「ファクタリングは他社利用中でも乗り換えできる？」
「今すぐ資金調達するのにファクタリングよりおすすめな方法はある？」
ファクタリング利用者のなかには、上記のような疑問を抱えている方も多いのではないでしょうか。
ファクタリングの手数料が思いのほか高く、資金繰り悪化を加速させてしまっては本末転倒なので、他社乗り換えや別の方法を模索するのは当然のことです。
本記事では、ファクタリング会社を乗り換えるメリット・デメリットをはじめ、他社乗り換えに最適なファクタリング会社や別の選択肢を紹介しています。
手数料を安くして資金調達のスピードを早めたい方は、ぜひ最後までご覧ください。
ファクタリング複数利用はばれる？債権二重譲渡・二重契約はバレない？わかりやすく解説
ファクタリングの複数利用ですが、バレるバレないの前に利用するのはやめましょう。
もし、同じ売掛金を複数社に譲渡した場合、詐欺罪や横領罪にあたります。
また、複数利用はほぼバレると思った方がいいでしょう。
まず、見積もり時にファクタリング 会社が調査している可能性があり、ここでバレるケースも多々あります。
その上、支払い時にどちらか一方に支払いができなくなるので、この時点でバレます。
刑事罰になる場合もあるので、ファクタリングの複数利用はやめましょう。
ファクタリング会社同士の繋がりで情報共有はされる？
ファクタリング会社同士で情報共有されることは基本的にはありません。
CICのような信用情報を共有する仕組みはありませんし、ファクタリング 会社同士は競合です。
競合に情報を流すのは、営業等で競合に顧客を奪われる恐れもあるので、情報共有のはデメリットが大きいのです。
少額ファクタリングは他社利用中OK！会社を乗り換えるメリットとデメリット
ファクタリング会社を乗り換えるおもなメリットとデメリットは、以下の通りです。
| メリット | デメリット |
| 手数料を抑えられる 買取限度額の幅が広がる 入金や対応のスピードが早まる | 二重譲渡のリスクがある 審査・書類提出・手続きなどが面倒 |
現在利用中のファクタリング会社と乗り換え検討中のファクタリング会社の手数料（見積もり）を比較し、乗り換え先が低手数料であれば、コスト削減が図れます。
乗り換え先が買取限度額に原則として制限を設けていない場合、少額から大口まで、幅広い債権の買取が期待できるので、ファクタリングの自由度も高まるでしょう。
また、診療報酬ファクタリングや国際ファクタリングなどの特殊債権は、専門的に取り扱うファクターに乗り換えたほうが総合的な時間短縮につながるメリットがあります。
一方、ファクタリングの乗り換えでは、誤って二重譲渡してしまう欠点があります。
二重譲渡（＝譲渡済みの債権を他社に譲渡すること）は社会的信用を失うだけでなく、詐欺罪・横領罪の処罰を受けたり、損害賠償を請求されたりするリスクの高い行為です。
故意でなくとも加害者になり得るため、乗り換えの際は十分注意しましょう。
他社乗り換え後は再度審査を受け、必要書類を提出し、改めて手続きしなければならない手間もデメリットの一つです。
他社利用中でもOK！乗り換えにおすすめのファクタリング会社
他社利用中の乗り換えにも力を入れているおすすめのファクタリング会社を紹介します。
- QuQuMo
- 株式会社No.1
- ジャパンマネジメント
①QuQuMo
必要書類が請求書と通帳の2点のみで済むQuQuMoは、クラウドサインによるオンライン完結のファクタリングサービスを提供しています。
売掛金さえあれば、いつでもスマホ・パソコンから手軽に申込可能です。資金化までのスピードも早く、買取額に上限がないため、必要なときに必要な額を用意できるでしょう。
2社間ファクタリングでありながら業界屈指の低手数料で利用できるうえ、債権譲渡登記も留保できることから、個人事業主の方にも勧められます。
管理やサポートが整っている同社のオンライン完結ファクタリングで、安全に資金調達してみてください。
| 手数料相場 | 1%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 必要書類 | 請求書 通帳（直近3ヶ月分の入出金明細） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
②株式会社No.1
株式会社No.1は、他社乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。他社よりも安い手数料と素早いスピードに自信を持っており、他社利用中でも申込可能です。
90%超えの審査通過率によりスムーズな乗り換えが見込めますし、審査から振込まで最短30分と、迅速に資金調達できます。
全国への出張訪問ファクタリングを行っているため、遠方でも問題ありません。相談によっては個人事業主でも債権譲渡登記を留保できる柔軟性も魅力です。
乗り換え時のシミュレーションを無料で作成してもらうことも可能なので、まずは気軽に問い合わせてみてください。
| 手数料相場 | 2社間：5～15% 3社間：1〜5% |
| 利用可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 即日入金 | 可 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン | 可（出張対応あり） |
③ジャパンマネジメント
他社からの乗り換え率93%、継続取引率97%を記録しているジャパンマネジメントは、東京・福岡を中心に日本全国の資金調達サポートを行っています。
