限定アイテムやセール品が売り切れる前に購入したくても、クレジットカードの上限を超えてしまい、手持ちの現金も少なくて困っていませんか。
会場限定のアルバムやクリスマス・初売りのキャンペーンを開催しているゲーミングパソコン等、お目当ての品物をクレカ上限で購入できない事態は、前もって避けたいところです。
そもそも、さほどクレジットカードを利用した覚えがないのにすぐに上限が来てしまうと「限度額が人より少ない？」「いつリセットされる？」と気になりますよね。
そこで本記事では、クレジットカードの上限額の平均や確認方法、変更手順を解説します。
限度額が大きいクレジットカード5選も紹介するので、生活費や旅費、家電購入など、支払いが立て込んでいる人はぜひご覧ください。
クレジットカードの限度額が勝手に上がるのはなぜ？タイミングは？三井住友カード・JCB。知恵袋など
クレジットカードの利用限度額は、定期的に行われる「途上与信」の影響から、勝手に上がる場合があります。途上与信は、発行後の利用状況を確認する仕組みです。
優良なカード会員の利用限度額は増枠されますが、支払いの延滞を繰り返していると上限が下がったり、クレジットカードを停止されたりするので、注意しましょう。
クレジットカードの利用限度額が上がると、ハガキやメールで通知されます。
タイミングは、利用状況の確認タイミング。
使いすぎや不正利用が心配なときは減枠できますが、再度増枠するには審査を受けるため、通過するとは限りません。
クレジットカードの利用目的によって減枠するかどうかを決めましょう。
収入の増減や他社の借入状況によって利用可能額は変動します。
引用：Yahoo!知恵袋
毎月100万円使い続けても上がる要素にはなりません。
クレジットカードの限度額上限は平均いくら？10万は少ない？
「総枠」「利用限度額」「利用可能枠」と呼ばれるクレジットカードの上限は、平均が公表されていません。
ただ、Yahoo!知恵袋では、クレジットカードの上限は平均50万〜60万円という口コミがあります。
（前略）平均は60万で最高が500万くらいです。
引用元：Yahoo!知恵袋
（前略）一般のカードの場合、月50万円程度が標準らしいです。（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋
上限は、審査結果やクレジットカードの種類に影響を受けます。それぞれ順番に確認していきましょう。
- クレジットカードの審査
- 利用限度額が大きいクレジットカード
クレジットカードの審査
クレジットカードに申し込むと年収や勤続年数、雇用形態といった「属性」、申込情報・返済状況などの「信用情報」を確認し、審査します。
審査結果から、ショッピング枠とキャッシング枠の利用限度額が決まる仕組みです。
- ショッピング枠：買い物に使える
- キャッシング枠：現金を借りられる
- 割賦（かっぷ）枠：分割払い・リボ払い・ボーナス払いに使える
割賦枠は、ショッピング枠に含まれています。ショッピング枠の利用限度額を知りたいときは「支払可能見込額」から予想できるでしょう。
支払可能見込額は、年収から生活維持費と1年間のクレジット支払予定額を引くと算出できます。
支払可能見込額の90%を超える利用限度額が設定されたクレジットカードは、発行できない決まりです。
割賦販売法施行規則に定められている生活維持費は、世帯人数や住宅ローン・家賃の支払いの有無、地域によって変わります。
例えば、賃貸物件に住む初めてクレジットカードを利用する一人暮らしの人を考えてみましょう。
生活維持費が116万円の地域に住んでおり、年収300万円なら、支払可能見込額は184万円です。
支払可能見込額の90%は165万円。利用限度額は10万円単位に区切られている場合が多いので、クレジットカードの上限は、最大160万円です。
また、キャッシング枠は総量規制の対象ですから、年収3分の1以上の借入はできません。年収300万円なら100万円が借入の限度額です。
利用限度額が大きいクレジットカード
ゴールドカードのようにランクが上位のクレジットカードは、上限額が大きくなります。
例えば、楽天カードは最高100万円ですが、楽天ゴールドカードは最高200万円、楽天プレミアムカードは最高300万円です。
また、アルバイトや仕送りを受けて生活する学生を対象にしたクレジットカードは、上限額が低く設定されています。
ライフカードの利用限度額は最大200万円ですが、学生専用ライフカードは最大30万円です。
上限を増やしたいなら、ランクが上位のクレジットカードに申し込みましょう。
クレジットカードの上限超えたらどうなる？確認・変更方法をチェック
