ビジネスローンのおすすめはどこか、探していませんか？ビジネスローンを提供する業者はたくさんあり、それぞれに特徴も異なるため、決定打がなかなか見つかりませんよね。
そこで本記事では、個人事業主と法人別に、独自審査を行うおすすめのビジネスローンを紹介します。
審査甘い必ず借りれるビジネスローンがない理由や審査落ちの原因、おすすめの借り換え先についても触れているので、経営者・事業者の方はぜひ参考にしてみてください。
必ず借りれるビジネスローンはない。審査甘いおすすめなど
審査が甘い必ず借りれるビジネスローンはありません
ビジネスローンを含む借入において、貸金業者は利用者に対する返済能力等の審査が義務付けられています。これは、貸金業法第13条に該当します。
審査結果によっては借入できない場合もあるため「必ず借りれる」と約束されたビジネスローンはないのです。
仮に、審査甘い必ず借りれるビジネスローンがあった場合は、違法業者の可能性が高いでしょう。
利用者に対してローンを組むのが過度に簡単だと思わせる広告や宣伝は、貸金業法第16条に基づき禁じられているからです。
個人事業主におすすめビジネスローン：最短即日・低金利
個人事業主におすすめのビジネスローンを紹介します。
- ファンドワン
- オージェイ
- MRF
- アイフルビジネスファイナンス
ファンドワン
ファンドワンは圧倒的審査スピードの早さを売りにしているビジネスローン。
最短40分の審査で借入が可能です。
無担保・無保証で借入できる事業者ローンや不動産担保融資、車担保融資など使い勝手がいいのも特徴。
もちろん、個人事業主向けに小口融資も提供しているので、一時的なつなぎ資金として少額のお金を借りたいときにも便利です。
最大420ヶ月で返済できるので、無理のない返済も可能です。
| 融資額 | 1億円まで（※） |
| 実質年率 | 2.5～18.00% |
| 融資までの時間 | 最短即日（審査は最短40分） |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
オージェイ
オージェイのビジネスローン（無担保融資）は、少額から大口まで対応する融資金額の間口の広さがポイントです。
短期的なつなぎ資金だけでなく、設備投資など大きい資金が必要なシーンにも役に立ち、個人事業主としての活動を支えてくれるでしょう。
日本貸金業協会に加盟している会社なので、安心・信頼のもと利用できます。スピード審査にも注力しているため、すぐに資金が必要なときに便利です。
メール相談なら24時間受け付けていますから、まずは気軽に問い合わせてみてください。
| 融資金額 | 30万円〜2,000万円未満 |
| 割引利率（実質年率） | 10.00〜15.00%以下 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
※審査結果によっては担保・保証人が必要となる可能性があります。
MRF
MRFは個人事業主・法人向けのローンです。
ビジネスローン はもちろんのこと、不動産担保ローンなど幅広く取り扱っており、借入限度額は3億円と限度額も高く、多額の借入希望でも対応できます。
また、赤字決算の会社に融資実績があったり、最長35年返済プランもあるので、様々な要望に対応してくれます。
事業者向けの専門分野に詳しい人も多くいるので、個人事業主特有の課題にも対応可能です。
審査も柔軟なので、審査に不安のある方にもおすすめです。
アイフルビジネスファイナンス
アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは最低年利が銀行並みに低く、利息を抑えた事業資金の借入が期待できます。
「事業拡大に向けて十分な資金を確保したい」「資金繰りが厳しいのでつなぎ資金が必要」などといった個人事業主の悩みを、スムーズに解決してくれるでしょう。
WEB完結なら来店不要で、最短即日に融資が可能です。5秒ほどで借入可否をチェックできるので、ぜひ試しに診断してみてください。
| 融資金額 | 50万円〜1,000万円 |