審査完了までは最短即日、振込までは最短1日です。希望入金日にあわせた振込も可能なので、スケジュールやキャッシュフローを考慮しながら活用できるでしょう。
WEBからであれば来店せずとも24時間いつでも申し込めますし、LINEからは無料相談も可能です。
「手数料が高いかも…」と他社乗り換えを検討している方は、気軽に相談してみてください。医療・介護ファクタリングといった特殊債権も取り扱っています。
| 手数料相場 | 2社間：10〜20% 3社間：3〜10% |
| 利用可能額 | 5,000万円まで |
| 即日入金 | 最短1日 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン | 可（出張対応あり） |
今すぐ資金調達するなら消費者金融からの融資も選択肢の一つ
今すぐ資金調達したいなら、ファクタリングより即金性が高い消費者金融もおすすめです。
- プロミス
- SMBCモビット
- ニチデン
①プロミス
プロミスへWEB完結申込し、問題なく審査に通過すると、最短3分で融資を受けられます。初めて利用する場合は30日間利息もつきません。
審査結果によりますが、最大500万円の融資も期待できるため「少額債権しか持っていないけど、それ以上の資金調達が必要…」という方に好適です。
反対に、50万円以下の融資なら面倒な書類提出がなく、本人確認書類のみで申し込めます。少額ならファクタリングより少ない提出資料で資金調達できるでしょう。
来店不要で手軽に申し込めるうえ、郵送物なし・カードレスにして周りに知られずに借入することも可能です。
| 融資額 | 500万円まで |
| 借入利率（実質年率） | 4.5%～17.8% |
| 融資までの期間 | 最短3分 |
| 条件 | 18～74歳（高校生不可） 安定した収入のある方 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 特徴 | 来店不要 郵送物なし WEB完結 カード不要 30日間無利息サービスあり※ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
【プロミスはこちら】
②SMBCモビット
SMBCモビットでは、WEB完結申込することで郵送物・電話連絡を原則なしにできます。審査に通ると最短15分ほどで入金されるスピードも、大きなポイントです。
秘匿性の高さは申し分なく、大手SMBCグループの名における信頼性も厚いので、安全第一の方や慎重派の方に向いているでしょう。
限度額は800万円までに設定されているため、審査後の利用可能額が大きければ、余裕を持った資金調達が実現できます。
スマホ1台で24時間いつでも借入・返済できるほか、貯まったVポイントを返済額に充当できるお得さも強みです。
| 利用限度額 | 800万円まで |
| 実質年率 | 3.0%〜18.0% |
| 融資までの期間 | 最短即日（WEB完結申込） |
| 条件 | 満20歳〜74歳 安定した定期収入のある方 当社基準を満たす方 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 特徴 | 電話不要 24時間利用可能 カード不要 郵送物なし WEB完結 |
※収入が年金のみの方はお申込いただけません
③ニチデン
ニチデンは1億円もの融資に対応している中小消費者金融です。独自審査で銀行融資よりも融通が利くので、自営者は総量規制を超えた借入もOKとされています。
審査時間は最短10分と大手消費者金融より早く、円滑な資金調達が望めるでしょう。金利の観点から、長期利用ではなく、一時的なつなぎ資金などの突発的な利用が勧められます。
とはいえ、最長20年までの返済プランが用意されているため、無理なく余裕を持った資金調達が可能です。
| 融資額 | 1億円まで（※） |
| 実質年率 | 4.8～17.52% |
| 融資までの時間 | 最短即日（審査は最短10分） |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
審査なし！ファクタリングよりお得な手数料の資金繰り改善「支払い.com」
とにかく審査を避けたい方や手数料を最小限に抑えたい方は、支払い.comの利用を検討してみましょう。
支払い.comは東京プライム市場上場のクレディセゾンが共同運営しているサービスであり、法人・個人事業主問わず安心安全に利用できます。
クレジットカード1枚であらゆる支払期限を最大60日先まで延長できるので、手持ちの事業資金が枯渇しません。借金に抵抗がある、借入はしたくない場合にうってつけです。
面倒な書類提出や審査・面談が一切なく、どなたでもWEBユーザー登録してカード決済すれば、最短60秒で資金繰りのピンチを避けられます。
諸経費込みの手数料は一律4%に設定されており、初回利用のファクタリングや2社間ファクタリングの手数料よりコストをグッと抑えられるかもしれません。
まとめ
基本的にファクタリングサービスは、他社利用中でも問題なく乗り換えできます。
他社乗り換えに特化している「株式会社No.1」「ジャパンマネジメント」といったファクターもあるので、乗り換えを検討しているならぜひチェックしてみてください。
ファクタリングの乗り換えは、おもに手数料を安くできるメリットがある一方で、二重譲渡による犯罪加担の危険性がデメリットと言えます。
ファクタリングより今すぐに資金調達するなら「プロミス」「SMBCモビット」「ニチデン」など、即金性の高い消費者金融から融資を受けるのも一つの手段です。
資金繰り問題を一時的に解決するなら、審査なしで利用できる「支払い.com」の利用も選択肢に入れてみてください。
