「個人事業主でも通りやすいカードローンを知りたい！」
独立したてや新しい事業を始めようとして、資金調達したいと考えている個人事業主の方も多いのではないでしょうか。
とはいえ、カードローンの審査に通るかどうか、不安になりますよね。
本記事では、個人事業主におすすめのカードローンや、そのほかの資金調達法について紹介します。事業資金を得るための参考として、ぜひ最後までご覧ください。
個人事業主におすすめ！審査通りやすいカードローン。楽天銀行など
個人事業主におすすめの、審査に通りやすいカードローンを2つ紹介します。
- プロミス
- 楽天銀行スーパーローン
①プロミス
1962年に創業した老舗の消費者金融「プロミス」が提供するカードローンは、オンラインで24時間いつでも申し込めます。
カードローンの借入に必要な全ての手続きについて、来店せずにWEBやアプリで完結可能です。
申込から審査結果が出るまでは最短3分となり、お急ぎの場合には即日融資もOKです（※1）。また、初めて利用する場合は30日間無利息の特典を利用できます（※2）。
できるだけ早くお金を借りたい場合でも、柔軟に対応してくれるカードローンです。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借入限度額 | 1〜500万円（※3） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※1） |
| WEB完結 | 可能 |
※2：メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です。
※3：借入限度額は審査によって決定いたします。
②楽天銀行スーパーローン（カードローン）
楽天銀行スーパーローンの利用にあたって、申込書の記入・印鑑は一切必要ありません。楽天銀行の口座を持っていなくても申し込めるので、誰でもすぐに利用できます。
事業性資金には利用できませんが、生活資金に使う分には個人事業主でも問題ありません。
今なら入会でもれなく期間限定の楽天ポイント1,000ポイントプレゼントキャンペーンが実施されているので、お得にカードローンを利用してみましょう（2023年12月20日時点）。
| 利用限度額 | 最大800万円まで |
| 金利（年利） | 1.9％～14.5％ |
| 手数料 | 0円 |
| 条件 | 満年齢20歳以上62歳以下（※1） 日本国内に居住している方 外国籍の方は永住者であること 毎月安定した定期収入のある方、または専業主婦の方 当社指定の保証会社の保証を受けられる方（※2） |
| 担保・保証人 | 不要 |
※2：当行が認めた場合は不要です。
個人事業主ブラックでも借りれる可能性ありがビジネスローン 。ブラックリストでもお金借りる
①ファンドワン
ファンドワンは圧倒的審査スピードの早さを売りにしているビジネスローン。
最短40分の審査で借入が可能です。
無担保・無保証で借入できる事業者ローンや不動産担保融資、車担保融資など使い勝手がいいのも特徴。
もちろん、個人事業主向けに小口融資も提供しているので、一時的なつなぎ資金として少額のお金を借りたいときにも便利です。
最大420ヶ月で返済できるので、無理のない返済も可能です。
| 融資額 | 1億円まで（※） |
| 実質年率 | 2.5～18.00% |
| 融資までの時間 | 最短即日（審査は最短40分） |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
②MRF
MRFは金利が低く、借入限度額は3億円と他社よりも圧倒的に大きい金額であるところも特徴です。
スタッフの多くがFP2級や宅建士などの資格を保有しているので、事業向け融資の専門知識を豊富に持っており、利用者にぴったりなローンをプランニングしてくれます。
西日本エリアをカバーし、MRFのスタッフが利用者の事務所に訪問して融資の相談に対応してくれる点も、大きな信頼があると言えるでしょう。
| 実質年利 | 4.00～9.90％ |
| 借入限度額 | 100万〜3億円 |
| 融資までの期間 | 最短3日 |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 担保：土地・建物に根抵当権設定 保証人：原則不要 |
③ニチデン
ニチデンは、法人と個人事業主への事業融資を行う中小消費者金融です。少額から最大1億円までの大口融資に対応しています。
個人事業主の場合は、総量規制を超えた借入もOKです。
