法人や個人事業主がビジネスローンを利用するときは、一般的に決算書の提出が必要になります。
しかし、創業して1年未満の場合や決算内容が振るわないときに「決算書を提出したくない…提出できない！」という方も多いはずです。
そこで、法人向け・個人向けの決算書不要なビジネスローンや、赤字決算でも日本政策金融公庫から融資を受けられるのかについて解説してきます。
法人・個人事業主で資金繰りの悩みを解決したいと思っている方は、ぜひ記事をご一読ください。
ビジネスローン創業1年未満・赤字決算・決算書不要・法人向け。りそなビジネスローン 「活動力」など
赤字決算や事業をはじめて一年未満の法人でも、決算書不要で融資を受けられるビジネスローンがいくつかあります。
サービスごとの特徴や、決算書を提出する以外の利用条件等をチェックしていきましょう。
①あんしんワイド
「あんしんワイド」は、GMOあおぞらネット銀行の口座を開設すれば、事業をはじめて一年未満の創業期や赤字決算の法人でも利用できる法人向けビジネスローンです。
金融機関と金銭消費貸借契約を結んで融資を受ける証書貸付と異なる融資枠型なので、初回手続きのみで限度枠内なら何度もカードローンのように事業に必要な資金を借りられます。
また、審査申込〜借入までは最短2営業日。手続きは来店不要、全てオンラインで完結する点もおすすめポイントです。
| 融資限度額 | 10～1,000万円 |
| 借入利率 | 年0.9～12.0% |
| 審査期間目安 | 最短2営業日 |
| 決算書不要の条件 | ①GMOあおぞらネット銀行法人口座で、申込日の属する月の前月から遡って7カ月以上連続した入出金明細情報があること ②「freee入出金管理 with GMOあおぞらネット銀行」で、申込日の属する月の前月から遡って7カ月以上連続した入出金明細情報を同期したもの（※） 上記のいずれかを満たしている必要あり |
| 保証人 | 不要 |
②アルトア オンライン融資サービス
「アルトア オンライン融資サービス」は、オリックスの持つ与信ノウハウと弥生の会計データにAI技術を組み合わせることで、決算書なしでも利用できるビジネスローンです。
融資対象は、弥生会計サービスの利用者に限定されますが、会計データを活用した適切な与信判断の元、50〜300万円の間で融資を受けられます。
手続きは全てオンラインで完結する上に最短即日融資が可能なため、急ぎで資金が必要な方におすすめです。
| 融資限度額 | 50〜300万円 |
| 実質年率 | 2.8～14.8% |
| 審査期間目安 | 最短即日融資 |
| 決算書不要の条件 | 「弥生会計」「弥生会計 オンライン」「やよいの青色申告」「やよいの青色申告 オンライン」をご利用の法人・個人事業主 「弥生会計」1期分以上のデータ |
| 保証人 | 不要 |
【「アルトア オンライン融資サービス」の詳細情報はこちらから】
③りそなビジネスローン活動力
「りそなビジネスローン活動力」は、りそな銀行の口座を開設していれば、全国の提携ATMから借入できる利便性に優れたビジネスローンです。
通常、法人が利用するには間近2期の決算書が必要ですが、決算期が到来していない創業1年未満の法人企業なら決算書不要で借入できます。
また、他のビジネスローンと比べて最高金利が14%と低めに設定されているのも、りそなビジネスローン活動力の利点です。
| 融資限度額 | 10～1,000万円 |
| 融資利率 | 年3.0～14.0% |
| 審査期間目安 | 最短3営業日 |
| 決算書不要の条件 | 創業1年未満で決算期が到来していない場合、提出不要 |
| 保証人 | 必要（個人事業主は不要） |
【個人向け】決算書不要のビジネスローン！赤字決算や1年未満でも融資OK
ビジネスローンの中には、法人だけでなく個人事業主でも利用可能なサービスがあります。資金繰りに悩んでいる方が利用しやすい、決算書不要の業者をみていきましょう。
①PayPay銀行ビジネスローン
「PayPay銀行ビジネスローン」は、決算書や所得証明書などの書類が不要なビジネスローンです。
PayPay銀行のビジネス用口座を開設していれば、創業1年未満の起業したてでも借入できます。
借入のために必要な手続きは全てオンラインで完結。原則書類不要で手続きもスムーズなので、気軽に借入したい方にぴったりです。
また、全国対応のサービスにより、地方で事業を営む個人事業主の方でも問題なく利用できます。
| 融資限度額 | 10～1,000万円 |
| 金利 | 1.8～13.8%（年金利／変動金利） |
| 審査期間目安 | 2～3営業日 |
| 決算書不要の条件 | PayPay銀行のビジネス用口座を開設 |
| 保証人 | 不要（個人事業主の場合） |
【「PayPay銀行ビジネスローン」の詳細情報はこちらから】
②オリックスVIPローンカード BUSINESS
「オリックスVIPローンカード BUSINESS」は、結果が出るまで最短60分のスピーディーな審査が特徴です。
日本政策金融公庫や銀行より素早く借入できるので、ビジネスチャンスを逃しません。
利用のために必要な書類は、本人確認書と年収を確認できる書類の2つのみ。
返済方法は借入残高で返済額が決まる「新残高スライドリボルビング返済」、一定額を返済する「元利込定額リボルビング返済」から選べるため、計画的に返済可能です。
| 融資限度額 | 50～500万円 |
| 実質年率 | 6.0～17.8% |
| 審査期間目安 | 最短60分 |
| 決算書不要の条件 | 特になし |
| 保証人 | 不要 |
【「オリックスVIPローンカード BUSINESS」の詳細情報はこちらから】
赤字決算でも日本政策金融公庫から融資は受けられる？
政府金融機関の日本政策金融公庫の「経営環境変化対応資金（セーフティネット貸付）」を利用すれば、赤字決算でも融資を受けられます。
ただし、融資を受けられるのは社会的・経済的環境の変化により一時的に業績が悪化している企業です。
利用条件は「経営環境変化対応資金の概要」に記載されているので確認してみましょう。
また、利用条件には決算書提出も含まれるため、事情により決算書が提出できない方は上述のカードローンサービスを利用するのがおすすめです。
決算書不要！ビジネスローンに代わる第三の資金繰り改善策「支払い.com」
ビジネスローンに変わる第三の資金繰り改善策として注目を集めるのが、クレジットカード1枚であらゆる支払い期限を最長60日後に先延ばしできる「支払い.com」です。
利用の際に、決算書などの書類提出や面談は一切不要。最短60秒で手続きが完了するため、手軽に資金繰りを改善できます。
また、金利は借入金額に限らず一律4%です。予期せぬ追加資金も発生しないので、借入に不安がある方でも安心して利用できます。
便利なサービスですが、借入可能金額の上限が手持ちのクレジットカードにより前後する点だけ注意しておきましょう。
| 融資限度額 | 1万～（※） |
| 金利（手数料） | 一律4% |
| 審査期間目安 | 最短60分 |
| 決算書不要の条件 | 特になし |
| 保証人 | 不要 |
まとめ
決算書不要のビジネスローンは、赤字決算時や創業期の資金繰りが難しい時期に重宝します。
日本政策金融公庫や銀行と比べると、審査にかかる時間が短いため「ビジネスチャンスを逃したくない」という方にもぴったりです。
紹介した各サービスの特徴を比較しながら、自分に合ったものを探してみましょう。
