個人通帳なしで利用できるファクタリング業者がなかなか見つからず、困っていませんか？提出書類少なめでファクタリングを利用できれば、手間もなく楽々ですよね。
しかしながら、個人通帳なしでファクタリングを利用するのは難しいのが現実です。
本記事では、ファクタリングに個人通帳が必要な理由をはじめ、手続きが簡単なオンライン完結のファクタリング業者4選を紹介しています。
個人通帳なし・請求書なしで即日に資金調達できる方法もお伝えしていくので、資金繰りに困っている法人事業者や個人事業主の方は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
ファクタリングは個人通帳なしだと利用が難しい
請求書なしはもちろん、個人通帳なしでファクタリングするのは現実的に困難です。ほとんどのファクタリング業者では、個人通帳や通帳コピーの提出を求められます。
審査にあたって個人通帳を必要書類とするのは、売却する請求書の売掛先と利用者がどのような関係性であるかを確認するためです。
個人通帳からは売掛先との取引履歴がわかるので、売掛先が支払いに遅れたことがないか、支払い能力はあるのか、利用者と継続的に取引しているのかなどをチェックできます。
これらは売掛先の信用力を見極めると同時に、手数料を決めるための判断材料にもなります。
また、架空債権で騙されないよう、利用者と売掛先との間で確実に取引が行われているのかも重要なポイントです。
架空債権を誤って買い取るとファクタリング業者は大きな損害を受けるので、そのリスクを未然に防ぐために個人通帳をもとに審査しています。
個人通帳なし・請求書なしで利用できるファクタリング業者があっても、かえって必要書類が増えるケースや手数料が高額になる可能性があるため、気をつけてください。
提出必要書類少ない決算書なしのファクタリング業者！初回取引におすすめ
「個人通帳なしが難しくても、なるべく書類関連の手間を省きたい」という方は、オンライン完結のファクタリングを利用しましょう。
オンライン完結なら提出書類少なめで申し込むことができ、なおかつ資金調達のスピードも早まります。
- QuQuMo
- ビートレーディング
- ペイトナーファクタリング
①QuQuMo
必要書類が請求書と通帳の2点のみで済むQuQuMoは、クラウドサインによるオンライン完結のファクタリングサービスを提供しています。
売掛金さえあれば、いつでもスマホ・パソコンから手軽に申込可能です。資金化までのスピードも早く、買取額に上限がないため、必要なときに必要な額を用意できるでしょう。
2社間ファクタリングでありながら業界屈指の低手数料で利用できるうえ、債権譲渡登記も留保できることから、個人事業主の方にも勧められます。
管理やサポートが整っている同社のオンライン完結ファクタリングで、安全に資金調達してみてください。
| 手数料相場 | 1%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 必要書類 | 請求書 通帳（直近3ヶ月分の入出金明細） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
②ビートレーディング
ビートレーディングでは、オンライン完結のファクタリングにより最短2時間のスピード資金調達が期待できます。
スマホやパソコンが1台あれば簡単に申し込めるため、経営に忙しくてバタバタしている状況でもストレスフリーに利用可能です。
必要書類は請求書・注文書などの資料＋通帳コピーだけと提出書類が少なめですので、急ぎの場面でも円滑にファクタリングできるでしょう。
取引実績37,000社を超える大手業者であり、ノウハウも培っていることから、初めての方や他社にファクタリングを断られた方におすすめです。
| 手数料相場 | 2社間：4〜12% 3社間：2〜9％ |
| 利用可能額 | 無制限（過去実績：3万円〜7億円） |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 必要書類（※） | 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付2ヶ月分） 売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など） |
| 最大買取率 | 98% |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
※書面契約の場合は履歴事項全部証明書（1ヶ月以内）、自社と代表者の印鑑証明書（1ヶ月以内）または実印が必要です。
③ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、個人事業主・フリーランスを中心にオンライン完結ファクタリングを展開しています。
