「ビジネスローンで審査落ちする理由が知りたい！」
「個人事業主でも即日に借入できるビジネスローンはある？」
事業のさらなるグロースや財務問題の解決のためにビジネスローンを検討している方は、このような悩みを抱えていませんか？
事業資金をスムーズに借りるなら、ビジネスローンの審査基準は気になるところですよね。
本記事では、ビジネスローン審査落ちの理由と対策をはじめ、審査基準やビジネスローンおすすめ業者を詳しく紹介しています。
記事後半には、即日OK審査なしで、個人事業主も活用できる資金繰り改善策を特別に紹介していますから、ぜひ最後までご覧ください。
ビジネスローンブラックOK即日？社長がブラックリストでも融資受けられる？法人代表者・個人事業主など
社長がブラックリストでも融資を受けられる可能性はあります。
ビジネスローン など事業での融資は、法人の返済能力を問われることになるので、返済能力ありと判断されれば、ブラックでも融資を受けられます。
一方で、当たり前ですが返済能力がないと見なされれば、審査に落ちます。
その場合は、QuQumoなどのファクタリングサービスの利用がおすすめ。
ビジネスローンは自社の与信を見られますが、ファクタリングは取引先の与信で判断されるので、返済能力ないとみなされても、通る可能性があります。
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個人事業主向けファクタリングおすすめ6社！審査緩い・甘い・オンライン・提出書類少なめ・即日・少額など
ビジネスローン審査落ちの理由と対策！審査基準は公開されていない
どの業者でも、ビジネスローンの審査基準は基本的に公開されていません。
明確な審査基準が公にされていないものの、一般的には信用情報や返済能力の有無がビジネスローンの審査において重要なポイントになります。
ビジネスローン審査落ちのよくある理由とその対策についてまとめているので、参考にしてみてください。
| 審査落ちの理由 | 対策・確認すべきこと |
| ①書類の不備・虚偽申告 | 必要書類が揃っているか 記入漏れがないか 書類の提出期限は過ぎていないか 書類に嘘を書かない |
| ②返済能力がない・低い | 借入希望額を少なめに設定する 担保・保証人ありにする 事業計画書を提出する 他社からの借入状況を整理する |
| ③審査基準を満たしていない | 申込対象者であるか確認する ＝年齢・経営年数など |
| ④税金滞納・赤字決算 | 財務問題を解消してから申し込む 中小消費者金融のビジネスローンを検討する ファクタリングの利用を視野に入れる |
ビジネスローンを含む融資の多くは、過去3期分の決算書を見て判断するので、設立3年未満や赤字決算だとなかなか通りません。
もし、設立3年未満や赤字決算の企業に該当するなら「あんしんワイド」の利用がおすすめです。
決算書不要で、銀行口座の直近3ヶ月分の入出金明細等を見て判断するため、赤字決算の企業でも融資を受けられる可能性があります。
なお、審査甘いビジネスローンやブラックOKで借入できるような業者は違法性が高く、トラブルに巻き込まれるリスクがあるため、利用は避けましょう。
ビジネスローンのおすすめ：個人事業主OK
個人事業主への融資に対応しているビジネスローンのおすすめ業者は、以下の通りです。
- ファンドワン
- ニチデン
- MRF
ファンドワン
ファンドワンは圧倒的審査スピードの早さを売りにしているビジネスローン。
最短40分の審査で借入が可能です。
無担保・無保証で借入できる事業者ローンや不動産担保融資、車担保融資など使い勝手がいいのも特徴。
もちろん、個人事業主向けに小口融資も提供しているので、一時的なつなぎ資金として少額のお金を借りたいときにも便利です。
最大420ヶ月で返済できるので、無理のない返済も可能です。
| 融資額 | 1億円まで（※） |
| 実質年率 | 2.5～18.00% |
| 融資までの時間 | 最短即日（審査は最短40分） |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
ニチデン
ニチデンは法人・個人事業主への事業融資を行っており、自営業の方なら総量規制を超えた借入も可能です。
少額はもちろん、1億円までの大口融資に対応できますし、設備投資などで多額の融資が必要になった場合でも、1億円以上の借入については相談に乗ってもらえます。
最長20年（240回）の長期返済が可能なので、ゆとりのある返済プランを立てたい方にはぴったりです。
つなぎ資金としても利用できるため、契約と契約の間に期間が空き、事業資金が不安定になりがちな個人事業主に向いています。
| 融資額 | 1億円まで（※） |
| 実質年率 | 4.8～17.52% |
| 融資までの時間 | 最短即日（審査は最短10分） |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 要相談 |
MRF
豊富なプランを提供するMRFは、本記事で紹介するなかで最も金利の低い業者です。また、3億円と大きい借入限度額も他社に勝るポイントと言えます。
最短即日の融資は厳しいですが、FP2級や宅建士などの有資格者が多く、利用者にとって最適なビジネスローンのプランを提案してくれます。
「ビジネスローンをどのように組めば良いかわからない」という方は、確かなクオリティーを誇るMRFに相談してみてはいかがでしょうか。
西日本エリアに拠点を広げており、訪問出張サービスによる事業融資の相談対応も可能です。
| 借入限度額 | 100万円〜3億円 |
| 利息（契約年率） | 4.00～9.90％ |
| 融資までの時間 | 最短3日 |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 担保：土地・建物に根抵当権設定 保証人：原則不要 |
ビジネスローンのおすすめ：即日融資
即日融資に対応しているビジネスローンのおすすめ業者は、以下の通りです。