クレジットカードは、上限を超えると支払日まで利用できません。振込やATM入金といった繰上返済を利用しましょう。
クレジットカードの上限を確認する方法と、増枠の変更手順を解説していきます。
クレジットカードの上限を確認する
クレジットカードの利用限度額は、明細書・Web・電話から確認できます。
ショッピング枠とキャッシング枠に分かれて、利用限度額や残高、利用可能額が記載されているでしょう。
「利用限度額」から、これから支払う「利用残高」を引いた金額が「利用可能額」です。
利用明細書が有料のクレジットカードは多いので、Webページにアクセスしてみましょう。会員ページの「利用状況」などを開くと記載されています。
電話連絡先が自動音声なら、24時間対応かもしれません。暗証番号やカード番号を確認のうえ、問い合わせましょう。
クレジットカードの上限を変更する
クレジットカードの上限はWebや電話、チャットを使って増枠できます。電話は一時増枠のみ受け付けているカード会社があるため、サイトを確認してみてください。
また、一時的な引き上げと継続的な増枠は料金単位が違う場合もあります。
例えば、三井住友カードは、一時的な引き上げは1万円単位ですが、継続的に増枠するには10万円単位の設定です。カード会社によっては、勤務先の情報を求められます。
増枠の手続きにかかる期間は、約1週間です。最短即日に手続きできるクレジットカードもありますから、土日や祝日を避けて平日に申し込むと対応が早いかもしれません。
クレジットカードを発行してから6か月以内だったり、前回の増枠審査から半年経過していなかったりすると申込できないカード会社があるので、注意しましょう。
上限に余裕があるクレジットカードはコレ！限度額の変更もわかりやすい。ライフカード・楽天カードなど
旅費や家電の購入などによって手持ちのクレジットカードが上限に達してしまったら、新しく申し込んでみてはいかがでしょうか。
上限に余裕のあるおすすめクレジットカード5選は、以下の通りです。
- Tカード プラス（SMBCモビット next）
- ライフカード
- 楽天カード
- ANA JCBカード
- PayPayカード
①Tカード プラス（SMBCモビット next）
Tカード プラス（SMBCモビット next）には、カードローン機能が備わっています。クレジットカードのショッピング枠は10万〜80万円、カードローンは限度額800万円です。
金融機関によっては、最短15分でWebやスマホアプリから借入できます。提携ATMは12万台（2022年4月現在）以上あり、利用場所を選びません。
カードローンの返済やクレジットカードの利用から、Vポイントが貯まります。モビットカードも発行してくれるので、急ぎで借入したいときに便利です。
| 年会費 | 無料 |
| 審査・発行時間（約） | 最短5営業日 |
| 利用限度額 | カードショッピング：10万円〜80万円 カードローン：1万円〜800万円 |
| ポイント還元率 | 0.5〜0.9% |
| ポイント利用先（例） | ウェルシア 吉野家 ガスト |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 入会資格 | 20歳以上74歳以下の安定収入のある人 （収入が年金のみの方はお申込いただけません） |
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。
【Tカード プラス（SMBCモビット next）詳細はこちら】
②ライフカード
ライフカードは、上限が最高200万円に設定されています。利用限度額が大きいので、出費が重なるときに重宝するでしょう。
「海外アシスタンスサービス」では、交通機関やショッピング情報、ホテル予約の案内だけでなく、クレジットカードの紛失・盗難の手続きをサポートしてくれます。
病院を紹介する「メディカルエマージェンシーサービス」の案内もしてくれるので、安心して滞在を楽しめるでしょう。
また、会員向けのショッピングサイト「L-Mall」を利用すると、ポイントは最大25倍です。
交換先は、Pontaポイントなら1ポイントは5円分ですし、ビールやお米などの商品も選べます。
| 年会費 | 無料 |
| 審査・発行時間（約） | 最短2営業日 |
| 利用限度額 | 最高200万円 |
| ポイント還元率 | 0.3〜0.6% |
| ポイント利用先（例） | Pontaポイント JCBギフトカード キャッシュバック |
| 国際ブランド | JCB、Visa、Mastercard |
