「消費者金融で一度でもお金を借りたら、ローン審査は通らない？」
「アイフルで借りるとローン組めないって本当？」
住宅・車などのローンを計画している方は、ご自身の金融履歴が審査にどの程度影響するか、不安になりますよね。
本記事では、知恵袋に寄せられた体験談や消費者金融から借りている人の割合をもとに、リアルな利用状況を徹底調査。
消費者金融での借入経験があるとローンが組めないのかを解説します。
さらに、スピード感が魅力の消費者金融も紹介します。ぜひ参考にしてみてください。
消費者金融で借りるとローンが組めないは嘘！延滞・滞納・他社借入に注意
消費者金融からの借入がローン審査に悪影響を与えると考えがちですが、それは必ずしも真実ではありません。
実際に問題となるのは、返済の延滞や滞納、他社から多額の借入がある場合です。
こちらでは、ローンが組めなくなる理由について、3つの可能性を深掘りします。
支払いの遅延や滞納がある
消費者金融を利用すると、その履歴が信用情報機関に記録されます。
支払いの遅延や滞納についても漏れなく管理されるなか、特にネガティブな情報として扱われるのは、3ヶ月を超える延滞です。
個人の信用情報は、融資を受けた金融機関以外でも確認できるため、遅延・滞納・多額の借入があると、ローン審査が通過しにくくなってしまいます。
信用情報は以下の期間保存されるので、注意しましょう。
- 長期の延滞や破産：5年程度
- 自己破産：5～10年
「自分の信用情報がどうなっているか心配」という方は、シー・アイ・シー（CIC）などの信用情報機関へ開示請求を依頼できます。
3件以上の借入がある
借入件数が多いと、ローン会社は「貸倒れのリスクが高まる」とみなし、審査をより厳格に行う傾向があります。
借入数の定義は「何件以上だと多い」という明確な件数は決まっていません。しかし、3～5件の消費者金融からお金を借りている方は、多重債務にあたるとされています。
ご自身の借入総数を把握するのが大切です。
借入額が多い
貸金業法により、借入総額は年収の3分の1までに制限されています。
すでに限度額いっぱいまで借り入れている場合、収入に対する借入の比率が高くなり、ローン審査に影響を与える可能性があります。
借入額が多く返済が困難になると、延滞や滞納に陥るリスクが増加。最悪の場合、自己破産や金融トラブルに巻き込まれる可能性もあるのです。
【知恵袋】消費者金融から借りてる人でも住宅ローンや自動車ローンに通った話
Yahoo!知恵袋には、経験者からの多くの意見やアドバイス、体験談が投稿されています。
「消費者金融で借りるとローンが本当に組めないのか、リアルが知りたい」と思ったら、以下の投稿を参考にしましょう。
滞納していなければ、住宅ローンは借りられる
まずは「アイフルやアコムから一度でも借金したら、完済したとしても自動車や住宅ローンを組むときに影響はありますか？」との質問です。
こちらに対し、頻繁な借入や滞納をしていなければ、住宅ローンは借りられるとの投稿がありました。
完済かつ延滞が無ければ特に大きな問題にはなりません。ただし、ローン申込時に再度利用があるようでしたら審査に影響しますのでご注意下さい。（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋
延滞等無く普通に完済したのならば特に影響はありません。
引用元：Yahoo!知恵袋
借りる事実が悪いわけではなく、信用に傷が付く行動をしているか否かが、ローン審査に影響を及ぼすようです。
ローンが組めるかは属性次第
続いて「消費者金融から借入ありで住宅ローンに通った人はいませんか？」との質問に対し、属性次第ではローンが通る可能性があるとの意見が挙げられていました。
申込人の属性次第です。返済比率がクリアしても完済、解約条件が付く場合もありますし、条件なしで通る場合もありますし、否決の場合もあります。（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋
ローンの審査条件は公開されていないケースが多いため、一概には言えません。しかし、本人の勤務先や雇用形態などの属性が影響している場合があるようです。
消費者金融から借りてる人の割合は意外と多い！大手はスピードと利便性が魅力
金融庁に委託された企業が2020年に調査した結果によると、3年以内に借入を経験した人の割合は7.4％であることが分かりました。
| 合計 | 3年以内借入経験者 | 3年以内借入経験者以外 | |
| サンプル数 | 53,675人 | 3,981人 | 49,694人 |
| 構成比 | 100％ | 7.4％ | 92.6％ |
利用目的は、第1位「生活費不足を補うため」第2位「欲しいものがあった」第3位「クレカ代を支払うための資金補充」でした。
生活費が足りなくなってしまったら、すぐにお金を融資してくれるスピード感のある消費者金融が心強い存在です。
