「ファクタリングを利用してみたいけど、厳しい取り立てがありそう」
「インターネットで検索してみると、厳しい取り立ての情報を見つけた」
このように考えて、ファクタリングの利用をためらっていませんか。
ファクタリングを利用した経験がないと、厳しい取り立てが不安で本当に申し込んで良いものかと思いますよね。
本記事では、ファクタリング会社が行う取り立て方法や仕組み、優良ファクタリング会社を紹介します。
ファクタリングに代わる新たな資金繰り方法の「支払い.com」も紹介しますので、資金調達に悩んでいる方は参考にしてみてください。
本記事を読んで、自社のビジネスの資金繰りをスムーズにしましょう。
ファクタリングの取り立て方法は会社によって異なる
ファクタリングの取り立て方法は会社によって異なります。なぜなら、ファクタリングは貸金業法第21条における取り立て規制の対象外だからです。
しかし、一般的なファクタリング会社であれば、合法的な方法で取り立てを行います。
ファクタリング会社における取り立ての流れは、以下のとおりです。
- 返済の意思を確認する
- 任意での支払いを求める
- 訴訟を起こす
- 差し押さえをする
ファクタリングで支払いが滞る原因として、取引先が支払いを行わない点が挙げられます。取引先の入金が遅れているだけで、利用者に返済する意思があるのかを確認するのです。
その後、メールや電話、内容証明などでの支払いを求めます。支払い催促申立書を送り、利用者が異議申し立てを行うと、訴訟に移ります。
訴訟が終わった後に支払いがない場合は、銀行口座の預金や不動産などの財産が差し押さえられるでしょう。
一方で、違法な取り立てを行うファクタリング会社は、夜中に電話をかけたり玄関前に張り紙をしたりするなど、私生活にも悪影響を及ぼす行動をとります。
ファクタリングを利用する前に、厳しい取り立てを行う会社を避けることが大切です。
違法な取り立てを行うファクタリング会社を見破るために、以下のポイントを押さえておくと安全に利用できます。
- 手数料が高い
- 審査なしで契約される
手数料の相場として、2社間ファクタリングは8％～18%程度、3社間ファクタリングは約2％〜9％です。
そのため、30%〜40%ほどの手数料であれば、違法会社の可能性が高いでしょう。
また、審査なしで契約するファクターも要注意です。
通常、売掛金が期日に遅れずに支払われるかといった審査を行うため、審査なしで契約できる会社の利用は避けてください。
そもそもファクタリングとは？仕組みを簡単に解説
ファクタリングとは、利用者がもっている売掛金の債権をファクタリング会社に売却する資金調達サービスです。
取引先からの支払日よりも早く売掛金を資金調達できる点が特徴です。
ファクタリングには、おもに以下2種類の取引形態が挙げられます。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で契約する仕組みです。取引先が介入しないため、スムーズに取引できます。
しかし、取引先が契約に関わらないため、ファクタリング会社は売掛金未回収になるリスクがあります。このリスクを回避するため、手数料が高くなるのがデメリットです。
「資金調達額が減っても素早く現金化したい」という方は利用してみてください。
対する3社間ファクタリングは、利用者と取引先、ファクタリング会社の3者で契約する仕組みです。利用する際には、取引先に承諾を得て契約する必要があります。
承諾を得るために時間がかかる場合も多く、資金がすぐに必要な方には向いていません。
とはいえ、手数料が低く設定されているため、即日ではなくともできるだけ高い金額で資金調達したい方におすすめです。
ファクタリング と債権譲渡の違い
ファクタリングと債権譲渡の違いがわからない方もいると思いますが、「目的」が違います。
債権譲渡は「期日を過ぎて」回収できない債権を処理するのに対し、ファクタリングは「期日前」の債権を現金化します。
ファクタリングは手数料を払うことにより、現金が手元に来るタイミングが早くなるのでキャッシュの入りが早くなるメリットがあります。
取り立てが厳しくない優良ファクタリング会社5選
ファクタリング会社を利用するにあたって、誰でも厳しい取り立てを受けたくないはずです。
そこで本項では、取り立てが厳しくない優良ファクタリング会社5社を紹介します。
- アクセルファクター
- QuQuMo
- 日本中小企業金融サポート機構
- ビートレーディング
- トップ・マネジメント
①アクセルファクター
アクセルファクターには、累計契約数18,000件、申込総額は350億円を超える取引実績があります。
業界大手のファクタリングサービスを提供しているため「安定した企業との取引で資金調達したい」という方におすすめです。
特徴は、即日・最短2時間で入金してくれる点です。自社の資金繰りを今すぐ解決したい方に勧められます。
さらに、審査通過率が93.3%と高い傾向にあります。「自社の経営状況が良くないから審査に通らないのではないか」という方でも安心して利用できるでしょう。