- キャレントキャッシング
- アクト・ウィル
- オージェイ
キャレントキャッシング
最短3分で申込が完了するキャレントキャッシングは、融資スピードも侮れません。平日14時までに手続きを完了させることで、最短即日に事業資金を融資してもらえます。
どこよりも素早く少額融資に応えるため、24時間365日WEB申込を受け付けており、簡略化されたオンライン完結によって申込〜借入も簡単です。
事業資金の範囲内であれば自由に使えるので、運転資金や事業拡大に活用してビジネスを加速させましょう。
| 利用限度額 | 1万円〜500万円 |
| 実質年率 | 7.8〜18.0% |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 法人のみ |
| 担保・保証人 | 不要 |
アクト・ウィル
アクト・ウィルはまとまった大口融資を得意としており、特に法人中小企業のサポートに特化しています。
午前中までに申し込めば全国どこでも最短即日のスピード融資が期待でき、さらには経営負担にならない低金利での貸付が魅力です。
銀行からの融資を断られた方や、今すぐ多額の事業資金を用意しなければならない方は、思い切って申し込んでみてください。
今なら新規貸付キャンペーンとして、小切手・手形を持っていると30日間利息なしで借入できます。
| 融資金額 | 300万円〜1億円 |
| 実質年率 | 7.50〜15.00% |
| 融資までの時間 | 最短即日（審査は最短60分） |
| 融資対象者 | 年商5,000万円以上の法人 |
| 担保・保証人 | 原則第三者保証人・不動産担保なし |
※契約締結時に印紙代の実費がかかります。
オージェイ
オージェイは法人向けに全7つの融資プランを用意しており、ニーズに合わせた資金サポートを行っています。
プランを限定しなければ利用可能額は10万円〜1億円と幅が広く、短期的な少額利用から大口融資まで柔軟な借入が望めます。
日本貸金業協会に加盟しているほか、対面契約による資金調達の全面的なバックアップを受けられるため、安心・信頼のもとビジネスローンを利用したい方におすすめです。
| 融資金額 | 30万円〜2,000万円未満 |
| 割引利率（実質年率） | 10.00〜15.00%以下 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 法人 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
※審査結果によっては担保・保証人が必要となる可能性があります。
※表中の内容は無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）プランの場合です。
ブラックリストだと法人設立・社長になれない？
ブラックリストだからといって社長になれないということはありません。
ブラックリストが法人設立してはいけない法律もないですし、代表者と会社は別人格なので、問題ありません。
ただ、ブラックリストだと起業時に融資を受けにくいのデメリットはあるので、注意が必要です。
審査に自信ない！赤字決算・設立3年未満におすすめ「あんしんワイド」
あなたが経営する会社が赤字決算や、設立3年未満という経営歴の浅さが原因で融資を断られてしているなら、あんしんワイドの利用がおすすめです。
あんしんワイドはGMOあおぞらネット銀行が提供する融資枠型ビジネスローンで、赤字決算や創業期の会社でも気軽に利用できます。
銀行口座の直近3ヶ月分の入出金明細等を参考に審査が行われるため、決算書・事業計画書の提出は必要ありません。
24時間365日いつでも、来店せずにWEB上からオンライン完結の申込が可能です。最短2営業日のスピード融資が期待できますし、最低1%を切る低金利でお得に資金調達できます。
限度額内なら借入と返済を繰り返せるので、申し込んでおけば、事業資金が不足したときやつなぎ資金が必要になったときのピンチを救ってくれるでしょう。
| 借入限度額 | 10万円〜1,000万円 |
| 資金使途 | 事業性資金 |
| 借入利率（年） | 0.9〜14.0% |
| 借入までの期間 | 最短2営業日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 決算書・事業計画書 | 不要 |
| 個人事業主 | 不可 |
審査なし！個人事業主も活用できる資金繰り改善策「支払い.com」
「事業者ローン審査激甘なら審査落ちせず簡単に借入できるのに…」と考える方は少なくありませんが、ほとんどのケースで審査甘いビジネスローンは違法業者です。
しかしながら、東京プライム市場上場のクレディセゾンが運営に携わるサービスの一つに、審査なしで個人事業主も活用できる資金繰り改善策があります。
ビジネスローンではなく、カード1枚で支払期限を最長60日先に延長できるサービス「支払い.com」なら、切迫したキャッシュフローに余裕を持たせることができるのです。
支払先にバレず、審査・書類提出・面談は不要。最短60秒の簡単オンライン決済で、即日中に資金繰り問題を解決に運びます。
手数料は一律4%と固定されており、ビジネスローンの利息よりもコストを抑えられる可能性が高いので、ぜひチェックしてみてください。
まとめ
どの業者でも、ビジネスローンの審査基準は公開されていません。そのため「なぜビジネスローン審査落ちしたのか」と、明確な理由・原因を探るのは難しいでしょう。
とはいえ、基本的に信用情報と返済能力の有無は必ず審査されると認識しておくのが妥当です。この2つの要素は、貸し倒れリスクを防ぐために重要な審査ポイントと言えます。
本記事でピックアップした個人事業主向けのビジネスローンや、即日融資に対応しているおすすめ業者を利用して、ぜひ事業を円滑に進めてみてください。
銀行融資を断られ、ビジネスローンも審査落ちしたという場合は、審査なしで即日に利用できる資金繰り改善サービス「支払い.com」がおすすめです。
