「カードローンって闇金なの？」
「サラ金とヤミ金の違いは？」
カードローンを調べていると「サラ金」「ヤミ金」の言葉を頻繁に見かけませんか？サラ金・ヤミ金にはいいイメージはなく、なんとなく不安になりますよね。
サラ金は現在の消費者金融、ヤミ金は違法業者のことで、危険なのは「闇金」だけです。
ヤミ金は違法に貸金業を営んでいる業者なので、法律に関係なく危険な取り立てや高額な金利で貸付しています。
そこで当記事では、サラ金とヤミ金の違いや信頼できる消費者金融を紹介します。
サラ金・ヤミ金の違いを理解し、安全な金融機関から借入しましょう。
カードローンは安全！そもそも闇金とは？
闇金とは、貸金業法に基づく登録をせず、違法にお金を貸し付けている業者のことです。
一方で、カードローンは銀行や消費者金融などの金融機関が提供する、個人向けの融資サービスです。
銀行や消費者金融は貸金業法に基づく登録をしているため、法律に沿って融資しています。カードローンも同様です。
闇金の金利や取り立ては危険な状態にあります。特に、金利は年15.000％ほどと非常に高いので、絶対に手を出さないようにしましょう。闇金の金利は以下の通りです。
| トイチ | 10日で1割 | 年利約3.000％ |
| トサン | 10日で3割 | 年利約9.000％ |
| トゴ | 10日で5割 | 年利約15.000％ |
カードローンの年利は法律で定められており、上限は年利20％となっています。闇金とカードローンの金利を比べると、消費者金融が法律に基づいて営業していることがわかります。
金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。元本の額が十万円未満の場合年二割
引用：利息制限法
銀行や消費者金融のカードローンは法律に守られているため安全です。ただ、闇金は金利や取り立てが危険なので絶対に利用しないでください。
消費者金融・サラ金・ソフトヤミ金の違い。借りたら終わり？一度でも借りるとどうなる？
サラ金とはサラリーマン金融の略称で、1950年代に日本信販（今の三菱UFJニコス）がサラリーマン向けの小口融資を開始したことで誕生しました。
しかし、1970年代に多重債務者による自殺者が増加し「サラ金地獄」と呼ばれる時代に突入します。
「サラ金地獄」により業界の印象が悪くなったサラ金は「消費者金融」へ名称を変更し、悪いイメージの脱却を図りました。
そのため、今でもサラ金・消費者金融の呼び方が混在しています。
また「サラ金＝消費者金融」なので、サラ金にも貸金業法が適用されており、違法業者ではありません。違法な貸付や取り立てはなく、安心して融資を受けられます。
まともなソフトヤミ金はない！大手消費者金融のカードローンが安心
ヤミ金にまともな業者はありません。融資を受けるなら大手消費者金融のカードローンが安心です。おすすめの大手消費者金融を3社ピックアップしたので、参考にしてみてください。
- プロミス
- SMBCモビット
- アイフル
大手消費者金融のカードローンなら法外な金利や危険な取り立てもないため、安全に借入できます。
①プロミス
プロミスには、初めての利用なら30日間の無利息期間（※1）があります。申込もオンライン完結できるので、忙しい方にもぴったりです。
大手消費者金融の中でも金利の上限が1番低く、多額な融資を受けたい場合はプロミスがいいでしょう。
まとまった額をお得に借入したい方にはプロミスがおすすめです。
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円（※2） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※3） |
| WEB完結 | 可能 |
※2：借入限度額は審査によって決定いたします。
※3：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
②アイフル
アイフルを初めて利用する方には、30日間の無利息期間があります。ただ、アイフルの無利息期間は契約日から適用されるため、なるべく早く利用を始めましょう。
通常、金融機関は土日祝日に営業していませんが、アイフルなら曜日や祝日に関係なく審査に対応しているため、急にお金が必要になった場合でも借入できます。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借り入れ限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
③SMBCモビット
