「住信SBIネット銀行カードローンの審査結果は、すぐに出るのかな」
「金利が低いから借換できたら助かるけど、評判はどう？」
車や家電の購入、慶弔費などの出費が重なって困っていませんか。申し込むなら、低金利で評判のよいカードローンを利用したいですよね。
住信SBI銀行カードローンは金利が低いのが魅力ですが、審査が厳しいデメリットがあります。
また即日融資は対応しておらず、1週間程度かかります。
今すぐ借りたい方には向かないカードローンなので、即日融資可能なプロミスやアイフルを利用したほうがいいでしょう。
本記事では、住信SBIネット銀行カードローンの審査や返済・解約方法などを解説します。
口コミやほかの銀行カードローンも紹介するので、低金利や審査の早い借入先を探している人はぜひご覧ください。
住信SBIネット銀行カードローンの審査基準は厳しい？甘い？審査期間・審査日数・仮審査など
住信SBIネット銀行カードローンの審査基準をクリアするには、申込条件に当てはまっているかどうかを確認しましょう。
申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
安定継続した収入のあること
外国籍の場合、永住者であること
保証会社の保証を受けられること
当社の普通預金口座を保有していること（同時申込可）
引用元：住信SBIネット銀行公式サイト
安定した収入があれば、派遣社員やパートでも申し込めるのが魅力です。仮審査を通過すると本審査があり、結果が出るまでにどちらも数日かかります。
また、審査基準は銀行カードローンのため、厳しめです。
もし、柔軟に対応してくれるカードローンや即日融資をご希望なら、アイフルやプロミスなどなどの消費者金融がおすすめ。
銀行カードローンに比べ審査が柔軟ですし、最短30分で融資が可能なので、検討してみるのをおすすめします。
審査結果はメールで届きますが、住信SBIネット銀行の口座を持っているとWEBから申込の状況を確認できて便利です。
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【徹底解説】住信SBIネット銀行カードローンで審査落ちする原因
住信SBIネット銀行カードローンは、審査落ちしても原因を教えてもらえません。ただ、考えられる理由はいくつかあります。
- 申込情報を偽った
- 在籍確認できなかった
- 書類を提出しなかった
- 希望する借入限度額が高すぎた
- ローンやクレジットカードの支払いを延滞していた
- 一度に数社の借入を申し込んだ
申込時に勤務先や年収を偽ったり在籍確認できなかったりすると、審査の通過は難しいでしょう。
また、住信SBIネット銀行カードローンの仮審査に通過すると、14日以内に本人確認書類を提出します。
50万円以上の借入を希望する場合は、収入確認書類も必要です。書類の提出期限に間に合わなくても本審査は行われます。
ただ、書類が不十分だと申込情報を確かめられません。書類の提出が遅れるときは、銀行に連絡してみましょう。
さらに、ローンやクレジットカードの支払い延滞や申込の記録は信用情報機関に登録されます。JICCでは返済の延滞は5年間、申込情報は6か月の登録期間です。
登録されていると貸付にはリスクがあるため、審査に通過できない確率が上がるでしょう。収入に見合わない借入限度額を希望した場合も、返済が滞る恐れがあると判断されます。
【徹底解説】住信SBIネット銀行カードローンの在籍確認や保証会社について
住信SBIネット銀行カードローンの在籍確認は、勤務先や携帯電話などに連絡がくる方法です。
担当者の個人名や銀行名で連絡がくるので、カードローンの申込だとバレる心配はありません。職場には、銀行から連絡があると伝えておくと安心です。
住信SBIネット銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。
住信SBIネット銀カード株式会社もしくはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社でしたが、2023年6月26日付けで変更されました。また、借入上限額も変更されています。
【徹底解説】住信SBIネット銀行カードローンの返済方法や解約方法
住信SBIネット銀行カードローンの手続きについて解説します。
- 返済方法
- 解約方法
①住信SBIネット銀行カードローンの返済方法
住信SBIネット銀行カードローンの返済は、口座に入金すると自動で引き落とされる方法です。入金手段は、ATMや振込、振替があります。
住信SBIネット銀行カードローンの提携ATMからの返済は、以下の手順です。
