「無担保ビジネスローンのおすすめはどこ？」
「独自審査の無担保ビジネスローンで激甘審査ファイナンスはある？」
自社の資金繰り悪化を解決するため、事業拡大に向けた資金確保のため、経営者の方はこのような疑問を抱えていませんか？
結論、銀行の事業融資でも消費者金融の無担保融資でも、極甘審査で誰でも借りられるようなビジネスローンはありません。
本記事では、安心安全に利用できるおすすめの無担保ビジネスローンと、人に教えたくないとっておきの資金調達方法を紹介しています。
潤沢な事業資金を手に入れて会社を立て直したい！成長させたい！という経営者は必見です。
無担保融資ビジネスローン：法人向け！東京スター銀行ビジネスローンスタークイックなど
無担保ビジネスローンのおすすめを紹介します。
- GMOあおぞらネット銀行
- ファンドワン
- キャレントキャッシング
- アクト・ウィル
- オージェイ
①GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』
GMOあおぞらネット銀行の『あんしんワイド』は、創業期や赤字決算で融資を断られがちな経営者におすすめです。
決算書の提出が必要なく、審査は銀行口座の直近3ヶ月分の入出金明細をもとに行われるので、創業期でも借りられる可能性があります。
最短即日の融資は難しいですが、WEB完結なら銀行に出向かずとも24時間365日いつでも申込可能です。
また、他行では求められる「事業計画書」の提出がないので、余計な手間がかからず楽チン。
他社と比較してもかなりの低金利で事業資金を融資してもらえる可能性があるため、コストを抑えて借入したいならぜひ利用してみてください。
| 借入限度額 | 10万円〜1,000万円 |
| 借入利率（年） | 0.9〜14.0% |
| 融資までの期間 | 最短2営業日 |
| 融資対象者 | 法人 |
| 担保・保証人 | 不要 |
②ファンドワン『事業者向けビジネスローン』
ファンドワンは圧倒的審査スピードの早さを売りにしているビジネスローン。
最短40分の審査で借入が可能です。
無担保・無保証で借入できる事業者ローンや不動産担保融資、車担保融資など使い勝手がいいのも特徴。
もちろん、個人事業主向けに小口融資も提供しているので、一時的なつなぎ資金として少額のお金を借りたいときにも便利です。
最大420ヶ月で返済できるので、無理のない返済も可能です。
| 融資額 | 1億円まで（※） |
| 実質年率 | 2.5～18.00% |
| 融資までの時間 | 最短即日（審査は最短40分） |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
③キャレントキャッシング『キャレント スーパーローン』
キャレントキャッシングの『キャレント スーパーローン』は、法人向けの少額・スピード特化型ビジネスローンです。
1万円からの少額融資に対応しているほか、平日14時までの手続き完了で当日中に事業資金を融資してもらえます。
また、事業資金としての利用なら制限はなく、つなぎ資金・運転資金・仕入れ費用などさまざまな目的に利用できます。
WEBより年中無休で申込を受け付けているため、多忙の合間にサクッと申し込めますし、担保・保証人も必要ありません。
| 利用限度額 | 1万円〜500万円 |
| 実質年率 | 7.8〜18.0% |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 法人 |
| 担保・保証人 | 不要 |
④アクト・ウィル『ビジネスローン・事業資金融資』
アクト・ウィルのビジネスローン（事業資金融資）では、全国各地の即日融資に対応しており、特に中小企業へのサポートがメインとなっています。
代表者の連帯保証があれば、そのほかにかかわる担保・保証人は原則必要ありません。1億円までの大口融資もOKなので、債務返済や設備投資にも活用できるでしょう。
小切手・手形を持っている経営者は、新規貸付キャンペーンにより30日間の無利息融資も望めます。
おまとめローンにも注力しているため、他社からの借入本数が多いまたは借入総額が大きいことでローンを組めないなら、アクト・ウィルに相談してみてください。
| 融資金額 | 300万円〜1億円 |
| 実質年率 | 7.50〜15.00% |
| 融資までの時間 | 最短即日（審査は最短60分） |
| 融資対象者 | 年商5,000万円以上の法人 |
| 担保・保証人 | 原則第三者保証人・不動産担保なし |
※契約締結時に印紙代の実費がかかります。