SMBCモビットはアプリから簡単に借入でき、最短3分で振込まで完了します。また、WEB完結ならカードも郵送されず、電話も来ないので家族にもバレず借入できます。
また、利用金額に応じてVポイントが加算され、手続きをすれば返済に使えるのでお得に利用可能です。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
闇金に注意！信頼の銀行でもカードローンを利用できる
「消費者金融に抵抗がある」という方は、信頼できる銀行カードローンがいいでしょう。銀行カードローンは金利が低い傾向にあり、気軽に借入できます。
銀行カードローンの中でもおすすめの4社は、以下の通りです。
- セブン銀行
- オリックス銀行
- きらぼし銀行
- 北洋銀行
金利が低い銀行カードローンなら金銭的な負担を減らしつつ、お得に借入できます。
①セブン銀行
セブン銀行は電話による在籍確認がないため、会社にバレたくない方におすすめです。
利用にはセブン銀行の口座開設が必要ですが、ATMは全国に約27.000台あり、365日いつでも借入・返済ができます。また、ATM手数料も無料です。
審査に不安な方は、事前にLINEから30秒スピード借入するといいでしょう。
| 年利 | 12％〜15％ |
| 利用限度額 | 10万円〜300万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 貸付条件 | 満20歳以上70歳未満 個人のセブン銀行口座を持っている方 一定の審査基準を満たす方 当社指定の保証会社の保証を受けられる方 外国籍の方は永住者であること |
②オリックス銀行
オリックス銀行は金利が1.7％〜14.8％と低い傾向にあり、お得に借入できます。
さらに、保険料負担なしでガン保障特約付きプラン「Bright」に加入でき、ガンと診断されると借入残高は0円になります。
全国に10万台以上ある提携ATMなら、借入・返済どちらも手数料はかかりません。来店や口座開設、担保・保証人が不要なので、スムーズに利用できます。
| 年利 | 1.7％〜14.8％ |
| 利用限度額 | 〜800万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 貸付条件 | 満20歳以上69歳未満 毎月安定した収入のある方 日本国内に在住の方 |
③きらぼし銀行
きらぼし銀行は金利が1.6％〜14.8％と低金利なのが特徴です。月々2,000円から返済できるため、生活に負担なく余裕をもって返済プランが組めます。
きらぼし銀行の口座がない方や、パート・アルバイトの方でもカードローンが利用できます。保証人・担保も不要なので、正社員ではない方も気軽に申し込めるでしょう。
| 年利 | 1.6％〜14.8％（変動金利） |
| 利用限度額 | 10万円〜1,000万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 貸付条件 | 借入時に満20歳以上64歳以下 安定・継続した収入がある人（※） |
④北洋銀行
北洋銀行は金利が1.9％〜14.7％と、他の銀行より上限が低く設定されており、まとまった金額をお得に借入できます。
WEBで申込が完結でき、利用明細は自宅に送付されません。また、本人が希望した連絡先に連絡してくれるため、勤務先や家族にバレずに借入できるでしょう。
北洋銀行のカードローンを利用していれば、マイカー・教育・リフォームのローンが年率2.3％で利用できます。
ただ、利用できるのは北海道に住所がある、または勤務している方に限られます。
| 年利 | 1.9％〜14.7％（変動金利） |
| 利用限度額 | 10万円〜1,000万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 貸付条件 | 申込時の年齢が満20歳以上 69歳以下安定した収入がある人（※） |
【北洋銀行はこちら】
まとめ
カードローンは闇金とは違い、貸金業法に基づいて営業しているため安心して利用できます。また、サラ金は消費者金融の昔の呼び方なので「サラ金＝消費者金融」です。
ただ、ヤミ金は貸金業法を無視して営業しています。そのため、金利が法外だったり、取り立てが危険だったりするでしょう。
ひどいところだと、年利約15.000％に達するヤミ金業者もあります。
お金を借入するなら、安全で信頼できる銀行や消費者金融を選びましょう。
当記事で紹介しているサービスは、貸金業法に基づいて営業している金融機関ばかりなので、安心して利用できます。
くれぐれも借り過ぎには気をつけて、計画的にご利用ください。