| 入会資格 | 日本国内在住の18歳以上（※） |
③楽天カード
楽天カードは、利用限度額が最大100万円に設定されています。100円につき1ポイント貯まるわかりやすいサービス体系ですし、楽天市場の支払いは3%還元です。
また、楽天カードは4つの国際ブランドから選択でき、2枚持ちできます（※）。
国際ブランドごとの優待特典を受けられるうえ、一方をリボ払いに設定できますから、決済手段を使い分けたい人に最適です。
さらに、ハワイに2か所あるラウンジの利用料がかかりません。ドリンクやマッサージチェアのサービス、当日中の荷物一時預かりに対応しており、5名まで同伴できます。
| 年会費 | 無料 |
| 審査・発行時間（約） | 約1週間～10日 |
| 利用限度額 | 最高100万円 |
| ポイント還元率 | 1.0〜3.0% |
| ポイント利用先（例） | ダイコクドラッグ ENEOS 楽天ペイ |
| 国際ブランド | JCB、Visa、Mastercard、アメックス |
| 入会資格 | 高校生を除く18歳以上 |
④ANA JCBカード
ANA JCBカードは、最短即日に一時増枠できる可能性があります。
利用可能枠は公表されていませんが、増枠はWebから24時間受け付けており、支払金額が不足したときも安心です。
ANA JCB一般カードは、初年度の年会費が無料。ANAグループ便などに搭乗すると、ボーナスマイルが10%付与されます。
継続すると毎年1,000マイルをもらえるうえ、ANAカードマイルプラス提携店で利用するとマイルが貯まり、空港内や機内販売の割引を受けられるのも魅力です。
年会費無料のANA JCBカード（学生用）があるので、旅行好きの大学生にも重宝するでしょう。
| 年会費 | 2,200円 |
| 審査・発行時間（約） | 2〜3週間 |
| 利用限度額 | 公表なし |
| ポイント還元率 | 1.0〜3.0% |
| ポイント利用先（例） | ANAマイレージ カタログ掲載商品 |
| 国際ブランド | JCB |
| 入会資格 | 18歳以上（学生不可） |
⑤PayPayカード
PayPayカードは、最短5分で申込が完了します。クレジットカードの上限額は最大200万円なので、使い道を選びません。
ただ、本人確認を終えていないと利用限度額は最大10万円です。本人確認申請は最短2分で終わりますから、早めに手続きを済ませましょう。
PayPayカードは、200円以上の支払い30回と合計10万円以上の利用を達成すると翌月の還元率が1.5%に増えるのがメリットです。
また、LINEアカウントを連携してYahoo!ショッピングを利用すると、毎日最大5.0%ポイントが付与されます。
5の付く日に利用すれば「ヤフーショッピング商品券」を4.0%もらえるので、ネットショッピングをお得に使いたい人は早速チェックしましょう。
| 年会費 | 無料 |
| 審査・発行時間（約） | 最短5分 |
| 利用限度額 | 最高200万円 |
| ポイント還元率 | 1.0〜5.0% |
| ポイント利用先（例） | ローソン ダイソー ユニクロ |
| 国際ブランド | JCB、Visa、Mastercard |
| 入会資格 | 高校生を除く18歳以上 |
クレジットカードは上限超えても使える？いつリセットされるの？
クレジットカードは、上限を超えると使えません。利用限度額を超えたタイミングでカードが停止し、代金を支払うとリセットされます。
いち早くリセットしたいなら、繰上返済を活用しましょう。
ただ、繰上返済は入金データが到着するまでに時間がかかるので、すぐにクレジットカードを使えるとは限りません。
至急、利用したいときは、増枠申請するか新規のクレジットカードに申し込んでみましょう。
また、発行会社が同じクレジットカードは、上限額が合算されません。最も高額の利用限度額が適用されるため、新規クレジットカードの申込前に発行元を確認しておきましょう。
まとめ
クレジットカードの上限は平均50万〜60万円と噂されていますが、公表されていません。利用限度額は、属性や信用情報から審査されて決定します。
クレジットカードの上限を超えると支払日までは利用できないので、繰上返済を利用しましょう。
また、クレジットカードの上限額がわからないときは、明細書やWeb、電話から確認できます。
本記事で紹介した上限に余裕のあるクレジットカード5選は、以下の通りです。
クレジットカードの支払いが滞らないように利用を続けると、発行会社が上限を上げたり、上位カードに招待したりする可能性があります。
支払日を守って、計画的にクレジットカードを利用しましょう。