どうしてもお金に困ったら、以下の消費者金融の利用を検討してみてください。
①プロミス
プロミスは、迅速な審査で知られる大手消費者金融カードローンです。申込はWEBで完結でき、最短3分での融資が可能です（※1）。
初めてプロミスを利用する人は、WEB明細とメールアドレスを登録すれば、30日間の無利息サービスが受けられます（※2）。
さらに、プロミスなら、年利17.8%以内の低い実質年利で借入が可能です。これにより、返済負担を軽減しつつ、必要な資金を手に入れられるでしょう。
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
| 審査時間 | 最短3分（※1） |
| 借入限度額 | 1〜500万円（※3） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
※2：メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です。
※3：借入限度額は審査によって決定いたします。
②SMBCモビット
三井住友銀行の口座を持っている方にとって、SMBCモビットは非常に便利です。
三井住友銀行のATMを利用すれば、借入・返済手数料が無料になるため、コストを抑えながら利用できます。
さらに、返済金額の利息分に応じてVポイントが貯まります。貯まったポイントは返済にも使えるのが大きなメリットと言えるでしょう。
審査時間は最短15分と短く、即日融資にも対応しています（※）。申込はWEBで完結できるため、どこからでも手続きが可能です。
多忙な日々のなかでも柔軟に利用できるのが、SMBCモビットの魅力です。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 | 最短15分（※1） |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
③アイフル
アイフルは、初回利用者に優しい消費者金融カードローンです。初回に限り最大30日間は利息が0円となるため、借入のハードルが低くなっています。
また、カードレスでの借入が可能な点も魅力の一つです。スマートフォンアプリを活用すれば、手続きがより迅速かつ簡単になり、希望したタイミングで借入できるようになります。
さらに、最大800万円までの借入が可能。幅広い資金ニーズに対応できるのも大きな特徴です（※1）。
これまでアイフルを利用したことがない方は、ぜひ一度検討してみてください。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 | 最短18分（※2） |
| 借入限度額 | 800万円（※1） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| WEB完結 | 可能 |
※2：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
消費者金融で借りるとローンが組めないに関するFAQ
こちらでは、消費者金融の利用が住宅・車ローンにどのような影響を与えるかの疑問を解消します。
消費者金融で審査を受ける前に、チェックしてみてください。
Q1.アイフルで借りるとローンを組めない？
アイフルなどの消費者金融で借入があっても、必ずしもローン審査が通らないわけではありません。重要なのは、返済履歴や総借入額です。
支払いを遅延せず、信用情報にネガティブな記録がなければ、アイフルでの借入がローン審査に影響を与えるケースは多くありません。
Q2.消費者金融から借金あるけど車のローン通る？
消費者金融からの借金があっても、車のローンは組めます。ただし、借金の額や返済状況が重要です。
滞りなく返済し、借金の総額が収入に対して適切な範囲内であれば、車のローン審査に通る可能性は十分にあります。
Q3.信用情報の履歴は住宅ローンに影響する？
信用情報の履歴は、住宅ローンの審査に大きく影響します。過去の金融履歴のうち、特に返済の遅延や滞納の記録がある方は、住宅ローン審査で嫌煙されるかもしれません。
一方、安定した返済履歴がある場合は、住宅ローンの審査で有利に働く場合もあります。
まずは、以下の信用情報機関でご自身の状況を確認してみましょう。
まとめ
消費者金融で一度でも借りると「もうローンは借りられないの？」と不安に思うかもしれませんが、そうではありません。
きちんと返済した実績と属性情報が揃っていれば、住宅ローンや車のローンが通る可能性があります。
数ある消費者金融のなかでも、特にスピードと利便性を重視する方は、以下のサービスを活用してみてください。
消費者金融の利用が必ずしもローン審査の障壁にはなりませんが、借りすぎには注意が必要です。計画的な借入を心掛けましょう。
