フリーランスの方は「債権が少額すぎる」「支払いサイトが長い」「売掛先との取引履歴が浅い」といった理由で、ファクタリングの利用を諦めていませんか？
法人企業と比べ、社会的信用力が乏しいと判断されがちな個人事業主は、ファクタリングを利用するのも一苦労ですよね。
本記事では、ファクタリングの利用を諦めている個人事業主や、ファクタリングを断られた経験のあるフリーランスに向けて、おすすめ業者を厳選しています。
審査・面談・通帳なしで即日利用できるファクタリング以外の資金調達法も公開しているので、資金繰りに悩むフリーランスの方は見逃せません。
【フリーランス向け】即日オンラインファクタリング！GMOフリーランスファクタリング など
フリーランス・個人事業主におすすめのオンラインファクタリング業者を紹介します。
- QuQuMo
- ペイトナーファクタリング
- フリーナンス
- ラボル
- GMOフリーランスファクタリング
- バイオン
①QuQuMo
QuQuMoは、クラウドサインによるオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。
2社間契約なので取引先にファクタリングの事実がバレないのはもちろん、安全性の高い電子契約サービスにより、個人情報などの漏洩も心配ありません。
手数料相場や入金スピードについても申し分なく、業界トップレベルのファクタリング業者と言えます。ちなみに、提出書類は「請求書と通帳」の2点のみと少なめです。
柔軟審査で利用可能額の幅も広く、債権譲渡登記の留保も可能なので、個人事業主の方はぜひ一度チェックしてみてください。
| 手数料相場 | 1%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 個人事業主 | 可 |
②ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、ライター・エンジニア・社労士・建築業など、さまざまな業種のフリーランスが活用しており、累計申請件数は5万件を突破しています。
電話やメールのやり取り・事業計画書等の書類提出が不要なので、最短10分で簡単にファクタリングすることが可能です。業界としてはトップレベルの即金性と言えるでしょう。
初期費用や月額料金は一切かからず、一律10%の手数料のみで利用できます。
多くのメディアに取り上げられているほか、各種サービスとの連携機能が豊富なフリーランス向けオンライン型ファクタリングサービスです。
| 手数料相場 | 一律10% |
| 利用可能額（※1） | 1万円〜100万円 |
| 即日入金 | 可（最短10分） |
| 必要書類（※2） | 請求書 本人確認書類（初回のみ） |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
※2：必要に応じてサイトURLなどの実態確認資料または口座入出金履歴の提出が必要になります。
③フリーナンス
フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングです。
必要書類を提出するとオンライン審査が最短30分〜60分で完了し、あっという間に事業資金を調達できます。急な出費や経費の立替が必要になっても、心配ありません。
また、2社間ファクタリングを採用しているため、個人事業主の方でも売掛先に対して秘密裏に資金調達できます。
さらに、同社はファクタリング即日払いだけでなく、フリーランスを支えるためのバラエティ豊かなビジネスサービスを展開しています。
| 手数料相場 | 3〜10% |
| 利用可能額 | 1,000万円まで |
| 即日入金 | 可 |
| 必要書類 | 請求書 請求書に付随するエビデンス資料 住所が確認できる写真付きの本人確認書類 |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
④ラボル
「簡単オンライン契約」「安全性・信頼性」といった点を重要視しているなら、ラボルでのファクタリングがおすすめです。
ラボルは東証プライム上場企業である株式会社セレスの100%子会社が運営しており、フリーランスでも安心して2社間ファクタリングを利用できます。
振込手数料・決算書・入出金明細・契約書・面談が必要なく、手間のかかる書類を提出せずとも低コストでサクッと申し込めます。
売却する債権は、起業して間もない新規の売掛先でも問題ありません。24時間365日の振込も可能なので、オンラインで手軽に事業資金を手に入れましょう。
| 手数料相場 | 一律10% |
| 利用可能額 | 1万円〜上限なし |