銀行融資や他のファクタリング会社で断られた方も、気軽に相談してみてください。
| 手数料相場 | 2%〜 |
| 利用可能額 | 30万円〜無制限 |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 審査通過率 | 93.3％ |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
②QuQuMo
QuQuMoは、請求書と通帳の書類のみで利用できるファクタリング会社です。
2社間ファクタリングサービスを提供しているため、資金調達を取引先に知られたくない方に向いています。手数料も1%からであり、気軽に依頼できるのがメリットです。
もちろん、厳しい取り立てもありません。顧客を最大限に考えたサービスを提供してくれる良質なファクタリングサービスです。
| 手数料相場 | 1%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
③日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、スマホ完結も可能なファクタリング会社です。
経営革新等支援機関（中小企業支援に関する専門的知識が一定以上あると国の認定を受けた支援機関）が提供しています。
国が認めている安心のサービスなので「厳しい取り立てをされたくない」「騙されたくない」という方に好適です。
また、資料の提出方法がメールで済むことも嬉しい魅力です。忙しい企業経営者や個人事業主に寄り添ったサービスを提供してくれます。
クラウド契約に対応しているため、手間なくスマートに利用できるでしょう。
| 手数料相場 | 1.5%～ |
| 利用可能額 | 売掛金の金額範囲内 |
| 即日入金 | 可（最短3時間） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
④ビートレーディング
ビートレーディングは、累計取引高1,300億円以上を誇る業界トップクラスのファクタリング会社です。
基本的に、オンライン・対面どちらも対応しており、状況に応じて利用できます。
忙しい方はオンラインで、スタッフの顔を見て安心した取引を望む方は対面での利用をおすすめします。
ビートレーディングは、日本全国どこでも素早く対応してくれるため、取引先からの入金が遅れても資金調達に不安を抱く心配はありません。
急遽、事業資金が必要になったときに使えるサービスです。
| 手数料相場 | 2％～ |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
⑤トップ・マネジメント
トップマネジメントは、営業スタッフの顔を見ながら利用できるファクタリングサービスを提供しています。
厳しい取り立てが怖いなら、ホームページでスタッフを紹介しているトップ・マネジメントがおすすめです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに対応しており、必要に応じて利用シーンを変えられるフレキシブルなところもメリットです。
安定した資金調達を実現したい方は、トップ・マネジメントを利用してみてください。
| 手数料相場 | 3.5〜12.5% |
| 利用可能額 | 30万円〜3億円 |
| 即日入金 | 可 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
ファクタリングに代わる新たな資金繰り改善策「支払い.com」
ファクタリングに代わる新たな資金繰り改善策として、支払い.comをおすすめします。
支払い.comは、期限の迫った請求書でも60日後に支払いを延長できるサービスです。融資を受けなくても資金繰りを改善できる、嬉しいメリットがあります。
借金ではないため、借入にネガティブなイメージをもっている方でも安心して利用できます。
そのほか、オンラインでカード決済できるので、請求金額を早めに払わないといけないときでも積極的に活用可能。
最短60秒で申込手続きが終わるため、面倒な手間がない点も魅力です。
そして、利用手数料は一律4%と低く設定されており、後から手数料を請求される心配もありません。
資金繰りに悩んでいる方は、ぜひ気軽に支払い.comを利用してみましょう。
| 手数料 | 一律4% |
| 利用可能額 | 一振込あたり1万円以上（※） |
| 即日入金 | 最短即日 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
まとめ
正規のファクタリング会社は、合法的な取り立てを行います。
違法なファクタリング会社は嫌がらせを行う可能性がありますが、見破るポイントを把握すれば安全に利用できます。
ファクタリングを利用したい方は、資金繰り改善策である「支払い.com」の利用も検討してみましょう。
期限が迫った請求書でも、最長60日間の余裕が生まれます。資金繰りをスムーズにしたいときに利用してみてください。
