手数料がかからないのも特徴です。
| 実質年利 | 4.5〜17.8% |
| 借入限度額 | 1〜500万円（※2） |
| 審査時間 | 最短3分（※1） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
※2：借入限度額は審査によって決定いたします。
【プロミスはこちら】
②アイフル
アイフルでは、初めて利用する人に限り、最大30日間利息0円で借入できます。
土日祝日でも審査に対応しているので、急にお金の用意が必要になった場合でも利用しやすいでしょう。
また、フリーダイヤルに連絡すると優先的に審査を受けられるのも特徴です。
スマホアプリを利用すれば、ローンカードなしでもセブン銀行ATMやローソン銀行ATMから手軽に取引できます。
| 実質年利 | 3.0〜18.0% |
| 借入限度額 | 800万円（※1） |
| 審査時間 | 最短18分（※2） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
※2：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
③セントラル
セントラルでは、初めて利用する人であれば、契約日の翌日から最大30日間無利息で借入できます。
WEB申込を利用し、平日14時までに手続きが完了した場合は、即日振込にも対応可能です。
ただし、書類の不備や在籍確認が取れないと審査に時間がかかるので、注意しましょう。
独自の審査基準を設けているため、大手消費者金融の審査に通らなかった人でも借入できる可能性があります。
| 実質年利 | 4.8〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万〜300万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日（※） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
④ニチデン
ニチデンは、初回利用に限り、最大100日間無利息で借入できます。一般的な消費者金融よりも、低金利の年17.52%でフリーローンを利用できるのも特徴です。
店頭で申込するか、平日14時までにWEB申込で手続きを完了させれば、即日融資も受けられるでしょう。ただし、利用できるのは以下の地域にお住まいの人のみです。
- 大阪府
- 兵庫県
- 京都府
- 奈良県
- 和歌山県
- 三重県
- 滋賀県
大手消費者金融よりも審査が柔軟な傾向にあるので、他社で借入できなかった場合でも利用できる可能性があります。
| 実質年利 | 7.30〜17.52% |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 融資までの期間 | 最短10分（※） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
郵送物無し！誰にもバレずに100万円借りたいならau PAY スマートローンもおすすめ
au PAY スマートローンは、auユーザーじゃなくても利用できるローンサービスです。
申し込みは24時間365日、スマホからOK。審査時間は最短30分※1と、スピーディー。即日融資※1にも対応しています。au PAY スマートローン専用アプリを利用すれば、返済も楽々。
融資は銀行口座への振り込みのほか、au PAY アプリに直接チャージも可能です。買い物などですぐに利用できるのも魅力的。初めてローンを利用する方でも気軽に申し込みできます。
| 実質年率 | 2.9％〜18.0%※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％(実質年率) |
| 利用限度額 | 1万円～100万円※2 |
| 審査時間 | 最短30分※1 |
| WEB完結 | 可能 |
| 借入方法 | ご登録の口座へのお振込・au PAY 残高へのチャージ・セブン銀行ATMでの現金出金※3 |
| 借入可能時間 | 口座振込: 振込先金融機関の受付対応時間 au PAY 残高へのチャージ: 原則24時間365日 ※当社ならびに入金先やATMのシステムメンテナンス時間は除きます。 |
※1：お申し込み内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※2：利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※3：セブン銀行ATMのスマホによるご利用にはau PAY スマートローンアプリが必要となります。
※au PAY カードをお持ちのお客さまも以下の方を除き、お申し込みいただけます。（au PAY ゴールドカードも含む）
・キャッシング/カードローン枠をお申し込み中、または既に設定されている方
※ご本人さま名義のau IDをお持ちのお客さま（法人契約でご利用のau IDではお申し込みいただけません）
※入会受付時、満20歳以上70歳以下の方
※ご本人さまに定期収入のある方
（会社員、公務員、個人事業主、アルバイト・パート、年金受給者（年金以外に安定した収入のある方））
※現住所が国内にある方
・auフィナンシャルサービス株式会社
・登録番号：関東財務局長（4）第01503号
・貸付条件等：①金利2.9％～18.0％(実質年率) ※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％(実質年率)②返済方式 借入時残高スライド元利定額返済方式 ③返済回数及び返済期間：最長60回(5年) ④遅延損害金20.0％(実質年率) ⑤担保・保証人 不要 ⑥ご利用限度額：1万円～100万円⑦要審査
100万借りたら利息はいくら？月々のローン返済額
100万円を借りた場合の毎月の返済額と利息を、返済期間1年・3年・5年、年利15.0%でシミュレーションしました。
| 返済期間 | 月の返済額 | 利息総額 | 返済総額 |
| 1年 | 90,258円 | 83,094円 | 1,083,094円 |
| 3年 | 34,665円 | 247,934円 | 1,247,934円 |
| 5年 | 23,789円 | 427,378円 | 1,427,378円 |
返済期間が長くなるほど月の支払額は少なくなりますが、利息と総額は増える傾向にあります。
しかし、1年で返済しようとすると月の支払額が多くなるため、生活に支障が出る可能性もあります。
100万円を借り入れる際は、無理のない返済計画を立てるのがおすすめです。
まとめ
100万円を借りるなら、低金利で利用できる銀行やネットバンク系のカードローンがおすすめです。提携のコンビニATMを利用すると、手数料なしで借入・返済できる場合もあります。
また、無利息期間を設定している消費者金融も多いため、初回利用であれば、返済負担を減らせるでしょう。
100万円を返済する際は、生活に影響が出ない支払額と利息のバランスを考えるのも重要です。
100万円を低金利で借りたい人は、ぜひこの記事を参考に、無理のない返済計画を立ててみてください。
