「ゴールドカードのデメリットとメリットを知りたい！」
「金持ちはゴールドカードを持たないって本当？」
ゴールドカードに申し込むか悩んでいる人は、上記のような疑問を抱えていませんか？
「見栄っ張り」「いらない」など悪いイメージを持たれがちですが、ゴールドカードは社会的信用力を示せる証であり、全く無駄ではありません。
ゴールドカードの良し悪しを比較しつつ、賛成派・反対派それぞれにおすすめなクレジットカードを厳選しているので、ぜひ最後までお読みください。
ゴールドカードのデメリットとは？金持ちは持たない？
「金持ちはゴールドカードを持たない」と噂されていますが、その理由は一体なんでしょうか？まずは、ゴールドカードのデメリットを解説します。
- 年会費が高い
- 審査基準が厳しい
①年会費が高いので無駄なコストがかかる
ゴールドカードは一般カードと異なり、基本的には年会費が発生します。
年会費は数千円〜数万円程度に設定されているケースが多く、無料で所有できるゴールドカードはほぼありません。
一部で「金持ちは無駄な出費を嫌う」と囁かれているように、毎年高い年会費を支払う必要があるのはデメリットと言えるでしょう。
ランニングコストをかけたくない人は、年会費永年無料の一般カードに申し込むほうが賢明です。
②審査に通りにくい傾向にある
一般カードよりもステータスが高いゴールドカードは、その分審査の難易度も厳しい傾向にあります。
ゴールドカードは高い年会費が発生するだけでなく、利用可能額の上限も大きいため、年収（返済能力）や勤続年数（信用情報）についてシビアに審査されがちです。
そのため、過去に金融事故を起こした人や大きな負債を抱えている人が審査に通過するのは、あまり現実的ではありません。
ゴールドカードやプラチナカードに育てられる「育成型カード」もありますから、審査に不安があるなら最初は一般カードに申し込むと良いでしょう。
ゴールドカードのメリットとは？見栄っ張りでも無駄でもない！
ゴールドカードの高い年会費は一見無駄に思えますが、実は年会費相応のさまざまなメリットがあります。
ゴールドカードに見栄っ張りなイメージを持っている人に向けて、メリットを解説します。
- 高ステータスをアピールできる
- 優待特典や付帯保険が充実している
- 高額の買い物も自由に楽しめる
①ステータスの高さ・社会的信用力をアピールできる
一般カードに比べ高いランクに位置するゴールドカードは、持っているだけでステータスの高さをアピールできます。
これだけ聞くと見栄っ張りと思われますが、ステータスの高さは社会的信用力にも直結しているため「誠実な人」「信頼できる人」といった印象付けにも効果的です。
金色に輝くゴールドカードを持っていれば、部下に食事を奢るときも恋人とデートするときも恥ずかしい思いをしないでしょう。
②優待特典や付帯保険の内容が充実している
ゴールドカード最大のメリットは、年会費に相応しい豪華な優待特典や手厚い付帯保険です。
カード会社により違いはありますが、ほとんどのゴールドカードにはグルメ・レジャー・エンタメなどで割引を受けられる優待特典が揃っています。
また、国内外の旅行傷害保険・空港ラウンジの無料利用・カード紛失や盗難時の補償等、安心してカードを使えるメリットが盛りだくさんです。
日々に贅沢をプラスしたい人や優越感を味わいたい人、旅行・出張が多い人にとっては嬉しいメリットと言えるでしょう。
③限度額が高いので買い物の幅が広がる
ゴールドカードは一般カードよりも初期設定の限度額が高く、大型出費の際も安心して利用できます。
例えば、引っ越し費用・家具家電代・治療費といった大きな出費もスマートに支払えますし、急な場面で現金が足りなくても焦らず決済することが可能です。
自分のご褒美に高いブランド品を購入したり、大切な人へ奮発してプレゼントを送ったりできるため、ショッピングがさらに楽しくなるでしょう。
メリットの多いゴールドカードを探す人におすすめ3枚
デメリットとメリットを比較したうえでゴールドカードに魅力を感じたなら、以下のおすすめ3枚を検討してみてください。
- JCBゴールド
- dカード GOLD
- アメックスゴールド
①JCBゴールド
ゴールドカードならではの充実した優待サービスと補償を受けられる「JCBゴールド」は、最短5分で発行することが可能です。
9時から20時までにナンバーレスカードに申し込むとデジタルカード番号が発行され、カードが届く前に利用できます。オンライン入会なら初年度の年会費がかかりません。
ハワイ（1ヶ所）と国内主要の空港ラウンジを無料で利用できるほか、旅行中のあらゆるトラブルをサポートする最高1億円の海外旅行傷害保険が付帯しているなど、安心の1枚です。
| 年会費 | 初年度無料 2年目以降：11,000円 |
| 審査・発行時間（約） | 最短5分 |
| ポイント還元率 | 0.5〜5.0% |
| ポイント利用先（例） | アマゾン スターバックス |
| 国際ブランド | JCB |
| 入会資格 | 20歳以上（学生不可） 安定収入がある |
②dカード GOLD
海外旅行・海外出張が多い人やドコモユーザーにおすすめなのが「dカード GOLD」です。
国内・ハワイの主要空港ラウンジが無料利用でき、海外での治療費・損害賠償・事故・紛失・盗難を付帯保険によってフルサポートしてくれます。
世界各地で日本語サポートを受けられますし、海外レンタカーもお得に利用可能です。また、ドコモの携帯代・通信費・電気代の支払いで10%の高ポイント還元が期待できます。
| 年会費 | 11,000円 |
| 審査・発行時間（約） | 審査は最短5分 カード到着は最短5日〜2週間以内 |
| ポイント還元率 | 1%（100円につき1ポイント） |
| ポイント利用先（例） | docomoの携帯料金 ローソン メルカリ |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard |
| 入会資格 | 満20歳以上 安定した継続収入がある |
③アメックスゴールド
アメックスゴールドは、クレジットカードのなかで上位に食い込む高ステータスな1枚です。年会費が高い分、豪華な優待特典やサービスには申し分ありません。
ゴールドカードの継続利用で国内高級ホテルに優待料金で宿泊できるクーポンをもらえるほか、スターバックス3,000円分のチケットもプレゼントしてもらえます。
空港VIPラウンジの年会費無料・有名レストランのコース料理無料（1名分）・スマホの破損補償・最高1億円の海外旅行傷害保険など、圧倒的なサービスと付帯保険が特徴です。
| 年会費 | 31,900円 |
| ポイント還元率 | 1% |
| ポイント利用先（例） | マイル移行 商品券・クーポン交換 ネットショッピングの支払いに充当 |
| 国際ブランド | アメックス |
| 入会資格 | 20歳以上（学生不可） 日本国内に定住所がある 日本国内で定収入がある |
ゴールドカードはいらないと思う人におすすめの3枚
ゴールドカードはいらないと思う人におすすめの3枚を紹介します。
- JCBカードW
- 三井住友カード（NL）
- 楽天カード
①JCBカードW
ゴールドカードの高い年会費がネックに感じているなら、永年無料で利用できる「JCBカードW」がおすすめです。
入会にあたって年齢制限のあるカードですが、39歳までに申し込めば生涯コストをかけずに使い続けられます。最短5分のスピード発行が可能で、高ポイント還元率も魅力です。
国内外問わずいつでも2倍のポイントをゲットでき、さらにはパートナー店で利用することでなんとポイント最大21倍にも膨れ上がります。
2期連続で人気ランキング1位を獲得しているため、クレジットカード選びに失敗したくない人はぜひチェックしてみてください。
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査・発行時間（約） | 最短5分※ |
| ポイント還元率 | 1.00％～10.50％ ※最大還元率はJCB PREMO に交換した場合 |
| ポイント利用先（例） | スターバックス アマゾン セブンイレブン |
| 国際ブランド | JCB |
| 入会資格 | 18歳以上39歳以下（高校生不可） 本人または配偶者に安定収入がある |
※【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
②三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）も年会費が永年無料となっており、ナンバーレスなら最短10秒でカード番号が発行（※即時発行ができない場合があります）できます。
普段の買い物がお得になる、利便性抜群の1枚と言っても過言ではありません。
一般カードでありながら最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しているので、年会費0円でも旅行関連の手厚いサポートを受けられるカードを探している人にぴったりです。
対象のコンビニや飲食店では、スマホのタッチ決済で最大7％（※1.2.3.4.5.6）のポイントが還元されます。
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査・発行時間（約） | 最短10秒でカード番号発行 ※即時発行ができない場合があります。 |
| ポイント還元率 | 0.5%～7%（※1.2.3.4.5.6） |
| ポイント利用先（例） | Visaが使える店舗 対象のコンビニや飲食店 など |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard |
| 入会資格 | 満18歳以上（高校生不可） |
※2：商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※3：一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※4：通常のポイントを含みます。
※5：ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※6：Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
③楽天カード
ゴールドカードの審査に自信がない人は、会員数2,000万人を突破している「楽天カード」が好適です。支持率の高さから、誰でも気軽に申し込みやすい1枚と言えます。
ザクザクと貯まる高ポイント還元率が最大の魅力であり、新規入会したうえでカードを利用すれば5,000ポイントが贈呈されます。
ポイント付与対象の加盟店が多く、ポイントを使えるお店もコンビニ・飲食店・薬局・家電量販店と幅広いので、コスパ重視の人やクレジットカード初心者に向いているでしょう。
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査・発行時間（約） | 1週間〜10日前後 |
| ポイント還元率 | 1%（100円につき1ポイント） |
| ポイント利用先（例） | マクドナルド ファミリーマート 楽天グループ全般 楽天ポイントマークのある店舗 |
| 国際ブランド | Visa・マスターカード・JCB・アメックス |
| 入会資格 | 18歳以上（高校生不可） |
まとめ
ゴールドカードには、高い年会費のコスト負担や厳しい審査といったデメリットがあります。
一方で、社会的地位の高さを示せるだけでなく、至れり尽くせりな優待特典・付帯保険を受けられるのが嬉しいメリットです。
本記事をもとにゴールドカードの利点・欠点を天秤にかけ、自分に向いているクレジットカードを選んでみてください。
