クレジットカードのあとから分割について「デメリットは何？」「お店にバレるのでは？」と疑問を抱えていませんか？
あとから分割払いに変更できるのは利便性が高く、返済計画も立てやすいですが、一方で手数料が高くなるデメリットもあります。
本記事では、あとから分割払いにできない理由をはじめ、デメリット・メリットを詳しく解説しています。
あとから分割にしてもお店にバレないのか、あとから分割できるカードはどれがおすすめかなど、悩みを解消したい方はぜひ参考にしてみてください。
あとから分割できない理由とは？デメリット・メリットも解説。楽天カード・dカードなど
クレジットカードで一括払いした際、あとから分割払いに変更できない理由は、カード会社によって異なります。
参考までに、dカード・楽天カード・ライフカードの3つを例に挙げて原因を解説しているので、詳細は以下を確認してみてください。
| dカードの場合 | 1回の利用金額が1万円未満だから 「あとからリボ」の申込期限が過ぎているから 分割払いの利用枠がないから 分割払いの利用枠を超えているから 2回払いの場合で2回目の支払分は分割できない リボ払い・キャッシング返済金・年会費は分割できない 一部提携会社から収納事務を委託された料金は分割できない 一部の加盟店での利用分は分割できない（※1） |
| 楽天カードの場合 | 対応していない分割払いの回数だから 分割払いの利用枠を超えているから 年会費・楽天ペイでの一部決済などは分割できない |
| ライフカードの場合 | LIFE-Web Desk新規登録より2日経過していないから LIFE-Web Deskのサービスが利用できない契約状態だから（※2） 正式な売上データが到着していないから リボ払い専用カードに変更しているから 利用可能額が不足しているから |
※2：支払遅延やカード解約（脱会）済みによる
上記のカード会社だけでも、あとから分割できない要因はたくさんあり、それぞれに違いがあることがわかります。
ちなみに、楽天カードでは以下の料金もあとから分割に変更できません。
- 楽天カード
- 楽天PINKカードカスタマイズサービス月額料金
- カード切り替え手数料
- 楽天バーチャルプリペイドカードの購入代金
- 楽天バーチャルプリペイドカードの利用料金
あとから分割のデメリットとメリット
クレジットカードであとから分割に変更するデメリットとメリットは、以下の通りです。
| デメリット | メリット |
| 分割回数や購入代金に伴い手数料が高額になる 利用可能枠が戻るまでに時間がかかる | 状況に応じて支払金額を調整できる 複数の選択肢から支払回数を自由に選べる 高額な買い物も負担なく支払える |
あとから分割する場合、分割回数が増えるほどに都度手数料が発生するため、支払総額が膨らみます。
また、そもそも高額な商品・サービスをあとから分割で購入する場合は、分割回数を少なくしても手数料が高くなるのがデメリットです。
一括払いで購入した場合は利用可能額が翌月または翌々月にリセットされるのに対し、あとから分割は返済期間が延びるので、クレジットカードで買い物できる金額も制限されます。
一方で、あとから分割で選べる支払回数は選択肢が多く、家計の状況に応じて1回あたりの支払金額を調整できるのが大きなメリットです。
一括で購入できないような商品・サービスでも、あとから分割なら経済的負担を減らしながら無理なく支払えます。
24回払いなら2年、36回払いなら3年と、返済の目処を立てやすいのも利点と言えるでしょう。
あとから分割してもお店にバレることはない！
クレジットカード一括で購入してあとから分割払いに変更しても、利用店舗にバレる心配はありません。
なぜなら、お店にはカード会社から一括払いされている状態であり、利用者はカード会社に分割払いする仕組みとなっているため、利用店舗に知られないのです。
お店で一括払いと言われても後から分割に変更は可能です。分割払いに変更した場合、クレジットカード会社は一括でお店に支払い、あなたがクレジットカード会社に分割で返していくわけだから、お店にはわからないし関係もないことになります。
引用元：Yahoo!知恵袋
「お店で一括払いしかできないと言われたけど、あとから分割にしても平気かな？」と悩んでいる方は、上記のように全く問題ありませんので、安心して分割払いを活用しましょう。
あとから分割できるカードはコレ！おすすめクレジットカード5選。三井住友カードなど
あとから分割払いに変更できるおすすめのクレジットカードを紹介します。
- JCBカードW
- 楽天カード
- dカード
- ライフカード
- 三井住友カード（NL)
①JCBカードW
JCBカードWは、18歳〜39歳までが入会できる年会費永年無料のクレジットカード。最短5分の発行スピードと高いポイント還元率が特徴です。
あとから分割に対応しており、請求額確定後でも一部の利用分だけを分割払いに変更できます。もちろん、一括払いのみのお店でも、あとから分割払いに変更可能です。
支払月を最長6ヶ月先に延長できるショッピングスキップ払い、支払回数を都合にあわせて決められるショッピング利用後分割払いなど、状況別に使い分けられるでしょう。
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査・発行時間 | 最短5分※ |
| ポイント還元率（約） | 1.00％～10.50％ ※最大還元率はJCB PREMO に交換した場合 |
| ポイント利用先（例） | スターバックス アマゾン セブン-イレブン |
| 国際ブランド | JCB |
| 入会資格 | 18歳以上39歳以下（高校生不可） 本人または配偶者に安定収入がある |
| あとから分割の支払方法 | ショッピングスキップ払い ショッピング利用後分割払い ショッピング利用後リボ払い |
※【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
②楽天カード
楽天カードは、今なら新規入会＋カード利用で5,000ポイントがもらえる、知名度の高いクレジットカードです。