【ATMからの返済方法】
- キャッシュカードを入れる
- 「お預け入れ」を選択
- 入金
「カードローン」ボタンを押すと、追加返済になるので気を付けてください。キャッシュカードを持っていない場合はセブン銀行とローソン銀行で使える「アプリでATM」にて返済可能です。
追加返済は、WEBまたはATMで行えます。全額を返済したいときは、WEBで手続きしましょう。
【WEBからの追加返済・全額返済】
- WEBサイトにログイン
- 「カードローン」画面を開く
- 「追加返済」画面から手続き
【ATMからの追加返済】
- キャッシュカードを入れる
- 「カードローン」を選択
- 入金
ただ、追加返済しても毎月5日に返済日があります。払い忘れないように気を付けてください。
本カードローンは残高スライドリボルビング返済です。残高によって、毎月の返済額が決まります。
借入期間が延びると利息は増えていくため、余裕がある人は追加返済しましょう。
②住信SBIネット銀行カードローンの解約方法
住信SBIネット銀行カードローンの解約は、WEBから以下の手順で行いましょう。
- WEBサイトにログイン
- 「お客さま情報」画面を開く
- 「お客さまご自身で手続きが必要となる取引」から手続き
ただ、借入金額を全額返済していないと解約できないので、まずは完済しましょう。
また、住信SBIネット銀行カードローンは解約証明書や完済証明書を発行していません。
住宅ローンやクレジットカードの審査に証明書の提出が必要な人は、解約後に届くお知らせを印刷するか、問い合わせフォームから「解約通知書」を依頼できます。
【徹底解説】住信SBIネット銀行カードローンの口コミ・評判
住信SBIネット銀行カードローンには「利息が高い」という口コミがあります。
住信SBIネット銀行のカードローンを300万借り入れしており、毎月残高スライドリボルビング返済で2万5千を返済しています。
その利息が22889円になります。
年利率は8.990%になります。
利息はこんなにするものですか？（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋
本カードローンは年利2.49〜14.79%の低金利が期待できるのが特徴です。引下げ条件に当てはまると、さらに利率が下がります。
| 金利引下げ条件 | 引下げ利率 |
| ミライノ カード（JCB）を保有し、当社口座を引落口座に設定 | 年0.1% |
| SBI証券口座保有登録済または当社取扱い住宅ローン残高がある | 年0.5% |
2種類の条件が適用されると、最大で年0.6%利率が下がる仕組みです。最低年率2.49%から0.6%下がると年1.89%なので、低金利の借入が期待できます。
また、住信SBIネット銀行カードローンは借換にも対応しているため、審査シミュレーションを利用して、適用金利の目安を確認してみてはいかがでしょうか。
| 利用限度額 | 10万〜1,000万円 |
| 借入利率 | 1.89〜14.79%（※1） |
| 利用条件 | 申込時に満20歳以上65歳以下 安定継続した収入がある |
| 担保・保証人 | 不要（※2） |
※2：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社です。
住信SBIネット銀行カードローン以外でおすすめの4社
住信SBIネット銀行カードローンは、低金利の融資が期待できます。ただ、低金利のため審査の通過は簡単とはいえません。
低金利や審査の早い銀行カードローンのおすすめ4社を紹介します。
- みずほ銀行
- セブン銀行
- オリックス銀行
- きらぼし銀行
- 北洋銀行
①セブン銀行
セブン銀行カードローンは、最短翌日の借入が期待できます。アプリから平日9時〜19時に申し込むと、最短10分で口座開設が完了です。
審査は、申込完了の翌日〜3営業日後を目安に連絡がきます。My セブン銀行アプリがあれば、キャッシュカードが届く前に借入できるのが特徴です。
セブンイレブンや駅にあるセブン銀行ATMから手数料無料で借入・返済できます。セブン銀行ATMは全国に26,000台以上あるため、仕事の休憩時間や通勤時に手軽に利用できるでしょう。
ただ、新規契約の利用限度額は50万円ですから、高額な融資を受けたい人には向いていません。初回借入から6か月程度経過すると、増額を申し込めます。
毎月の引落日は27日なので、給料日が25日の人には使いやすい日程です。また、メールで返済日が通知されるため入金を忘れません。
| 利用限度額 | 10万円〜300万円 |
| 借入利率 | 12〜15%（※1） |
| 利用条件 | 契約時に満20歳以上70歳未満（※2） |