業界では珍しく「個人通帳なし」に対応しており、初回利用において必要書類は請求書と本人確認書類の2点だけです。
ただし、場合によっては実態確認資料としてSNS・HP・ポートフォリオ等や口座履歴の提出が必要になる可能性があります。
とはいえ、最短10分で入金されるスピードや効率重視のシンプルな手続きが魅力的なファクタリング業者です。
| 手数料相場 | 一律10% |
| 利用可能額（※1） | 1万円〜100万円 |
| 即日入金 | 可（最短10分） |
| 必要書類（※2） | 請求書 本人確認書類（初回のみ） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
※2：必要に応じてサイトURLなどの実態確認資料または口座入出金履歴の提出が必要になります。
激甘！審査通過率が高いおすすめのファクタリング
アクセルファクター：審査通過率93%
審査激甘のファクタリングをお探しであれば、アクセルファクターがおすすめです。
アクセルファクターは最大1億円を調達できる資金調達サービスで、審査通過率は93%とという高さを誇ります。
審査に不安がある方も、高い確率で資金調達ができています。
また、資金調達の専門家が選ぶ安心して利用できるファクタリング サービス1位を獲得するほど、人気のあるサービスです。
激甘審査を探している方や、安心して利用したい方におすすめです。
【即日】個人通帳なし・請求書なしの資金調達方法
個人通帳なし・請求書なしで即日中にキャッシュフローを改善できる資金調達方法を紹介します。
- あんしんワイド
- 支払い.com
赤字決算でも対応可能なビジネスローン「あんしんワイド」
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、オンライン完結かつ請求書なしで利用できる法人向けビジネスローンです。
申込から借入・返済までがオンライン上で完了するため、わざわざ銀行に出向く必要がありません。
決算書・事業計画書の提出も不要なので、赤字決算や創業期の法人企業も安心して融資を受けられるでしょう。ちなみに、担保・保証人も不要です。
金利は驚異の0.9%〜と良心的に設定されており、年利換算した場合のファクタリング手数料よりも大幅にコストを抑えられます。
即日対応ではありませんが、最短2営業日で融資枠内の事業資金を何度でも借入できるようになりますから、ぜひ検討してみてください。
| 借入限度額 | 10万円〜1,000万円 |
| 資金使途 | 事業性資金 |
| 借入利率（年） | 0.9〜14.0% |
| 借入までの期間 | 最短2営業日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 決算書・事業計画書 | 不要 |
| 個人事業主 | 不可 |
| オンライン完結 | 可 |
ファクタリング以外のおすすめ！個人通帳なしで即日利用できる資金繰り後払いサービス「支払い.com」
支払い.comは、クレディセゾンとUPSIDERが共同運営する第三の資金繰り改善サービスです。
一律4%というお得な手数料で、支払先にもバレずに、請求書などの支払期限を最長60日後に引き延ばせます。
「1ヶ月後なら間に合いそうだけど、今支払うのは厳しい」「2ヶ月後なら資金に余裕を持たせて支払えそう」といった場面で大いに活躍するでしょう。
ユーザー登録や決算は全てオンライン完結ですし、請求書や個人通帳等の書類提出・審査・面談は一切不要なので、最短即日にはキャッシュフローを立て直せます。
新たな借金に抵抗があるなら支払い.comを利用し、クレジットカード1枚で資金繰り問題をスマートに解決してみてください。
売掛先が個人だとファクタリング 利用できる
売掛先が個人だと利用できるか気になる方もいると思いますが、よっぽどでないと審査落ちすると考えたほうがいいでしょう。
ファクタリング では、取引先の支払い能力が審査材料になるので、個人だと厳しいと判断されがちです。
また、ファクタリング業者は法人の審査についてはプロですが、個人に対しての審査ノウハウはないので、正しい判断ができず、審査を落とすケースが多いのです。
まとめ
ファクタリングを個人通帳なしで利用するのは、現実的ではありません。
売掛先の信用力や妥当性のある手数料を判断するため、架空債権による詐欺リスクを防ぐため、個人通帳や請求書などの提出必須は暗黙のルールとなっています。
個人通帳なしで利用できても、ほかの書類や資料を新たに求められたり、手数料を増やされたりする可能性もあります。
ただ、本記事で紹介した以下のファクタリング業者およびサービスなら、提出書類少なめで即日に資金調達できるかもしれません。
【ファクタリング業者】
【ビジネスローン・資金調達サービス】
自社や個人が抱える資金繰り問題に即したファクタリングまたはサービスを活用して、業務を円滑にしつつ成長させていきましょう。