⑤オージェイ『無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）』
オージェイの無担保ビジネスローンは、会社の営業年数が短くても気軽に申し込めます。
赤字決算・税金未納でも利用できるので、他社からの融資を立て続けに断られており骨が折れそうな経営者は、ぜひ頼ってみてください。
独自の柔軟審査により融通が利きやすく、担保・保証人も原則不要です。全国への最短即日融資も可能としているため、急な資金需要にもスムーズに対応できるでしょう。
| 融資金額 | 30万円〜2,000万円未満 |
| 割引利率（実質年率） | 10.00〜15.00%以下 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 法人 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
※審査結果によっては担保・保証人が必要となる可能性があります。
※表中の内容は無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）プランの場合です。
東京スター銀行のスタークイックビジネスローン
スタークイックビジネス東京スター銀行が運営する中小企業・個人事業主向けのビジネスローンです。
担保なしで年利が最大14.5%とビジネスローンの中では低金利。
最大1,000万円が使用使途自由で事業資金に使えるので、使い勝手がいいのが特徴。
ただ、審査はしっかりあるので、審査に自信のある企業におすすめです。
無担保ビジネスローンの審査が不安なときに利用すべき資金調達方法
「無担保ビジネスローンの審査に落ちるのでは？」と不安が拭えない経営者は、以下の資金調達方法を試してみてください。
- 支払い.com
- ファクタリングサービス
①『支払い.com』で請求書払いの期限を延長する
支払い.comを利用すると、請求書払いの支払期限を最長60日先に引き延ばせます。
「手元に事業資金を残しておきたい…」「あと1週間後なら問題なく払えるのに…」といった場面で大活躍する救済的なサービスです。
書類提出・審査・面談・担保は一切必要なく、クレジットカードが1枚あれば最短60秒で即日中に資金繰りを解決できます。ちなみに、手数料は一律4%です。
請求書の支払先に通知が届く心配もありませんし、上場企業のクレディセゾンも運営に関わっているので、安心安全に利用できます。
②柔軟な独自審査の『ファクタリングサービス』で資金繰りを改善する
ファクタリングは、借入にならない資金調達方法としてここ数年注目を集めているサービスです。
銀行融資よりも柔軟な独自審査が行われるため、審査落ちする可能性が低いと言えるでしょう。
基本的に自社ではなく売掛先の信用力や経営実績が審査されるので、赤字決算・税金滞納などがあっても問題なく申し込めます。
即金性が高く、ファクタリング会社によっては最短2時間で売掛債権の現金化が望める可能性もあります。
【ファクタリング会社一覧表】
| ファクタリング会社 | 手数料 | 利用可能額 | 即日入金 |
| 2〜10%以上 | 100万円〜1,001万円以上 | 可 | |
| トップ・マネジメント | 3.5〜12.5% | 30万円〜3億円 | 可 |
| 1.5〜10% | 売掛金の金額範囲内 | 最短3時間 | |
| QuQuMo | 1%〜 | 上限なし | 最短2時間 |
| ビートレーディング | 2〜12% | 無制限 | 最短2時間 |
銀行でも消費者金融でも激甘審査ファイナンスはNG！違法業者の可能性大
銀行の事業融資でも消費者金融の無担保ビジネスローンでも、激甘審査ファイナンスを謳うところは違法業者の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。
なぜなら、貸金業法第16条において「審査甘い」「極甘審査」「審査なし」といった誇大広告を掲げることが禁止されているからです。
法律を遵守せず、無登録で貸金業を営む違法業者から事業融資を受けてしまうと、暴利を付けられたり悪質な取り立てで追い込まれたりするリスクがあります。
まとめ
本記事で紹介したおすすめの無担保ビジネスローンは、以下の通りです。
担保・保証人なしの借入が期待できるノンバンク銀行や消費者金融は数多くありますから、借入可能額・金利・融資スピードなどを比較して選んでみてください。
無担保融資の審査落ちが不安な経営者は、審査不要の『支払い.com』や、自社の経営状況が重要視されない『ファクタリングサービス』の利用を検討しましょう。
これらのサービスも、担保・保証人が必要ないケースがほとんどです。