また、事業において、設備投資など1億円以上の多額な融資が必要な場合に、相談に乗ってもらえる点も大きな特徴です。
返済プランも豊富にあり、最長20年（240回）の長期返済が可能です。
ニチデンの事業者ローンはつなぎ資金としても利用できるため、事業資金が不安定になりやすい個人事業主にも向いています。
| 実質年利 | 4.8～17.52% |
| 借入限度額 | 1億円まで（※） |
| 融資までの期間 | 最短即日（審査は最短10分） |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 要相談 |
審査甘い個人事業主向けカードローンには絶対に手を出さない
「審査が甘いカードローン」「ブラックでも絶対借りれる個人事業主向けカードローン」といった広告を出している業者は違法（闇金）です。
返済能力がない人もローンを組めると大々的に宣伝するのは、貸金業法という法律によって禁止されています（貸金業法第16条）。
また、お金の貸付を行う消費者金融は、貸金業法によって申込者の返済能力を審査することが義務付けられています（貸金業法第13条）。
必ず借りれるカードローンを打ち出している貸金業者は、闇金であるケースがほとんどです。
トラブルに巻き込まれないためにも「絶対借りれる」「審査が極甘」とうたっているカードローンには、絶対に手を出さないでください。
カードローンの審査通らない個人事業主におすすめの資金調達法
カードローンの審査に通らない個人事業主に向けて、おすすめの資金調達法を2つ紹介します。
- ファクタリング
- 支払い.com
①ファクタリング
ファクタリングとは、売掛債権を利用した資金調達方法です。売掛債権は、会社の商品やサービスを購入した側が、代金を支払っていないときに発生する債権を意味します。
ファクタリング会社へ売掛債権を売却し、手数料を引いた現金を受け取ることで、売掛金の支払期日前に資金調達できる仕組みです。
ファクタリングは銀行融資のように利息がなく、手数料のみを支払うだけで資金調達できます。
以下のファクタリング会社から、事業の資金問題を解決できそうな業者を見つけてみてください。
| アクセルファクター | 独自の基準を設けた柔軟審査 審査通過率が93.3％と高い 手数料も2.0％～と業界最安値 |
| QuQuMo | スマホやPCからどこからでも簡単に手続きできる 申込から入金までは最速2時間、急ぎの場合に最適 |
| 契約方法はオンラインと対面のどちらにも対応 調達金額は無制限となり、高額な取引もOK | |
| 申込から即日での振込が可能 印紙代や郵送代が一切発生しない 手数料も1.5〜10％と低く抑えられる | |
| 今いくら資金調達できるかを10秒で診断 最適なファクタリングをサポートしてくれる |
②支払い.com
クレディセゾンと共同運営の支払い.comは、請求書の支払期日を最長60日先のばしにできるサービスです。
書類提出や審査、担保はいらず、必要なのはクレジットカードのみ。借入をせず資金繰りに余裕を持たせることが可能です。
まずは、支払い.comのページから振込金額や口座情報を入力します。次に、預り金として振込金額と利用手数料分をカード決済しましょう。
カード決済が完了したら、支払い.comが指定日に口座振込を行います。着金が確認できたら振込金額と手数料をカード会社へ支払い、あっという間に完了です。
なお、支払い.comはカード会社から料金を回収するため、直接の返済は必要ありません。
個人事業主の疑問！カードローンの借入金は確定申告で経費にできる？
結論から申し上げますと、個人事業主のカードローンの借入金は経費として計上できません。
そもそも、個人事業主が経費として計上できるのは、利益を得るために業務で使用した費用に限られます。
例えば、事業のためにカードローンで借入した場合は、借入自体ではなく機械や備品などの購入時に経費の対象となります。
また、事業以外の私的用途での借入金は、返済についても経費できません。
これは、借入金自体が利益を得るためのものではなく、借入元に返済するためのものであるからです。
まとめ
借入限度額が大きかったり金利が低かったりと、新しく事業を始める個人事業主の方も安心して利用できるカードローンは複数あります。
なお「絶対借りれる」「審査が甘い」などと広告を出しているカードローンは闇金なので、絶対に利用しないようにしましょう。
カードローンの審査に通らない個人事業主の方には、ファクタリングのような資金調達法もおすすめです。
事業のためにすぐにお金が必要という場合には、本記事で紹介した資金調達法を試してみてください。