| 即日入金 | 可（最短60分） |
| 必要書類（※） | 本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス資料 |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
⑤GMOフリーランスファクタリング
GMOフリーランスファクタリングは前に紹介したフリーナンスと同様、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営しています。
フリーナンスとの違いとしては、会員登録の必要がなく、より短い審査時間でファクタリングできることです。
ただ、手数料は一律9.5%に設定されているので、できる限り手数料のコストを抑えたい場合は一度フリーナンスに見積もりをとってみましょう。
損害賠償保険などの付帯サービスはありませんが、単発利用かつ資金化のスピードを重視するなら、GMOフリーランスファクタリングのほうが好適です。
| 手数料相場 | 一律9.5% |
| 利用可能額 | 1万円〜上限なし |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 必要書類 | 請求書 SNSやウェブサイトなどのポートフォリオ 写真付きの身分証（審査後） |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
⑥バイオン
最短60分の資金化が望めるバイオンでは、独自のAI審査によるオンライン完結ファクタリングを提供しています。
フリーランス・個人事業主はもちろん中小企業の申込にも対応しており、誰でも2社間ファクタリングで売掛先に知られずに資金を調達することが可能です。
最低利用可能額は5万円からと、フリーランスにも優しい少額債権の買取も行っています。
来店・面談・債権譲渡登記も不要なので、とにかく効率良く時間のかからないAIファクタリングを利用したい個人事業主はチェックしてみてください。
| 手数料相場（※） | 10% |
| 利用可能額 | 5万円〜 |
| 即日入金 | 可（最短60分） |
| 必要書類 | 本人確認書類 昨年度の決算書一式 入出金明細 請求書 |
| 個人事業主・フリーランス | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
【バイオンはこちら】
フリーランスのファクタリング！注文書や請求書のみも可能？
フリーランスのファクタリングですが、請求書のみだと厳しいケースが多いです。
請求書のみだと審査に必要な情報が集まらないので、不可としているケースが多いです。
ただ、QuQuMoであれば請求書と通帳のコピーのみでOKなので、必要書類はかなり少なめなので、おすすめです。
また、注文書ファクタリングは可能ですが、手数料が高額になるケースが多いので、他の資金調達手段を選んだほうがいいかもしれません。
オンライン・通帳なし・即日OK！ファクタリング以外の資金調達は「支払い.com」
オンライン決済で即日中に資金調達できる画期的なサービス「支払い.com」なら、通帳なし・書類提出なし・審査なしで利用可能です。
新たに事業資金を借りたり増やしたりするのではなく、請求書などの支払期限を最長60日先まで引き延ばすことで、手持ちの資金に余裕を持たせられます。
クレジットカードさえあれば最短60秒で手続きが完了し、迫り来る支払い期限を借金することなく切り抜けられます。
東京プライム市場の株式会社クレディセゾンも運営に関わっており、社会的信用度も高いので、安心して利用できるでしょう。
一律4%の良心的な手数料で負担も少なく、支払先に気付かれる恐れもありません。今すぐ無料登録して、余裕のある資金繰りを始めてみてはいかがでしょうか。
まとめ
本記事で紹介したフリーランス・個人事業主におすすめのオンラインファクタリング業者は、以下の通りです。
上記のファクターは中小企業や法人事業者でも利用できますが、基本的にはフリーランス・個人事業主の利用に特化しています。
オンラインファクタリング（AIファクタリング）は、郵送などの書面契約や対面契約のファクタリングと比べて手続きが簡略化されており、資金調達がとてもスムーズです。
「忙しくて店舗に出向くのが難しい」「必要書類が多すぎると複雑で面倒」というフリーランスの方は、ぜひ本記事で紹介したファクタリング業者を検討してみましょう。
また、書類提出・面談・審査・来店などが一切不要な資金調達法「支払い.com」も利便性の高いサービスですので、資金繰り改善の一つの方法として参考になさってください。