| 契約利率（実質年率） | 3.1〜18.0% |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 75歳までの法人 69歳までの個人事業主 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
三井住友銀行ビジネスローンは個人事業主NG
三井住友銀行ビジネスローン「ビジネスセレクトローン」ですが、個人事業主はNGなので、融資を受けることはできません。
そもそもの対象が中小企業向けで、決算書過去3期分必要なので、三井住友銀行ビジネスローンで融資を受けるのは諦めましょう。
ビジネスローンに関するよくある質問
ビジネスローンに関するよくある質問とその回答を紹介します。
- ビジネスローンに審査落ちする理由とは？
- ビジネスローンの借り換えはどこがおすすめ？
ビジネスローンに審査落ちする理由とは？
ビジネスローンに審査落ちする理由は、主に以下の通りです。
- 提出書類の内容にミスがある（虚偽申告もNG）
- 返済能力が乏しい
- 独自審査の基準をクリアしていない
- 赤字決算・税金滞納がある
審査落ちを避けるために提出書類に有利な情報や嘘を書くと、ほぼ審査に通りません。これは信用情報にも影響するNG行為ですので、提出書類には真実のみ記載しましょう。
また、返済能力を含めた年齢・信用情報・会社の経営歴など、各業者が定める独自審査の基準を満たしていないと審査落ちしてしまいます。
返済能力を証明すべく、事業計画書は詳細に作り込みましょう。なお、会社の経営歴は最低1年以上ないと審査落ちするリスクが高い傾向です。
赤字決算・税金滞納があっても考慮してくれるビジネスローンはありますが、クリーンな事業者と比べると審査落ちの可能性は大きいかもしれません。
ビジネスローンの借り換えはどこがおすすめ？
ビジネスローンの借り換え先には、以下のような選択肢が挙げられます。どこがおすすめなのかは、それぞれのメリット・デメリットをもとに判断しましょう。
| 借り換え先 | メリット | デメリット |
| 銀行 | 低金利信用度が高い | 審査が厳しい傾向にある 借り換えに時間がかかる |
| 地方銀行（信用金庫） | 銀行には劣るが低金利 地域密着型で利用しやすい | 審査がやや厳しい傾向にある 借り換えに時間がかかる |
| 地方自治体 | 金利などの条件がかなり有利 | 提出書類が多い 手続きに手間・面倒がかかる 借り換えに時間がかかる |
| 不動産担保ローン | ビジネスローンより低金利 借入限度額が比較的大きい | 諸費用が高い 審査に時間がかかる |
審査なしで支払い先伸ばしできる支払い.com
この記事を見ている方の中には、直近の支払いや数ヶ月後の支払いで困っているけど、ローンの審査に自信がなく困っている方も多いと思います。
そんな方におすすめなのが支払い.comです。
支払い.comは上場企業のクレディセゾンが運営しているサービスで、クレジットカード決済をすることで支払いを代行してくれます。
支払いを代行してくれることで、クレジットカードの請求まで払わなくてよく、数十日間支払いを先延ばしにすることが可能です。
最短翌日に振り込みしてくれるので、急な支払いにも対応できますし、クレジットカードで支払うので、審査が不要です。
上場企業が運営してますし、急な資金需要に対応できるので、今すぐお金が欲しい企業やビジネスローン の審査に通る自信がない企業におすすめです。
まとめ
貸金業法に定められたルールにより、審査が甘い必ず借りれるビジネスローンはありません。もしあっても違法業者なので、絶対に利用しないでください。
本記事で紹介したビジネスローンのおすすめは、以下の通りです。
| ターゲット | おすすめビジネスローン |
| 個人事業主 | オージェイ アイフルビジネスファイナンス |
| 法人（独自審査） | キャレントキャッシング アクト・ウィル |
どの業者も最短即日の資金調達を実現できる可能性が高いため、それぞれの特徴や強みを参考に、ぴったりなビジネスローンを探してみましょう。
ビジネスローンの審査に自信がない方や急な資金が必要になった方は、クレジットカードで支払い代行してもらえる支払い.comの利用がおすすめです。
