資金繰りに悩む個人事業主の方は、おすすめのファクタリング業者を探していませんか？即日OK・オンライン完結・低手数料など、条件を満たす業者を見つけるのは大変ですよね。
本記事では、個人事業主におすすめのファクタリング業者4選を紹介するとともに、個人給料ファクタリング・後払い現金化サービスの危険性を解説しています。
「審査なし・通帳なしで利用できるファクタリング業者はある？」といった質問にも回答していますので、ぜひ最後までご覧ください。
個人給料ファクタリング即日おすすめ会社は？金融庁が注意喚起している違法性の高いサービス
個人給料すなわち賃金債権を業者に売却し、給料日よりも早い段階で現金を手に入れられる「給与ファクタリング」は、金融庁から注意喚起されている危険なサービスです。
そもそも労働基準法において、個人給料は当人に直接支払わなければならないと定められており、第三者が介入することも認められていません。
経済的観点からも、個人給料ファクタリングは貸金業に該当すると断定されています。
貸金業登録していない違法業者が個人給料ファクタリングを装い、実質的な高利貸付を行っていた報告もありますから、絶対に利用しないでください。
個人給与ファクタリング事業の撤退後、入れ替わるように誕生した「後払い現金化サービス」については、違法ではありません。
しかしながら、闇金業者が潜んでいるケースもあり、すでに危険視されているのは確かです。今後違法サービスとして取り締まりが強化される可能性もあるので、注意しましょう。
安全！給料ファクタリングに代わるもの比較！最速Web完結ならカードローン
給料ファクタリングに代わるのもをお探しであれば、カードローンがおすすめ。
以下の3社であれば、審査が柔軟で最短即日で融資を受けられます。
プロミス
借入まで3ステップ（申込→審査・契約→借入）でカンタンに申し込めるのがプロミス。
利用者の評価が高いカードローンです。
プロミスは24時間365日いつでも申し込めて、最短で3分の即日融資も可能です。
できるだけ早くお金がほしい人はまずプロミスに申し込んでみましょう。
| 貸付対象者 | 18歳以上74歳以下で安定した収入のある方 |
| 貸付金額 | 500万円以内 |
| 返済期間・回数 | 最終借入後原則最長6年9ヶ月・1～80回 |
| 貸付利率 | 4.5%～17.8% |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アイフル
アイフルは、審査時間が最短18分というスピーディーな対応が特徴です（※1）。最短即日の融資も可能なため、急ぎでお金が必要な場合は検討する価値があるといえます（※2）。
1秒診断というサービスで融資可能かどうかがすぐに分かるので、まずは気軽に試してみるといいでしょう（※3）。
また、初回に限り30日間無利息で利用できますから、これまでアイフルを使ったことがない方は検討してみてください。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借入限度額 | 800万円（※4） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可 |
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3：診断結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もございます。
※4：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
SMBCモビット
三井住友銀行の口座を持っているならSMBCモビットがおすすめです。
三井住友銀行ATMの利用であれば借入と返済は手数料無料なので使いやすくなっています。
また、申し込みから審査まですべてWEB完結できて、電話※も郵送物もありません。
こっそり借りたい人にもやさしい消費者金融です。
※審査により電話連絡（個人名で電話をかけてくれる配慮有）する場合もあり
| 貸付対象者 | 満20歳以上74歳以下で定期的な収入と返済能力保有＆基準を満たす方 |
| 貸付金額 | 800万円以内 |
| 返済期間・回数 | 最長60回（5年）条件によっては最長106回（8年10カ月）まで延長可能 |
| 貸付利率 | 3.0%～18.0% |
安全！給料ファクタリングに代わるもの比較②クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシングも安心して利用できます。
比較的審査が柔軟な2社をご紹介します。
①プロミスVisaカード
クレジットカードとしてお買い物に利用できるほか、プロミスでの借入もできる便利な「プロミスVisaカード」。安定した収入があればアルバイトやパートでも申し込みOK。年会費は永年無料のうえ、買い物・借入・返済でVポイントを貯められるおトクなカードです。
通常のVポイント還元率は0.5%と一般的ですが、家族ポイント※1を登録したり対象店舗でタッチ決済とあわせて利用したりすると最大7％※2還元になります。
また、急にお金が必要になった場合でも、最短3分※3で融資可能なので非常に便利なカードです。
審査も柔軟なので、審査に自信のない方におすすめです。
| カード名 | プロミスVisaカード |
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 申し込み基準 | ・年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。※4 |
※1家族ポイント最大＋5％には、取引条件があります。
※2対象のコンビニ・飲食店で、Visaのタッチ決済で支払うと、5％ポイント還元。スマホのVisaのタッチ決済で支払うと、さらに2％を上乗せし、7％ポイント還元されます。商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※3お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※4高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※4主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
楽天カード
楽天カードのキャッシングなら、ネット・ATMからはもちろん、海外からでも必要なときにお金を引き出せます。
まとめて引き落とされるので、クレジットカードキャッシングに慣れていない方でも利用は複雑ではありません。