| 担保・保証人 | 不要（※3） |
※2：借入には、一定の審査基準があります。
※3：アコム株式会社の保証をご利用いただきますので、担保・保証人は不要です。
②オリックス銀行
オリックス銀行は、10万台以上ある提携ATMから手数料0円で借入・返済できる銀行カードローンです。三菱UFJ銀行・三井住友銀行・西日本シティ銀行・ゆうちょ銀行などで使えます。
申込はWEB完結で行えて、口座を開設する必要がありません。1,000円から1,000円単位で借入でき、初めての銀行カードローンにも最適です。
返済日は10日と月末があり、給料日にあわせて選べます。残高や次回の返済日がわからないときにLINEで確認できるのも便利なサービスでしょう。
また、カードローンにはガン保障特約付きプラン「Bright」を選択可能です。保険料の負担はなく、ガンや死亡・高度障害と診断されると、保険金で借入残高が0円になります。
| 利用限度額 | 800万円 |
| 借入利率 | 1.7〜14.8%（※1） |
| 利用条件 | 申込時に満20歳以上69歳未満 毎月安定した収入のある人 |
| 担保・保証人 | 不要（※2） |
※2：オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる人を契約条件としています。
③きらぼし銀行
きらぼし銀行は、1.6〜14.8%の低金利で借りられる可能性があるカードローンです。東京・神奈川・埼玉・千葉の該当エリアに居住または勤務している人を対象にしています。
安定・継続した収入があればパートやアルバイトでも申し込めますが、年金収入のみの人は利用できません。
審査結果が出るまでに最短3〜5営業日、手続きにも時間がかかります。ただ、ローンカードが届く前に希望金額が口座に振り込まれるので、カードが届いたらすぐに利用できるでしょう。
返済日は毎月7日で、銀行休業日の場合は翌営業日です。WEBから24時間申し込めますが、取引内容によっては来店の必要があるため、余裕を持って申し込んでください。
| 利用限度額 | 10万円〜1,000万円 |
| 借入利率 | 1.6〜14.8%（※1） |
| 利用条件 | 借入時に満20歳以上64歳以下 安定・継続した収入がある人（※2） |
| 担保・保証人 | 不要（※3） |
※2：居住・勤務先がきらぼし銀行本支店の営業地域内にある人が対象です。
※3：保証会社にアイフル株式会社をご利用いただきます。
④北洋銀行
北洋銀行のスーパーアルカは、北海道に住居・勤務先がある人を対象にした銀行カードローンです。帰省先が北海道の人も利用できます。
受付時間は9時〜19時なので、仕事の合間に申し込みましょう。申込方法は、WEB・電話・郵送・FAXの4種類があり、書類提出から最短翌〜翌々営業日を目安に審査結果が出るスピーディーな対応です。
北洋銀行、セブン銀行、ローソン銀行などから手数料0円で借入・返済できます。返済日は毎月10日で、銀行休業日の場合は翌営業日です。
また、スーパーアルカを利用している人はマイカーローンや教育ローン、リフォームローンを特別金利で融資してもらえます。複数のローンを利用したい人にうれしい特典です。
| 利用限度額 | 10万円〜1,000万円 |
| 借入利率 | 1.9〜14.7%（※1） |
| 利用条件 | 申込時の年齢が満20歳以上69歳以下 安定した収入がある人（※2） |
| 担保・保証人 | 不要（※3） |
※2：契約時の年齢が満69歳以下で北洋銀行のカードローンを持っていない、道内の居住地と勤務地がある、審査を経て保証会社の信用が得られる人が対象です。
※3：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証です。
【北洋銀行はこちら】
まとめ
住信SBIネット銀行カードローンは、条件を満たせば金利が最大0.6%下がるカードローンです。年率1.89〜14.79%の低金利の融資が期待できます。
住信SBIネット銀行カードローン以外にもおすすめの銀行カードローンは、4社あります。
| 銀行名 | 借入利率 | 利用限度額 |
| セブン銀行 | 12〜15% | 10万円〜300万円 |
| オリックス銀行 | 1.7〜14.8% | 800万円 |
| きらぼし銀行 | 1.6〜14.8% | 10万円〜1,000万円 |
| 北洋銀行 | 1.9〜14.7% | 10万円〜1,000万円 |
利用条件には、居住地や申込年齢といった違いがあります。利用限度額やほかのローンの手数料が優遇されるなど、希望の条件にあう銀行カードローンに申し込みましょう。
