「法人融資の審査が甘い業者はどこがおすすめ？銀行は厳しい？」
「即日OKの法人融資はある？審査基準が気になる！」
経営や資金繰りに困っている法人企業の方は、このような悩みを抱えていませんか？窮地のときこそ、即日融資が期待できる審査甘い業者があれば、すがりたくなりますよね。
結論、法人融資は審査が甘いわけではありません。とはいえ、銀行の審査基準よりは緩和されていると認識しておいて問題ないでしょう。
本記事では、法人融資の審査について、最短即日の融資が可能な法人融資おすすめ5選、法人融資以外の資金繰り改善策を紹介しています。
本記事を参考に悩みを解消し、あらゆる資金繰り問題を改善していきましょう。
法人融資審査甘い？銀行の審査基準。個人信用情報など
貸金業法に基づき、法人融資審査が甘いとは断言できません。
ただ、銀行の審査基準と比べると、ノンバンク系・消費者金融系が提供するビジネスローンのほうが審査に通りやすい傾向にあります。
銀行融資では緻密なAI審査を採用しているため、申込から借入に至るまでの柔軟性に欠けます。起業したばかりの法人企業は業績が確認できないので、審査通過が難しいでしょう。
信用情報も厳しくチェックすることから、赤字決算・債務超過・税金滞納などが一つでもあると、銀行融資の審査には通りません。
まだ、代表者の個人信用情報も見られます。
一方のノンバンク系もAIによるスコアリング審査が主流ですが、金利の上限が高めに設定されていることで審査に通りやすくなっています。
また、消費者金融のなかには、スタッフが利用者の状況を考慮しながら独自審査してくれる業者もあります。
【最短即日】法人融資・ビジネスローンおすすめ5選！ノンバンク&銀行
最短即日から2〜3営業日中の融資が期待できるおすすめの法人融資をピックアップしました。
- あんしんワイド
- ファンドワン
- キャレントキャッシング
- アクト・ウィル
- MRF
- オージェイ
①あんしんワイド
あんしんワイドは、ノンバンクであるGMOあおぞらネット銀行が提供する融資枠型ビジネスローンです。
業界トップクラスの低金利を誇っており、どの業者よりもお得に事業資金を借入できる可能性があります。来店不要で、申込〜借入がネット完結する手軽さも嬉しいメリットです。
銀行口座の直近3ヶ月分の入出金明細などで審査するため、決算書や事業計画書の提出は必要ありません。これにより、創業期や赤字決算の企業も法人融資を望めます。
最短即日の融資には対応していませんが、手続きがスムーズに完了すれば2営業日後までに資金を工面できるでしょう。24時間365日、いつでも申込可能です。
| 借入限度額 | 10万円〜1,000万円 |
| 借入利率（年） | 0.9〜14.0% |
| 融資までの期間 | 最短2営業日 |
| 融資対象者 | 法人のみ |
| 担保・保証人 | 不要 |
②ファンドワン
ファンドワンは圧倒的審査スピードの早さを売りにしているビジネスローン。
最短40分の審査で借入が可能です。
無担保・無保証で借入できる事業者ローンや不動産担保融資、車担保融資など使い勝手がいいのも特徴。
もちろん、個人事業主向けに小口融資も提供しているので、一時的なつなぎ資金として少額のお金を借りたいときにも便利です。
最大420ヶ月で返済できるので、無理のない返済も可能です。
| 融資額 | 1億円まで（※） |
| 実質年率 | 2.5～18.00% |
| 融資までの時間 | 最短即日（審査は最短40分） |
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
③キャレントキャッシング
キャレントキャッシングは、最短即日の少額スピード融資に特化している業者です。審査結果に応じて、最大500万円までの融資に対応しています。
事業資金専用ですから、つなぎ資金・設備投資・事業拡大といったビジネス関連の使い道であれば、特に使途が問われることもありません。
来店・担保・保証人が不要なうえ、24時間365日申込を受け付けているため、忙しくてもスキマ時間に簡単に利用できます。
| 利用限度額 | 1万円〜500万円 |
| 実質年率 | 7.8〜18.0% |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 法人のみ |
| 担保・保証人 | 不要 |
④アクト・ウィル