買い物を楽しめるうえ手軽に借入もできる、利便性の高い1枚と言えるでしょう。審査結果により個人差はありますが、1万円〜90万円の借入が可能です。
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査・発行時間（約） | 1週間〜10日 |
| キャッシング利用可能枠 | 1万円～90万円 |
| キャッシング利用単位 | 10,000円 |
| ポイント還元率 | 1%（100円につき1ポイント） |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB・American Express |
| 入会資格 | 18歳以上 |
【個人向け】おすすめファクタリング：即日
即日の資金調達が期待できる個人向けおすすめファクタリングは、以下の通りです。
- アクセルファクター
- トップマネジメント
①アクセルファクター
即日入金・審査通過率90％以上を誇るアクセルファクターは、中小企業経営者や個人事業主から絶大な支持を得ています。
即日入金に徹底しているほか、ファクタリング審査を柔軟に行ってくれるのも大きな特徴です。
十分な書類を提出できず、債権の確実性を証明できないことからファクタリングを断られた経験がある方は、検討する価値があるでしょう。
資金繰り問題が慢性化しないよう、個別にベストな経営改善案を提示しサポートしてくれるのも嬉しいメリットです。
| 手数料相場 | 2〜10%以上 （※別途要相談） |
| 利用可能額 | 100万円〜1,001万円以上 （※100万円以下の少額にも対応） |
| 即日入金 | 可 |
| 即日入金・審査通過率 | 93% |
| 個人事業主 | 可 |
②トップマネジメント
創業13年の信頼と豊富な実績を強みとするトップマネジメントでは、オンライン完結の即日資金調達を実現しています。
ファクタリング一つとっても多様なプランが用意されており、通常の2社間・3社間ファクタリングはもちろん、電ふぁく・ゼロファクなどのサービスも展開されています。
プランの選択肢が多いことで、最適な資金調達法を見つけられるでしょう。スタッフの顔も確認でき、安心感を持って利用できるファクタリングサービスです。
個人事業主だけでなく、製造業・小売業・人材派遣業といったさまざまな業種が導入しています。無料相談も受け付けているので、まずは気軽に問い合わせてみてください。
| 手数料相場 | 3.5〜12.5% |
| 利用可能額 | 30万円〜3億円 |
| 即日入金 | 可 |
| 買取実績 | 45,000件以上 |
| 個人事業主 | 可 |
【個人向け】おすすめファクタリング：オンライン
オンライン完結できる個人向けおすすめファクタリングは、以下の通りです。
- QuQuMo（ククモ）
- うりかけ堂
①QuQuMo（ククモ）
QuQuMo（ククモ）は、売掛金さえあれば個人事業主でも利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングのみの取り扱いにより、取引先に資金繰り問題を悟られず、安心して利用できます。
スマホやパソコンから簡単に申し込むことができ、最短2時間のスピーディーな資金調達も望めます。
最大1%〜の低手数料は業界トップクラスを誇っており、特に余計なコストをかけずに資金調達したい個人事業主におすすめです。
| 手数料相場 | 1%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 個人事業主 | 可 |
②うりかけ堂
うりかけ堂では、オンライン契約による最短2時間のスピード資金調達が期待できます。売掛金対応率は98%を記録しており、ファクタリング審査に落ちる心配もほぼありません。
「会社を立ち上げたばかり」「今すぐ事業資金が必要」「融資の審査は通らなかった」などの悩みを抱える個人事業主の方は、一度LINEや電話で相談してみてください。
事業者に寄り添い、秘密を徹底的に守りながら、資金繰りの悩みを解決してくれます。手数料も2%〜と良心的なので、スマートな資金調達を望む方は要チェックです。
| 手数料相場 | 2%〜 |
| 利用可能額 | 30万〜5,000万円 |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 売掛金対応率 | 98% |
| 個人事業主 | 可 |
ファクタリング個人に関するFAQ
ファクタリング個人に関するQ&Aを以下にまとめました。
- 個人向けファクタリングは通帳なしで利用できる？
- 即日OKで審査なしの個人向けファクタリングはある？
①個人向けファクタリングは通帳なしで利用できる？
個人事業主がファクタリングを利用する際にも、基本的には通帳のコピーの提出を求められるケースがほとんどです。
仮に通帳なしで利用できるファクタリング業者があっても、代わりに売掛金の確実性を証明するための提出書類が増えるかもしれません。
また、通帳なしで売掛債権が不透明な場合は、ファクタリング業者がリスク回避として手数料を引き上げる可能性も否めません。
②即日OKで審査なしの個人向けファクタリングはある？
即日OKで審査なしの個人向けファクタリングはありません。
即日の資金調達を可能とするファクタリング業者は多数ありますが、どこも必ず審査を行っています。
ファクタリング審査を行う理由は、おもに偽造債権・二重譲渡のリスク回避や焦付き時の対抗要件が挙げられます。また、妥当性のある手数料を決めるためでもあります。
一方で、即日OK・審査なしの個人向けファクタリングがあった場合は、闇金業者の可能性が高いでしょう。
このような違法のファクタリング業者は、手数料が異様に高かったり、ウィズリコース契約だったりするケースが大半です。
まとめ
「給与ファクタリング」とも呼ばれる個人給料ファクタリングは、労働基準法に反しており、金融庁からも警鐘が鳴らされている危険なサービスです。
また、後払い現金化サービスも危険視されているグレーなサービスです。いずれも闇金業者が関与している可能性が十分に高いので、手を出さないよう注意しましょう。
本記事で紹介した個人向けおすすめファクタリングを参考に、安心安全な資金調達を実現してみてください。
| ジャンル | おすすめ |
| 即日 | アクセルファクター トップマネジメント |
| オンライン | QuQuMo（ククモ） うりかけ堂 |
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