一括払いした利用分をあとから分割払いに変更でき、いつでもネットで簡単に手続きできるため、初心者でも使いやすいでしょう。
3回・5回・6回・10回・12回・15回・18回・20回・24回・30回・36回と、豊富な分割回数から自由に選べます。
無料で利用できる「分割払い返済シミュレーション」を活用しながら、賢いショッピングを実現してみてください。
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査・発行時間（約） | 1週間〜10日 |
| ポイント還元率 | 1%（100円につき1ポイント） |
| ポイント利用先（例） | マクドナルド ファミリーマート 楽天グループ全般 楽天ポイントマークのある店舗 |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB・アメックス |
| 入会資格 | 18歳以上（高校生不可） |
| あとから分割の支払回数 | 3・5・6・10・12・15・18・20・24・30・36回 |
③dカード
dカードは、国内外の旅行保険が自動付帯しているハイスペックなクレジットカードです（※29歳以下）。
電話やWEBで気軽にあとから分割を申し込むことができ、ボーナス一括払いもあとから分割の対象となっています。
前述した楽天カードと同じ分割回数に対応しているうえ、クレジットカード番号によっては42回・48回・54回・60回の分割払いも可能です。
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査・発行時間（約） | 審査は最短5分 カードの到着は2〜4週間 |
| ポイント還元率 | 1%（100円につき1ポイント） |
| ポイント利用先（例） | ローソン マクドナルド ドコモの携帯料金支払い |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard |
| 入会資格 | 満18歳以上（高校生不可） そのほか当社が定める条件を満たすこと |
| あとから分割の支払回数 | 3・5・6・10・12・15・18・20・24・30・36回 （※42・48・54・60回） |
④ライフカード
年会費無料のライフカードは、ポイント還元率が入会後1年間に1.5倍、誕生月に3倍とアップするのが他社にない魅力です。
分割払いにおける手数料の利率が一律となっているため、支払総額が把握しやすくなっています。明細書が届いてからでも問題なく、焦らず分割払いに設定できるでしょう。
分割回数を多くしても手数料の利率は一緒ですから、細かく支払いたい方におすすめです。
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査・発行時間（約） | 審査は最短1営業日 カード到着は最短2営業日 |
| ポイント還元率 | 0.3〜0.6% |
| ポイント利用先（例） | 口座へキャッシュバック ライフ各店舗 特典・ギフトカードとの交換 |
| 国際ブランド | JCB・Visa・Mastercard |
| 入会資格 | 18歳以上（高校生不可） 電話連絡が可能な方 |
| あとから分割の支払回数 | 2〜36回・42・48・54・60回 |
⑤三井住友カード（NL）
価格.comのクレジットカードカテゴリ 人気ランキングにおいて、栄えある1位に輝いた三井住友カード（NL）。1万円以上の利用額なら、3回以上のあとから分割に変更可能です。
本クレジットカードで3回以上の分割払いにすると、購入した商品に対して「お買い物安心保険」が自動で付帯されます。
購入商品が壊れたり盗まれたりしても、購入日から200日間以内であれば100万円まで補償してもらえるので、他社カードよりも高い安全性が強みと言えるでしょう。
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査・発行時間 | 最短5分（※） |
| ポイント還元率（約） | 0.5〜最大7%（※1.2.3.4.5.6） |
| ポイント利用先（例） | Visaが使える店舗 対象のコンビニ マクドナルド |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard |
| 入会資格 | 満18歳以上（高校生不可） 20歳未満は保護者の同意必須 |
| あとから分割の支払回数 | 3・5・6・10・12・15・18・20・24・30・36回 |
※受付終了間際の申込は即時審査が完了しない可能性があります。
※1：iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※2：商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※3：一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※4：通常のポイントを含みます。
※5：ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※6：Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
まとめ
クレジットカードであとから分割払いに変更できない理由は、カード会社によって異なりますし、原因もさまざまです。
分割払いの利用可能枠の有無や購入商品・サービスがあとから分割の対象なのかなどを確認し、どうしても理由がわからなければカード会社に問い合わせましょう。
あとから分割は、高額な買い物も負担を減らしながら、家計の状況に応じて支払金額を決められる順応性がメリットです。お店にバレることもありません。
反対に、分割払いの回数や金額に比例して手数料が高くなるのがデメリットと言えます。
あとから分割の仕組みを理解したうえで、デメリット・メリットを踏まえつつ、本記事で紹介したあとから分割できるカードの利用を検討してみてください。