中小法人企業のサポートに力を入れているアクト・ウィルでは、赤字決算・税金未納があっても法人融資を受けられる可能性があります。
最大1億円の大口融資に対応していながら、全国どこでも最短即日に低金利で借入できるのは、大きなメリットと言えるでしょう。
借金の一本化も得意としているので、他社への返済が資金悪化を招いている法人企業に好適です。債務返済を円滑にしたいとき、銀行融資を断られたときに活用してみてください。
| 融資金額 | 300万円〜1億円 |
| 実質年率 | 7.50〜15.00% |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 年商5,000万円以上の法人 |
| 担保・保証人 | 原則第三者保証人・不動産担保なし |
※契約締結時に印紙代の実費がかかります。
⑤MRF
西日本を中心に拠点を広げているMRFには、専門資格を保有する質の高い社員が多数在籍しています。また、少額から大口まで対応している間口の広さが魅力です。
ニーズに適した法人融資プランを提案すべく、一部の社員は「FP2級」「宅建士」「貸金業務取扱主任者」などの資格を持っています。
西日本エリアに9支店15事業部を構えていることから、大阪・広島・福岡近辺の法人事業者に特におすすめです。
銀行リスケ中・赤字決算・創業初期でも申込をためらう必要はありません。同社の社員が一人一人の悩みに寄り添って、資金繰り問題を解決に導いてくれるでしょう。
| 借入限度額 | 100万円〜3億円 |
| 利息（契約年率） | 4.00～9.90％ |
| 融資までの時間 | 最短3日 |
| 融資対象者 | 法人・個人事業主 |
| 担保・保証人 | 担保：土地・建物に根抵当権設定 保証人：原則不要 |
⑥オージェイ
オージェイは創業以来から日本貸金業協会に加盟している、安心安全な業者です。法人融資を利用するにあたって、信頼性に重きを置いている事業者に勧められます。
全国対応・柔軟審査により、融資スピードも申し分ありません。希望日時までの振込に徹しており、条件次第では最短即日の法人融資も可能としています。
担保・保証人を立てる必要はなく、赤字決算や税金未納で銀行融資を断られた事業者でも問題なく申込可能です。
無担保融資プランのほかにも、さまざまな融資プランが用意されているため、ぜひチェックしてみてください。
| 融資金額 | 30万円〜2,000万円未満 |
| 割引利率（実質年率） | 10.00〜15.00%以下 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 法人 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
※審査結果によっては担保・保証人が必要となる可能性があります。
※表中の内容は無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）プランの場合です。
【審査なし・即日利用】法人融資以外の資金繰り改善策
「銀行融資を断られた」「コロナの影響で即日に事業資金が必要」などの悩みを抱える事業者に向けて、法人融資以外の資金繰り改善策を紹介します。
その改善策とは「支払い.com」です。このサービスは審査甘いどころか、そもそも審査がありません。業者からお金を借りずとも、即日中にキャッシュフローを立て直せます。
クレジットカード1枚さえあれば、誰でも請求書払い等の支払期限を最長60日先に延長できるため、自社の事業資金が枯渇せずに済むのです。
支払期限に余裕を持たせることができれば、事業も失速しません。かかるコストは一律手数料のみ、最短60秒で手続きが完了するメリットの多い資金繰り改善策です。
クレディセゾンとUPSIDERによる共同運営サービスなので、社会的信用も約束されています。
まとめ
法人融資の審査は甘いとは言い切れませんが、上限金利の高さ・独自審査などの理由から、ノンバンク系・消費者金融系のほうが銀行融資よりも審査基準が優しいと言えます。
ノンバンク系・消費者金融系の法人融資は、最短即日に借入できるスピードも大きなメリットと言えるでしょう。
本記事で紹介した以下の法人融資おすすめ5選を参考に、法人企業ならではの財務問題を改善・解決してみてください。
即日OKかつ審査なしで資金繰りを改善するなら「支払い.com」の利用もおすすめです。法人融資や多様なサービスを上手く活用して、経営ピンチを乗り切りましょう。
